Втб отказ от страховки по кредиту

05.01.2019 Выкл. Автор admin

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать — нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Когда страхование является обязательным?

Согласно закону, страхование является обязательным при автокредитовании или ипотеке. В случае с этими займами нужно соглашаться на все предложенные банком виды страхования, которые касаются вашего залога — недвижимости или автотранспортного средства.

Эту услугу предлагают абсолютно все банковские компании, причина этому — стремление обезопасить крупные суммы, которые выдаются вам взаймы. Дело в том, что согласно условиям договора, приобретаемое вами жилье или машина будут принадлежать банку, а вы будете лишь формальным собственником.

Такое обеспечение служит для того, чтобы если вы вдруг по каким-либо причинам перестанете выплачивать кредит, чтобы банк мог продать его, и покрыть свои расходы. А для того, чтобы залог остался ценным и невредимым, и нужна услуга страхования.

Если речь идет о покупке автомобиля, тогда клиенту очень часто навязывают покупку КАСКО. Стоит отметить, что это требование распространяется не на все кредитные программы, есть предложения и без этого полиса, однако ставки по ним намного выше, чем если бы вы согласились на КАСКО.

Для чего нужна страховка жизни и здоровья заемщика?

Данная услуга имеет смысл, так как сложно утверждать, какая у заемщика будет ситуация в ближайшие годы. В случае потери работы, смерти, потери частичной или полной трудоспособности, заемщик может потерять возможность выплачивать кредит.

Тогда и появиться возможность использовать этот договор, который погасит задолженность частично или полностью. Иными словами, задолженность за вас будет погашать страховщик, с которым вы подписали договор.

Особенно это актуально для пожилых людей или тех, кто имеет серьезные проблемы со здоровьем в виде хронических болезней. Также это полезно в том случае, если вы берете кредит на долгое время, например, на 10-20 лет, т.к. невозможно заранее предсказать, что может случиться в будущем.

Но при этом стоит помнить, что согласно российскому законодательству, ни одна услуга не может быть предоставлена только при условии оформлении другой. Иными словами, вы имеете полное право отказаться от личного страх-ния, и ваш отказ никак не будет влиять на решение банка о выдаче кредита.

Стоит ли отказываться от страховки?

Многие заемщики уверены, что все будет хорошо, и отказываются от нее еще на этапе оформления займа. Это происходит еще потому, что услуга стоит немало.

Банковские сотрудники могут рассказывать вам, что договор положительно влияет на кредитную историю и дает больше шансов на получение одобрения. Однако это не так – если вы подходите под все требования банка, то заявку вам все равно выдадут.

Если вы решили отказаться от этой дополнительной услуги, то должны быть готовы к натиску со стороны сотрудника, который имеет некоторый доход от каждой сделки. Кроме того, процент по кредиту будет увеличен в большинстве случаев.

Это связано с тем, что займ без страхования представляет для банка большие риски. Для них это является дополнительным доходом от страховщиков, а также гарантом возврата выданных денежных средств.

Навязывание услуги незаконно, поэтому банки предлагают застрахованному лицу скидку в качестве стимуляции к приобретению страховки. На самом деле, слово «скидка» здесь не совсем уместно, т.к. на практике ссуда без страхования под более высокие проценты выходит дешевле займа с ним, но с более низкими ставками.

На этапе консультирования в банке попросите распечатать для вас график платежей без страховки. Сравните его с тем, где услуга включена, и сделайте вывод. Смотрите видео о том, как иногда действуют банки

Что говорит закон

Несмотря на то, что банк предоставляет возможность не включать страхование по кредиту, шанс на получение займа существенно сократится, если вы откажетесь. Если вы все же подписали договор и согласились на страховку, а потом решили отказаться от нее, то писать заявление на отказ необходимо не в банке, а в офисе той компании, с которой вы подписывали дополнительное соглашение.

Согласно закону, который вступил в силу 1 июня 2016 года, каждый потребитель имеет право отказаться от страховки по банковскому кредиту. Для этого нужно в течение 14 дней после подписания договора по страхованию обратиться к страховщику с требованием расторгнуть соглашение и вернуть деньги.

Страховая обязана выполнить требование в срок до 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Иногда договор страхования вступает в действие спустя некоторое время после заключения, а бывает, что и сразу.

Во втором случае страховщик все-таки удержит с вас часть суммы за оказанную услугу. То есть, если вы написали заявление на четвертый день, то придется отдать деньги за этот период, так как в течение данного отрезка времени вы были застрахованы.

