Типовой договор займа мфо

06.03.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Договор займа с МФО: на что обратить внимание?

При оформлении займа в МФО заключается стандартный кредитный договор, в котором прописываются все условия выдачи средств и обязанности сторон. Если заем выдается онлайн, то регулирует взаимоотношения должника и кредитора электронная оферта, которая имеет полную юридическую силу. Образец договора займа в МФО можно найти в сети, кредиторы стандартно применяют идентичные бланки.

Как должен выглядеть договор по кредиту в микрофинансовой организации

Закон о потребительском кредитовании определяет единую форму договоров для кредитных организаций. Это касается не только банков, но и МФО. Одна из норм закона — наглядное указание процентной ставки на лицевой части оферты. Если рассмотреть пример договора с МФО, то вы увидите, что в его правом верхнем углу располагается большая рамка, в которой указана процентная ставка ПСК (Полная Стоимость Кредита). Закон четко регулирует, как должна выглядеть полная стоимость займа для микрофинансовых организаций. Площадь рамки со значением ПСК должна занимать минимум 15% от площади первой страницы договора.

Также Закон определяет, что образец договора потребительского займа для МФО должен быть напечатан хорошо читаемым шрифтом. Все ключевые параметры выдачи займа обязательно должны отражаться на первой странице оферты. Вполне возможно, что требования СРО по оформлению договора займа МФО внесут какие-то изменения в форму оферты, но пока что об этом говорить рано.

Обязана ли МФО ставить печать и подпись на договоре займа

Если вы оформляете микрокредит в офисе, то сам процесс его выдачи не отличается от стандартного получения кредита наличными. При одобрении менеджер распечатывает бланк договора и предоставляет его на подпись клиенту. При этом сотрудник обязан поставить печать организации на бланке и свою подпись.

Имеет ли право МФО заключать договор вместо подписи смской? Такое право у микрофинансовой организации есть. Если заем оформляется онлайн, то заемщик не посещает офис, а вместо стандартного бланка договора подписывает электронную оферту, которая имеет аналогичную юридическую силу. Изначально заявитель видит на экране образец договора займа микрофинансовой организации с указанием всех условий выдачи средств. Одновременно ему на телефон поступает сообщение с паролем. Введение этого пароля под текстом оферты равносильно проставлению подписи.

Существенные условия договора потребительского займа в МФО

Заключение договора в МФО не должно проходит в спешке, заемщик обязательно должен прочесть его перед подписанием. Обязательно изучите параметры выдаваемого займа, соответствуют ли они тем, что кредитная организация указывала в описании продукта.

Самые важные моменты:

  • процентная ставка;
  • сумма кредита;
  • дата возвращения средств или график платежей.

Срок договора займа в микрофинансовой организации может быть разным: одни компании практикуют выдачу займов краткосрочного типа на срок не более месяца, другие предлагают получить долгосрочный заем с постепенным погашением, срок возврата которого может достигать одного года.

Договор займа, который используют микрофинансовые организации, обязательно содержит информацию о процентной ставке. И если в описании продукта МФО пишет дневное значение ставки, то в договоре Закон обязывает писать годовое. Так, если вы берете заем под 1,5% в день, то в договоре будет указана цифра 1,5*365, то есть 547,5% годовых.

Что будет, если в договоре с МФО указал неправильный адрес и место работы?

Подлог данных при оформлении кредита попадает под статью Уголовного кодекса. Получается, что клиент обманным методом получает кредит, что недопустимо. Но на практике, если МФО при анализе анкеты обнаруживает ложную информацию, она просто отказывает в выдаче средств.

Ложная информация может обнаружиться и после. Например, если гражданин перестал платить, и МФО начала процесс взыскания. В таком случае кредитная организация может обратиться в полицию, так как заемщик получил деньги мошенническим методом. Но на практике это случается крайне редко.

Можно ли запросить договор с микрофинансовой организацией при онлайн-займе

Если вы оформляли заем онлайн, то вы подписывали электронную оферту, оригинал документа в бумажном виде в сделке не фигурировал. Если же вам понадобился оригинал документа или выписка со счетов, информацию об их получении вы можете уточнить по горячей линии кредитной организации или направив запрос на ее почтовый адрес.

Заключайте договор только с МФО, состоящими в реестре

Образец договора на получение займа в микрофинансовой организации и правильность его составления — это одно. Также заемщику обязательно нужно проверять МФО на наличие в реестре микрофинансовых организаций, который ведет ЦБ. В нем отражаются названия всех компаний, работающих легально. Если МФО в договоре указывает другие данные, чем в реестре МФО, это является подозрительным, лучше обратиться к другой компании.

Звоните нам

8 800 700 57 33

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «За15минут» ОГРН 1142124000710
Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр
микрофинансовых организаций от «28» июля 2014 года за № 651403397005454
Полная стоимость займа составляет 255,5% — 766,5% годовых по ФЗ-353
Подробнее об условиях предоставления займа можно узнать ЗДЕСЬ

Разработка сайта — Компания «Бокус»

Договор микрозайма: образец и правила оформления

Как правило, при микрокредитовании между заемщиком и займодавцем заключается договор микрозайма, письменно закрепляющий права и обязанности сторон сделки. Несмотря на то, что законодательство РФ позволяет не заключать письменное соглашение при сумме менее 10 МРОТ, большинство МФО и их клиентов предпочитают узаконить отношения соответствующей бумагой. Договор работает как страховка и руководство к действию для всех сторон взаимодействия.

МФО в большинстве своем используют типовой договор, образец которого приведен ниже. Различия обычно бывают в условиях кредитования и конкретных параметрах кредитного продукта – сроке, процентной ставке, сумме и так далее. Однако, это не означает, что документы можно не читать при подписании. Обязательно прочитать и уточнить все неясные моменты. Ведь контракт – это единственное свидетельство того, что между сторонами существуют финансовые отношения, а в случае необходимости именно отталкиваясь от него придется защищать свои права.

Что обязательно должно присутствовать в договоре микрозайма?

Не секрет, что некоторые МФО скрывают от заемщиков существенные условия кредитования. И если увиливание от сложных вопросов можно еще простить менеджеру, то в договоре они должны присутствовать обязательно. На что следует обратить пристальное внимание?

  • самое главное – в нем должна присутствовать информация о сумме займа и процентной ставке (указывается за календарный день);
  • срок и порядок погашения кредита;
  • полные реквизиты сторон – и заемщика и кредитора;
  • права и обязанности обеих сторон (пункт по поводу обязанностей МФО нередко опускается – для заемщика это должно служить тревожным звоночком);
  • порядок расторжения договора микрозайма;
  • ответственность кредитора и заемщика в случае нарушения условий (как правило, этом разделе указывается исключительно ответственность заемщика, хотя по правилам и кредитор обязан отвечать при неисполнении своих обязательств).

Согласно законодательству, договор микрозайма должен содержать информацию о полной стоимости кредита.

Важные нюансы

Продлевать срок кредитования можно неограниченное число раз. При этом большинство МФО берет комиссионное вознаграждение за каждый факт пролонгации плюс начисляет фиксированный процент за каждый день пользования средствами.

Одним из основных отличий от банковского договора при микрокредитовании является то, что погасить долг можно в любое время. Если банки вводят такое понятие, как график платежей и досрочное погашение кредита, то МФО подобные вещи интересуют мало – вернуть деньги с процентами вы можете в любое удобное время, даже значительно раньше срока, прописанного в соглашении.

Еще один важный момент — уточнить, с какой даты начисляются проценты. Особенно актуально это при получении микрозайма на банковский счет или электронный кошелек. Задержки при перечислении средств могут быть и по вине кредитора, и по вине оператора платежа. И риск оплачивать «лишние» проценты очень велик.

Расторжение договора микрозайма возможно только после исполнения сторонами договорных отношений своих обязательств. То есть, после того, как заемщик полностью погасил сумму долга. Во всех остальных случаях его расторжение возможно только через суд, и заемщику придется предъявить весомые основания для этого (в большинстве случаев в качестве причины указывается существенное изменение финансового положения заемщика ). Договор расторгается по основаниям, предусмотренным либо в нем самом, либо в законе.

Предлагаем вашему вниманию типовой образец договора микрозайма, отвечающий всем нормам законодательства.

Договор микрозайма № 1111

г. Москва « » _ _________ __2015 г.