Однако, доказать, что имело место принуждение к оформлению страховки, очень сложно. В договоре, как правило, указано, что услуга является добровольной. Если вы поставили свою подпись, то значит, вы были согласны на условия, описанные в документе.

Формально у человека есть выбор: оформить займ со страховкой по более низкой ставке или отказаться от услуги, но получить более высокие проценты. Однако, во втором случае, скорее всего, последует отрицательный ответ. А причину отказа банки могут не оглашать.

Внимание! Некоторые банки предлагают подключиться к системе коллективного страхования (когда банк покупает страховую защиту на всех своих клиентов, а сам выступает страхователем). Согласно такому договору, возврат денежных средств за услугу не предусмотрен, даже если заемщик успел обратиться за возвратом в установленный период, равный 14 дням.

В данном случае отказ от дополнительной услуги возможен только в том случае, если вы досрочно погасите свою задолженность. И тут нужно очень внимательно читать договор, в котором прописано: имеет ли право заемщик вернуть уплаченную сумму за тот срок, в который он не пользовался страховкой.

Здесь может быть два варианта: либо вам не возвращают сумму вовсе, либо предлагают получить лишь её малую часть. Обратите внимание, что размер всей уплаченной премии нельзя вернуть, исключение составляет только 5-ти дневный срок сразу после получения займа.

Как подать заявление

На официальном сайте ВТБ в разделе «Страхование» указаны иные сроки, нежели в постановлении Центробанка. Свое требование нужно предъявить страховщику в течение 14 дней после заключения договора, и если его удовлетворят, тогда возврат денежных средств происходит в течение 15 дней.

Это можно сделать двумя способами:

  • Отнести заявление в офис страховой организации или в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Оно оформляется в двух экземплярах. На вашей копии работник должен сделать пометку, что обращение принято. Так вы сможете доказать, что успели вовремя подать требование.
  • Направить документ заказным письмом в головной офис с описью вложения. Значение имеет дата отправления.

На рассмотрение данного заявления компании и вынесения решения компании дается не более 14-ти дней. Если по истечению этого срока вам ничего не ответили, либо ответили отказом, хотя в договоре прописана возможность возврата, нужно действовать через суд.

Образец заявления можно получить на сайте или в офисе страховщика.

Следует предоставить следующие документы:

  • Заявление об отказе
  • Копия договора страхования
  • Ксерокопия паспорта
  • Чек, подтверждающий оплату страховки.

Если вы сделали все правильно и вовремя, но деньги вам не возвращают, то обратитесь в суд. Если страховка действительно была навязана вам, то вы выиграете дело без проблем. Обязательно отстаивайте свои права. Также желательно воспользоваться помощью юриста.

Также отметим, что если вам навязывают страховку на этапе оформления заявки, сразу же отказывайтесь от неё. Вы имеете на это полное право. В том случае, если сотрудник утверждает, что сделать этого нельзя, без данной услуги кредит вам не одобрят — зовите директора отделения, звоните по телефону горячей линии, оставляйте жалобу на действия этого человека.

Помните о том, что большинство из банковских работников получают солидную прибавку к заработной плате в том случае, если вы оформите полис, а для вас в этом выгоды совсем немного. Поэтому лучше сразу идти в отказ, нежели затем оббивать пороги организаций, чтобы вернуть свои деньги.

Выводы

Отказ от страховки в ВТБ24 дает возможность вернуть уплаченные ранее деньги и сэкономить. Такая процедура доступна по всем договорам, кроме ипотеки. Если ваш кредит еще не оформлен, то следует обращаться в банк, а в иных случаях — к страховщику.

Период охлаждения

Информируем вас о возможности отказа от договора добровольного страхования (Полиса (далее — Договор)) в течение действия периода охлаждения.

Период охлаждения – период времени, в течение которого Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая. Период охлаждения установлен сроком 14 (четырнадцать) календарных дней с даты заключения договора страхования. Период охлаждения применяется только для договоров страхования, по которым Страхователем является физическое лицо.

Порядок заключения и прекращения договора страхования

При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового.

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение Периода охлаждения предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи).

Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика), либо путем его отправки через организацию почтовой связи.

Договор страхования прекращает свое действие:

  • с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, поданного непосредственно в офис Страховщика;
  • с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика.