Закрытое акционерное общество «МФО», именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице финансового консультанта ________________________, действующего (-ей) на основании Доверенности №_____________ от____________ ., с одной стороны, и гр. РФ __________________________, паспорт серии________ №__________________ , выдан ______________________ г, зарегистрированный (-ая) по адресу:_____________________ , именуемый (-ая) в дальнейшем Заемщик, действующий (-ая) от собственного имени и в собственных интересах, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА:

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в сумме________________ (________ ) рублей 00 копеек в наличной форме для использования в потребительских целях на срок ____(_______________ ) календарных дней с датой погашения суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее « ».

1.2. На сумму микрозайма, непосредственно и исключительно в течение срока, на который он выдан (данный срок указан в п.1.1. настоящего Договора), в соответствии с ч. 1. ст. 809 Гражданского Кодекса РФ начисляются проценты за пользование из расчета 2,5% (две целых пять десятых процента) в день. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

2. ЗАЙМОДАВЕЦ ОБЯЗУЕТСЯ:

2.1. Предоставить микрозайм наличными денежными средствами в момент подписания сторонами настоящего Договора. Факт предоставления микрозайма подтверждается подписанием Заемщиком настоящего Договора и подписью Заемщика в РКО (расходно-кассовый ордер).

2.2. Предоставить заемщику информацию обо всех способах погашения: а) микрозайма по настоящему Договору, б)процентов за его пользование и в) возможных штрафных санкциях в связи с исполнением настоящего Договора, что подтверждается подписанием Заемщиком Заявки на предоставление микрозайма.

3. ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:

3.1. При подписании настоящего Договора предъявить Займодавцу документы, указанные в Правилах предоставления микрозаймов ЗАО «МФО», а также заполнить Заявку на предоставление микрозайма, указав в ней достоверные сведения.

3.2. По истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма, уплатить Займодавцу проценты за пользование микрозаймом, в размере указанном в п. 4.1. настоящего Договора, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции предусмотренные настоящим Договором.

4. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ, ЧАСТИЧНОЕ И ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ СУММЫ МИКРОЗАЙМА:

4.1. Заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 1.2. настоящего договора, что составляет в итоге общую сумму в размере____________ (__________ ) рублей 00 копеек.

4.2. Поступающие от Заемщика денежные средства направляются на погашение его финансовых обязательств по настоящему Договору в следующем порядке:

4.2.1. Штраф за нарушение условий Договора, предусмотренный п. 5.1. настоящего Договора.

4.2.2. Единовременный штраф в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки, установленный п. 5.2. настоящего Договора.

4.2.3. Пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате согласно п. 4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки уплаты суммы микрозайма и процентов за его пользование, начиная со второго дня просрочки.

4.2.4. Начисленные проценты за пользование микрозаймом на срок, на который предоставлен микрозайм.

4.2.5. Сумма микрозайма.

4.2.6. Вышеуказанный порядок зачисления денежных средств является компенсацией риска Займодавца по выдаче микрозайма без обеспечения.

4.3. Займодавец вправе в одностороннем порядке изменять порядок и условия исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также его ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение настоящего Договора, при этом не ухудшая его законных прав и интересов.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ:

5.1. В случае установления факта сообщения Займодавцу Заемщиком заведомо недостоверных сведений в Заявке на предоставление микрозайма, последний обязан уплатить Займодавцу по его требованию штраф в размере 100% от суммы полученного микрозайма, а также вернуть в течение 1-го рабочего дня сумму микрозайма и проценты за его пользование.

5.2. В случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п.1.1. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде единовременного штрафа в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки и пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате, согласно п.4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки, начиная со второго дня просрочки. При этом Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 4.1. настоящего Договора.

5.3. В соответствии с абз.2 ч.1. ст. 394 Гражданского Кодекса РФ в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора Займодавец вправе взыскать с него убытки в полной сумме сверх неустойки.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ:

6.1.Стороны устанавливают, что все споры, которые могут возникнуть между сторонами из настоящего Договора, передаются на разрешение Суда, в соответствии с действующим законодательством РФ, если иное не установлено законодательством РФ, в том числе законодательством о защите прав потребителей.

6.2. Настоящим стороны подтверждают, о том, что им известно, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ при обращении одной из них в Суд с иском и/или Заявлением о выдаче Судебного приказа, Суд стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением изъятий, установленных ГПК РФ. Также, в соответствии со ст. 99 ГПК РФ со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, Суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени, а в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение Суда, по ее письменному ходатайству Суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ:

7.1. Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему Договору третьим лицам без согласия Заемщика.

7.2. Заемщик подписанием настоящего Договора дает свое безоговорочное согласие на: обработку всех его персональных данных и внесение их в базу данных Займодавца с возможностью использования в информационных целях; обработку и передачу коллекторским агентствам его персональных данных в случае образования просроченной задолженности по настоящему Договору; обработку своих персональных данных о задолженности по настоящему Договору способом распространения таковых персональных данных с целью исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщиком или иными третьими лицами за него. Срок, на который дается согласие Заемщика на обработку его персональных данных согласно настоящего пункта Договора равен 5 (пяти) годам, если до истечения данного срока Заемщик не отзовет свое согласие, то оно считается продленным на аналогичный срок.

7.3. Настоящий договор подписан в двух идентичных экземплярах, вступает в силу с момента выдачи микрозайма и считается прекращенным с момента исполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Условия договора микрозайма. Скачать образец договора.

Микрозаймы имеют особую структуру договора, что отличает его от стандартного банковского договора. В процессе составления этого соглашения МФО не руководствуется требованиями законов о банковской деятельности.

Условия кредитования прописаны в правилах каждой организации, поэтому в любой момент клиент имеет возможность изучить эту информацию, которая находится на стенде в отделении или непосредственно на сайте компании.

Нормы договора

МФО обязано следовать таким нормам:

  • согласно договору микрозайма клиент получает нецелевой микрозайм, но при этом МФО имеет право следить за тем, как клиент распоряжается деньгами;
  • договор оформляется в 2 экземплярах, один из которых отдается клиенту. В углу на первой странице прописывается стоимость займа в виде процентов;
  • важным условием договора микрозайма являются его сроки. Обычно это около 30 дней с условием, что за каждый из них начисляются проценты в размере от 1 до 3%. Но при этом процентная ставка в год достигает 700%, что немного сбивает с толку заемщиков, которые не понимают, откуда берутся столь высокие цифры.

Условия и тонкости договора

Закон обязывает МФО вести свою деятельность честно и прозрачно, поэтому они обязаны указывать полную стоимость займа непосредственно на первой станице договора. Клиент обязан изучить все его условия еще до подписания бумаги, чтобы потом не кусать локти, узнав о не совсем выгодных для себя условиях.

МФО обязаны проинформировать клиента о:

  1. возможности внесения в договор изменений по инициативе одной из сторон;
  2. какие есть дополнительные платежи;
  3. какие есть способы получения денег и сроки зачисления;
  4. основные условия возврата суммы, размер штрафных санкций за разного рода просрочки и нарушения условий договора.

Ни для кого не секрет, что многие МФО скрывают важные условия получения ссуды от заемщиков. Менеджера-консультанта еще можно простить, но вот в договоре все должно быть расписано максимально понятно.

Образец договора микрозайма можно найти в сети и просмотреть его еще до того, как вы отправитесь за получением финансовой помощи. Как только бланк оказался у вас в руках, рекомендуем обратить внимание на такие нюансы:

  • цену займа за календарный день. Цифра маленькая, но в месяц может накапать достаточно много;
  • сроки погашения – выгодны ли они для вас;
  • на наличие полных реквизитов кредитора;
  • особое внимание уделите изучению пункта прав и обязанностей сторон. Следите за тем, чтобы обязанности МФО тоже были прописаны;
  • каков порядок расторжения договора и прописана ли ответственность для заемщика и кредитора, если кто-то из них перестал исполнять свои обязательства.

Процедура расторжения договора микрозайма

Расторжение договора микрозайма может быть выполнено несколькими способами, но не все из них считаются законными. Это возможно только если заемщик полностью погасил долг, внеся все проценты, в противном случае разорвать контракт можно будет исключительно через суд.

Для обращения в суд заемщику понадобится наличие весомых оснований, которые суд посчитает достаточной причиной, чтобы снять с него кредитные обязательства. Неплохо в такой ситуации получить консультацию юриста, иначе дело можно проиграть.

Разорвать договор с МФО можно лишь при наличии весомых оснований, которые придется доказывать в суде (обычно это финансовые проблемы у клиента, из-за которых он не может выплачивать долг). Часто случается так, что почитав договор более внимательно заемщик понимает, что вносить платежи для него слишком накладно и пытается найти варианты решения проблемы.