Возврат Страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования по истечению Периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Возврат страховой премии по кредитам ВТБ 24

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита. Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине. Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Втб отказ от страховки по кредиту

Добрый день! Недавно рефинансировала кредит в ВТБ24. Сумма нужна была небольшая, 200 000 руб. Заявку подавала он-лайн, её одобрили, для получения кредита обратилась в офис банка, где и узнала, что кредит мне, как сказал менеджер банка, «одобрен со страховкой». Уважаемые представители ВТБ24, Вы бы
хоть какие-то более расплывчатые формулировки говорили, ведь то, что я услышала в офисе является
прямым нарушением законодательства.

Мне страхование жизни не нужно, лишних 30 000 руб. у меня, к сожалению, нет. Я сказала об этом менеджеру. Мне дали ответ: «У вас кредит одобрен со страховкой. Не хотите брать кредит, не берите». По программе рефинансирования ставка была более выгодная, чем по ранее полученному потребительскому
кредиту в Сбербанке, поэтому кредит я оформила со страховкой.

Оформили мне его в 11 часов утра, днём деньги пришли на карту Сбербанка (для дальнейшего погашения
рефинансируемого кредита). Вечером после работы в этот же день заехала в офис страховой компании «ВТБ Страхование» и написала заявление об отказе от договора страхования. В страховой, к слову, сказали, чтобы я шла в банк. Но, во-первых, я уже была в офисе страховой, во-вторых, по правилам страхования заявление об отказе от страховки можно написать, как в страховой, так и в банке (п. 6.6.3 правил страхования: «Заявление об отказе от договора страхования может быть подан Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика или в офис уполномоченного представителя Страховщика), а также путем его отправки через организацию почтовой связи»).

Менеджеру страховой я вслух (даже несколько раз) зачитала этот пункт правил страхования. Бланк заявления мне выдали, в нём необходимо только вписать свои данные и реквизиты карты, на которую будет возвращена страховая премия. У меня сняли копию с паспорта, забрали полис страхования и вручили копию заявления о расторжении договора страхования с отметкой о регистрации (обязательно проследите, чтобы сотрудник поставил печать, дату, подпись, расшифровку и указал свою должность). Надо сказать, приветливо себя вести со мной в страховой никто даже не пытался. В завершении процедуры подачи заявления, девушка сказала, что «заявление по страховкам к кредиту нужно писать в банке, тогда деньги быстро возвращают, у нас будете ждать 30 дней или даже 45».

Пришлось устроить второй сеанс публичных чтений правил страхования (я уж стала сомневаться, знает ли она их), где п. 6.6.5. гласит: «Возврат страховой премии при отказе Страхователя от договора страхования в Период охлаждения осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления».
Не уверена, но интуитивно догадываюсь, что, если бы обратилась с заявлением в банк, то там бы услышала что-то вроде: обращайтесь в страховую, все вопросы к ним, страховую премию мы уже им перечислили.
Сумму страховой премии в полном объеме мне вернули на 7 рабочий день.

Предупреждая комментарии представителей банка, что «Программа страхования жизни и трудоспособности позволяет защитить заемщика, а также его близких от долговой нагрузки, в случае если определенные обстоятельства приведут к невозможности возврата кредита», хочу сказать, что вынуждение заключения договора страхования жизни мало похоже на инструмент минимизации финансовых рисков заемщика. Больше это похоже на обман в базарный день.

Мало того на период заключения кредитного договора у потенциального заемщика уже может быть действующий договор страхования жизни. Но почему-то в банке ВТБ24 подходит только страхование по программам «ВТБ Страхование», в Сбербанке – по полисам «Сбербанк Страхование». Кстати, от страховки Сбербанка в начале года я также отказалась, придя на следующий день после заключения кредитного договора в офис банка. По полису Сбербанк Страхование на отказ от договора страхования жизни у заемщиков было 14 календарных дней.

Подытоживая столь длинный рассказ, хочу сказать, что не стоит идти на поводу у сотрудников банка, которым выгодно продать Вам страхование жизни, со стоимости которого Вам в дальнейшем нужно будет платить ещё и проценты. Если Вам не нужна страховка, не соглашайтесь на неё. Если без страховки кредит отказываются выдавать, а предложение по самому кредиту выгодные, то заключайте договор с чётким пониманием, что от страховки можно отказаться. Заключили договор, получили деньги, сразу подавайте заявление об отказе от страхования жизни. Только не тяните с этим, через месяц, полгода или год, отказаться от страховки, конечно, можно, но страховую премию никто уже не вернёт. Останетесь Вы баз страховки и с обязательством об уплате страховой премии и процентов по ней.