Чтобы не попадать в такие ситуации, лучше всего заранее изучать все условия кредитования. Расторгнуть следку можно без каких-либо последствий до того момента, как заемщик не получил необходимую ему сумму денег от МФО (т.е. до того, как все официальные бумаги были подписаны сторонами). Если же клиент не отказался от фактического получения средств, и они перешли на его карту или баланс мобильного – так сделать нельзя.

Зато можно прибегнуть к другому варианту – разрыву договора по причине полного выполнения клиентом своих обязательств. В двух словах –если договор предусматривает пересчет процентов по ссуде в случае ее досрочного погашения, можно погасить задолженность раньше указанного срока, сэкономить и разорвать договор с МФО.

Заключение

Теперь вы знаете, как составлен договор микрозайма и какие подводные камни могут быть обнаружены, если внимательно читать все бумаги перед тем, как ставить на них свою подпись.

В защиту МФО можно сказать, что они заинтересованы в том, чтобы клиент обращался к ним еще раз, поэтому всю важную информацию, касающуюся условий кредитования, обычно прописывают в договоре. Остается только уделить пару минут и прочесть его. Если какого-либо из описанных здесь пунктов вы в нем не увидели – есть смысл уточнить всю интересующую информацию.

Советуем вам настороженно относиться к таким потенциальным кредиторам:

  1. если займ предлагается на внушительную сумму и длительный срок. Микрозаймы обычно выдаются в небольшом размере и всего на пару недель, иначе условия ссуды для заёмщика превращаются в катастрофически невыгодные;
  2. если вам предлагают оставить в залог имущество или паспорт. Это очень грубое нарушение законодательства и таким образом МФО пытается проворачивать разного рода аферы. Для займа не нужен залог;
  3. если вам предлагают ссуду без заключения договора. Так поступают частные лица, которые потом требуют баснословные проценты, а вот доказать факты вымогательства и запугивания без наличия договора клиент не сможет.

Автоправозащита.RU

Автоправозащита.RU

Оформление договора микрозайма

Договор микрозайма заключается тогда, когда нужно быстро получить финансовую поддержку. Условия заключения соглашения, требования к заёмщику и способы расторжения контракта – в статье.

Микрозайм – небольшой денежный заём, который можно получить без сбора огромного количества документов. Не требуется имущественного залога и поручительства.

Микрозаймы выдают частные лица либо микрофинансовые организации, действующие без банковской лицензии.

Законодательство

Микрозаймы регламентируются ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

В данном законодательном акте определяются:

  • основы делопроизводства;
  • суммы займов;
  • условия оформления займов;
  • разрешение споров между сторонами договора о займах;
  • обязанности и права сторон.

Микрофинансовые организации могут осуществлять сделки, которые не противоречат законодательству РФ.

Каждая организация имеет право устанавливать свои внутренние правила. Соглашение о микрозаймы регламентирует отношения между заёмщиком и заимодателем/компанией.

Соглашение наделено юридической силой и признаётся в суде весомым доказательством.

Состав документа

Микрозаймы и кредиты отличаются друг от друга по своей структуре. Микрозаймы не являются банковской услугой. Поэтому они не регламентируются ФЗ о деятельности банков в РФ.

Особенности

Каждый клиент микрофинансовой организации должен обратить внимание в договоре на следующие особенности:

  • сумма займа;
  • проценты;
  • условия возврата долга;
  • сроки возвращения задолженности;
  • реквизиты сторон;
  • обязанности и права сторон;
  • ответственность за нарушение условий.

Интересные моменты, о которых заёмщики должны знать:

  • срок займа может продлеваться – причём неоднократно. Количество продлений не ограничено;
  • за каждое продление срока займа компания берёт вознаграждение;
  • задолженность заёмщик имеет право вернуть в любой момент времени;
  • договор можно расторгнуть, только вернув микрофинансовой организации долг либо обратившись в суд.

Правила составления

Условия договора микрозайма обязательны для исполнения обеими сторонами. Соглашение начинает действовать с того момента, как стороны его подпишут.

Нюансы микрозаймов:

  • в правилах организации прописываются условия микрофинансирования, с которыми должны быть ознакомлены все клиенты микрофинансовой организации;
  • микрозайм может быть целевым и нецелевым;
  • соглашение обязательно составляется в 2 экземплярах;
  • в правом верхнем углу первой страницы соглашения указывается цена микрозайма (проценты за год).