Хорошего Вам дня! Не позволяйте себя обманывать!

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Страховка по кредитованию носит обязательный характер только при получении ипотеки, средств на покупку автомобиля. В других вариантах страхование жизни является добровольным. Таким образом, в потребительском нецелевом займе от данной услуги можно отказаться.

ВТБ 24 – один из популярных банков, где, как и в других, происходит навязывание страхования жизни при подписании договора. Менеджеры обуславливают это тем, что так процент будет ниже. При этом вариант возврата своих денег есть, рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ 24, если кредит уже взят или находится на стадии подписания договора.

Почему услугу навязывают

Менеджеры любого банка стараются навязать страхование жизни при оформлении потребительского кредита, так как сама сумма займа при этом возрастает, а следовательно, и сотрудник банка получает больше вознаграждения за сделку. При этом у потребителей возникает логичный вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту.

В данном случае банк ВТБ 24 не является исключением. Так как страхование – это дело добровольное, то по закону, еще на моменте подписания вы можете не подписывать документации на дополнительные услуги, в том числе и страховать свою жизнь. Сотрудники банка будут вам говорить, что так выше процент положительного решения по кредиту, при более выгодных условиях.

Так как сам банк заключает договор с определенной страховой компанией, в данном банке – это ВТБ-страхование, то и процент идет юридическому лицу. Со стороны персонала выгода также понятна – это выше персональная прибыль от сделки. Ваша выгода только в том, что вы действительно будете застрахованы на период действия договора.

Если вы решили все же отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24, то поступить можно несколькими способами.

Как отказаться от страховки по взятому кредиту

Если после подписания договора, который все-таки подразумевает страхование жизни, вы решили отказаться от этой услуги. То можно поступить тремя способами:

  1. Первый возможный вариант – это отказ от услуги в течение пяти рабочих дней после подписания документов. Он подтвержден на законодательном уровне и прописан в правах потребителей.
  2. Второй вариант – в любой момент действия кредитного договора, вы можете обратиться в страховую компанию с письменным заявлением об отказе страхования жизни. Они должны произвести вам перерасчет исходя из количества использованных по страховке дней.
  3. Третий вариант, после получения кредита, спустя месяц, вы можете с письменным заявлением обратиться в ВТБ 24, с просьбой вернуть вам денежные средства за страхование.

Выбирая вариант, вам предстоит вначале внимательно изучить документы, которые вы подписывали при получении денег. Если за всю страховку у вас единовременно списали стоимость услуги, то отказаться можно будет только через страховую компанию, а не через банк.

Как вернуть деньги

Если навязанная услуга не входит в перечень обязательных, как в случае, когда вам дается ссуда на покупку жилья или транспорта (страхуется само имущество), то вернуть деньги можно.

В первую очередь отталкивайтесь от условий займа. Если там прописана возможность возврата, то получить средства вы сможете, если нет, то все вознаграждение останется у страховой компании при досрочном закрытии кредита.

Обычно в самом договоре, вы увидите алгоритм действий по возврату средств, поэтому перед тем, как брать дополнительно эту услугу, обязательно прочтите документацию.

На практике, возврату подлежит та часть денежных средств, которая приходится на срок недействительности полиса, за вычетом комиссий банка и компенсации за досрочное закрытие кредита. Например, если вы обратились за расторжением только через год после оформления займа, то вернуть удастся только около 15-20% от первоначальной суммы.

Если при досрочном закрытии кредита, вы столкнулись с какими-либо проблемами по возврату суммы за страховку, то можно обратиться в несколько организаций:

  • головной офис страховой компании;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • суд.

При любом варианте, ваше заявление о возврате денежных средств должны будут рассмотреть в вашу пользу.

Что входит в заявление на отказ

Страховые компании имеют свой образец заполнения заявления, но вы можете написать его лично от руки. Там необходимо указать следующие данные:

  1. Персональные сведения (ФИО и паспортные данные).
  2. Данные договора.
  3. Причину, по которой хотите расторгнуть договор.

Документ должен быть обязательно подписан. Причиной можно вписать фразу «руководствуясь законодательством», если вы пишите заявление в первые пять дней после подписания документов.

Отказ от страхования жизни по потребительскому кредиту не является основанием для банка к расторжению договора. Так как вы действуете согласно законодательству, а страхование является добровольным.