Образец соглашения вы можете скачать тут.

Обязательства организации при заключении договора микрозайма

Требования к микрофинансовой организации указаны в ст. 9 ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.10 года:

  • предоставить заёмщику достоверную информацию о микрозайме в полном объёме;
  • данные о предоставлении займов выложить на всеобщее обозрение, например, в интернет;
  • гарантировать конфиденциальность заёмщику;
  • и так далее.

Запрещённые действия МФО

Действия, которые запрещены МФО:

  • если за 10 дней заёмщик предупредит организацию о досрочном погашении займа, тот не может применять штрафные санкции;
  • микрофинансовая организация не имеет права самостоятельно менять условия соглашения;
  • изменения соглашения оформляются в виде дополнительного договора/приложения;
  • договор/приложение считается недействительным, если его не подписал заёмщик;
  • займы могут выдаваться только в рублях;
  • процентная ставка не должна превышать 3%/сутки.

Окончания срока действия

Расторжение соглашения происходит тогда, когда заёмщик выполнит все свои обязательства. В одностороннем порядке договор расторгнуть нельзя.

Все конфликты между сторонами решаются в судебном порядке. Если права заёмщика нарушены МФО, в суде соглашение может быть признано недействительным.

Если компания захочет расторгнуть соглашение до окончания срока его действия, а также потребовать досрочно выплатить долг, то ей придётся доказывать в суде, что заёмщик нарушил права организации. Серьёзное нарушение прав МФО – указание неверных данных о себе со стороны заёмщика.

Если заёмщик не может внести платежи по соглашению во время, он может попробовать продлить сроки соглашения. МФО вправе согласиться на пролонгацию – на своих условиях. Зачастую продление является платной услугой.

Процентная ставка

Процентная ставка начисляется ежедневно. Обычно она составляет от 0,5% до 2% в день.

Обращение в суд

Некоторые клиенты МФО не возвращают займы в согласованные сроки либо вообще их не возвращают в полном объёме. В этом случае вначале специалисты из МФО шлют клиенту напоминания о просроченном платеже. Если напоминания не действуют, компании приходится обращаться в суд.

Если суд встаёт на сторону МФО, заёмщик будет вынужден выплатить компании долг вместе с начисленными процентами. Если наличных средств у заёмщика не окажется, может быть описано имущество либо деньги будут взиматься с оплаты труда заёмщика.

Методы досудебного урегулирования проблемы

Обращение в суд — последняя инстанция. Существуют иные методы досудебного урегулирования проблемы.

Например:

  • заёмщик может предоставить МФО залог;
  • возможно продление сроков уплаты платежей под более высокие проценты;
  • заёмщик, в случае отсутствия денег, может взять в другой организации заём, чтобы погасить его в том МФО, с которым назрел конфликт.

Важный момент! Пока суд будет рассматривать заявление МФО, заёмщик освобождается от начисления штрафов и уплаты платежей по соглашению.

Когда заёмщик требует расторгнуть соглашение

Иногда сам заёмщик требует расторгнуть контракт с МФО.

Это происходят в случаях:

  • болезни, из-за которой заёмщик больше не может вносить платежи по долгу;
  • у клиента МФО резко снизился уровень доходов;
  • клиента МФО понизили в должности;
  • у клиента набралось большое количество штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей.

Во всех вышеперечисленных случаях заёмщик должен направить иск с просьбой о расторжении договора с МФО в суд.

Согласно существующей практике, соглашение расторгается по иску заёмщика и признаётся недействительным в суде крайне редко. Такие случаи единичны. Доказать необходимость расторжения договора крайне сложно.

Куда проще договориться с МФО. Например, получить отсрочку по возвращению долга. Правда, для этого придётся внести в организацию дорогостоящий залог.

Важно! Выплаты штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности и процентов не освобождают клиента МФО от необходимости оплатить основной долг.

С согласия заёмщика, МФО имеет право перевести долг на третье лицо для его полной уплаты. Иногда это – отличный выход из сложившегося положения. Перевод долга в обязательном порядке оформляется письменно.

Юристы советуют всем гражданам внимательно прочесть все условия предоставления микрозайма, обдумать их. В случае несогласия с условиями соглашения, от займа лучше отказаться.

Как составить договор микрозайма

Договор микрозайма

Процесс оформления займа в кредитной организации связан с оформлением большого пакета документов. Также данную процедуру нельзя назвать быстрой, ведь придется еще пройти ряд проверок. Микрозайм физ. лицам – это хорошая возможность получить деньги за короткий период. Процесс передачи денег скрепляется соглашением.

Основные понятия

Микрофинансовые организации – компании, которые выдают небольшие займы гражданам на непродолжительное время. Заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель, который обращается в кредитную компанию для оформления микрозайма.

Микрозайм – небольшая сумма денег (не более 1 млн. рублей), которую выдают микрофинансовые компании при оформлении займа на определенный срок (до 1 года).

Также необходимо знать определение договора кредитования.

Договор микрозайма – это документ, в котором прописываются права и обязанности сторон кредитной сделки. Соглашение заключается между юридическими и физическими лицами. В нем записываются условия оформления кредита, штрафные санкции в случае просрочек и т.д.

Оформление соглашения не предполагает обращение к поручителям, а также предоставление кредитной организации залогового имущества.

Правовая база

Деятельность микрофинансовых организаций происходит согласно ФЗ № 153 « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В рамках данного документа микрокредит – это заем, который не может превышать 1 млн. руб.

Также в статье 9 этого закона указано, что кредитор должен:

  • Предоставлять достоверную информацию заемщику по договору микрозайма, о его условиях, правах досрочного погашения и возможностью изменения процентной ставки действующего соглашения.
  • Говорить точную сумму и размер начисляемых процентов заемщику при заключении соглашения и при возврате денежных средств.
  • Предоставлять информацию о наложении штрафный санкций и их размере в случае неуплаты заемщика указанной суммы займа.

Договор микрозайма регулируется Гражданским Кодексом России.

Договор образец в ГК РФ 2018 можно скачать по ссылке.

Что нужно знать

Любые финансовые операции требуют предварительной подготовки. В первую очередь, следует проверить кредитную организацию на наличие регистрации в едином реестре микрофинансовых организаций.

Каждая МФО имеет лицензию, согласно которой имеет право осуществлять свою деятельность. Это очень важный аспект, ведь лицензии часто отзывают у компаний, которые занимаются противоправными действиями.

Такую лицензию Вам должны предоставить в офисе кредитора, или Вы можете самостоятельно посмотреть ее на сайте данной организации. Также МФО обязана предоставлять копию договора, согласно которого она заключает соглашение микрокредитования.

При прочтении соглашения необходимо обращать внимание на такие пункты, как:

  • процентная ставка;
  • способ получения наличных;
  • способы погашения и их особенности;
  • возможность досрочного погашения;
  • штрафные санкции в случае неуплаты.

Данные пункты стоит проверять перед подписанием соглашения.

Видео: Нюансы оформления

Оформление

После выбора и проверки МФО можно переходить непосредственно к оформлению кредитного соглашения. Его можно оформить, обратившись в отделение МФО или заполнив онлайн заявку на получение микрозайма на сайте компании.

Если Вы хотите оформить заявку онлайн, необходимо перейти на официальный сайт МФО, и нажать «оформить заявку». Далее вам будет предложена регистрация на сайте. После регистрации заполните анкету на получение займа, в которой следует указать: ФИО, контактный номер телефона, адрес электронной почты.

На Ваш телефон в течение нескольких минут придет смс сообщение с кодом для входа в личный кабинет под своим именем. Личный кабинет – это персональная страница, которая позволяет оформить заявку онлайн.

Далее продолжайте заполнять поля: Сумма займа, срок, каким способом вы хотите получить займ (выбираете из предложенных вариантов). Перед отправкой заявки проверьте Ваши данные, прикрепите скан копии необходимых документов и поставьте галочку в месте «Согласие на обработку персональных данных». После этого следует отправить заявку и подождать ответа от МФО.

Перед оформлением займа следует изучить несколько кредитных предложений. Чтобы выбрать лучшие условия, необходимо подать заявки в несколько компаний сразу. Получив одобрение кредита от нескольких организаций, клиент сможет выбрать самый выгонный вариант.

Виды договоров микрозайма

Существует несколько видов договоров, которые можно заключить с МФО:

  • Соглашение потребительского микрозайма.
  • Микрозайм «деньги до зарплаты».
  • Под материнский капитал.

Договор потребительского микрозайма подразумевает оформление кредита для физ. лиц, желающих что-то приобрести. Например, купить новую машину, сделать ремонт, отправиться в путешествие или на срочную операцию. Такие займы предполагают выдачу больших сумм на срок до 2-х лет.

Скачать образец соглашения потребительского кредита можно по ссылке.

Договор «деньги до зарплаты» подразумевает выдачу наличных на небольшую сумму, равную ЗП заемщика или меньше, на короткий срок до 30 дней. Соглашение под материнский капитал подразумевает выдачу денежных средств на покупку или постройку жилья гражданам, которые имеют право участвовать в такой программе, а именно молодым семьям до 30 лет, имеющим более 2-х детей.

Такой договор является целевым и предполагает наличие многих документов и разрешений.

Скачать его образец можно по ссылке.

В основном, такие займы выдают банки, но есть и некоторые микрофинансовые организации, предоставляющие такую услугу. Преимущества МФО состоит в том, что они оформляют займы гражданам без большого пакета документов. Например, подтверждение дохода заемщика не является обязательным для получения ссуды в МФО, а процедура оформления займа занимает около 2-3 дней.

Для получения такого кредита необходимо написать заявление на право получения маткапитала и иметь стандартный пакет документов заявителя.

В случае получения такого права, МФО выдает деньги семье, направляя письмо в Пенсионный Фонд о том, что он является распорядителем данного капитала. После чего Пенсионный Фонд и МФО действуют вместе: Пенсионный фонд обязуется оплатить займ, который оформлен по программе МК у микрофинансовом учреждении.

Договор уступки с физическим лицом

Такой договор предполагает замену кредитора. С таким договором сталкиваются заемщики в случае невыплаты микрозайма по кредитному соглашению. При этом микрозайм передается третьему лицу для взыскания долга.

После первой Вашей просрочки кредитные сотрудники будут названивать Вам, извещать о сумме задолженности с просьбой немедленно оплатить ее. Если их меры не смогли на Вас повлиять, Вы будете оповещены о том, что ваше дело будет передано коллекторам.

Нужно срочно оформить «Экспресс» займ на карту без отказа? Смотрите здесь.

Это последняя попытка Вас напугать и получить обратно свои деньги. Законодательство РФ, к сожалению, не запрещает такой практики, и МФО часто пользуются этим. В данном случае должника ждет соглашение цессии.

Соглашение с условием уступки можно скачать по ссылке.

Договор цессии

Договор цессии подразумевает передачу прав коллекторским организациям. Они будут пытаться вернуть долг любым способом. Такой договор заключается и предполагает уступку прав за бывшим кредитором.

Скачать его образец можно по ссылке.

Обязательными пунктами являются: причина возникновения уступки, размер долга, реквизиты по которым нужно оплачивать, срок договора и возможные дополнительный условия, которые могут быть применены, не противоречащие закону.

В соглашении уступки может поменяться имя кредитора с названия МФО на имя коллектора. Либо все может остаться по-прежнему, а коллекторы будут действовать от имени кредитора.

Права коллектора:

  • оповещать заемщика о долге и вести переговоры;
  • присылать письма — извещения с требованием вернуть долг;
  • представлять интересы кредитора в суде по необходимости;
  • совершать любые действия, мотивирующие оплату долга, которые не противоречат закону.

Чего не имеет права делать коллектор:

  • Звонить посторонним лицам, которые Вас знают (знакомые, соседи и т.д.);
  • Звонить по ночам или на рассвете, угрожать заемщику или совершать другие противоправные действия.

Необходимые документы

Требуемые документы для оформления микрокредита:

  • Паспорт Российской Федерации.
  • Прописка Российской Федерации.
  • Любой документ на выбор при наличии: справка о доходах, водительские права, загранпаспорт.

Также заемщик должен соответствовать минимальным требованиям: быть в возрасте от 18 — 70 лет.

Эти условия и документы являются основополагающими, но в каждой МФО могут отличаться. Кредитор может потребовать дополнительные документы, которые удостоверяют трудоустройство и доходы заемщика.

Процентная ставка

У МФО процентная ставка несколько завышена и начисляется ежедневно, но при этом микрозайм можно получить быстро с минимальным количеством документов. Процентная ставка в среднем, варьируется от 1 до 5%, а оплата микрозайма производится, как правило, еженедельно или раз в 2 недели.