Страховая выплата и страховая сумма это одно и тоже

05.11.2018 Выкл. Автор admin

Страховая выплата и страховая сумма это одно и тоже

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Страховая выплата – это … Определение понятия

Страховая выплата

— денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. (п. 3 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Тождественны ли понятия «страховая выплата» и «страховое возмещение»? Как с данными терминами соотносится термин «страховая сумма»? См. об этом статью: «Понятия «страховая сумма», «страховая выплата» и «страховое возмещение «

Страховая выплата по ОСАГО

Страховая выплата — денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. (раздел 2 «Методических рекомендаций по проведению независимой технической экспертизы транспортного средства при ОСАГО (N 001МР/СЭ», утвержденных НИИАТ Минтранса РФ 12.10.2004, РФЦСЭ при Минюсте РФ 20.10.2004, ЭКЦ МВД РФ 18.10.2004, НПСО «ОТЭК» 20.10.2004)

Страховая выплата по ОСАГО производится при наступлении страхового случая (наступлении гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства) (статья 1 закона об ОСАГО)

Пределы (лимит) страховой выплаты

Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (п. 1 статьи 12 закона об ОСАГО)

С 1 апреля 2015 года размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

  • 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 статьи 12 закона об ОСАГО;
  • не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.

Страховая Выплата

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру . 2001 .

Смотреть что такое «Страховая Выплата» в других словарях:

Страховая выплата — – осуществление страховщиком выплаты страхового возмещения. Сроки страховой выплаты зачастую устанавливаются договором страхования и начинают течь с того момента, когда страхователь или выгодоприобретатель предоставят страховщику все документы,… … Википедия

Страховая выплата — (payment of insurance indemnity) денежная сумма, установленная федеральным законом и/или договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая … Экономико-математический словарь

Страховая выплата — 3. Страховая выплата денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Источник: Закон РФ от… … Официальная терминология

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА — 1) Страховая сумма, страховое возмещение, или аннуитет, обусловленном договором страхования или законом (обязательное страхование) ;2) Вид страхового обеспечения (при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица). С.в.… … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА — (англ. insurance payment) – 1) сумма денежных средств, выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному (выгодоприобретателю или другому лицу) с наступлением страхового случая; 2) перечисление страховщиком денежных средств страхователю… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Страховая выплата по ОСАГО — СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА денежная сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. … … Официальная терминология

Страховая сумма — Страховая сумма[1] определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования … Википедия

Страховая защита спасателей — система правовых, организационных и экономических отношений, включающая образование специального фонда средств (страхового фонда), из которого производится возмещение ущерба спасателям (выплата денежных сумм) в случае наступления страховых… … Словарь черезвычайных ситуаций

СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА ОТ РИСКА ИНФИЦИРОВАНИЯ ВИРУСОМ СПИД,ВИЧ — В страховании здоровья: страховая защита, предназначенная для лиц, работающих в системе здравоохранения, которые могут быть инфицированы вирусом ВИЧ или заражены СПИДом при выполнении ими профессиональных обязанностей. Предусматривается выплата… … Страхование и управление риском. Терминологический словарь

Страховая субсидия — это целевые бюджетные средства, предназначенные исключительно для оплаты материалов и работ, необходимых для восстановления поврежденного жилого помещения. При нецелевом использовании средств Страхователем он может быть лишен в дальнейшем права… … Жилищная энциклопедия

СТРАХОВАЯ СУММА

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .

Смотреть что такое «СТРАХОВАЯ СУММА» в других словарях:

Страховая сумма — Страховая сумма[1] определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования … Википедия

СТРАХОВАЯ СУММА — (sum insured) Максимальная сумма, которую выплачивают страховщики при наступлении страхового случая. Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н … Финансовый словарь

Страховая Сумма — (sum insured) Максимальная сумма, которую выплачивают страховщики при наступлении страхового случая. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М … Словарь бизнес-терминов

страховая сумма — сумма, которую страховщик обязуется возместить страхователю в случае, если последний потерпит известный ущерб, или при наступлении определенного случая. В зависимости от того, равна ли страховая сумма действительной ценности застрахованного… … Справочный коммерческий словарь

СТРАХОВАЯ СУММА — 1) сумма, на которую страхуется объект или риск; основной элемент страхования, в соответствии с которым устанавливаются страховые платежи и страховое возмещение; 2) в личном страховании денежные возмещения, выплачиваемые страхователю при… … Экономический словарь

Страховая сумма — (insurance sum) денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового … Экономико-математический словарь

Страховая сумма — (англ. insurance sum) сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. С.с. определяется с … Энциклопедия права

СТРАХОВАЯ СУММА — 1) определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное … Юридическая энциклопедия

Страховая сумма — 1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма) , определяется соглашением страхователя… … Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

Страховая сумма — 1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со … Официальная терминология

Основные понятия

Что такое страховая сумма, страховая премия и франшиза?

Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Указанная в договоре страхования страховая сумма является:

  • денежной оценкой максимального размера обязательства страховщика по страховой выплате;
  • одним из существенных условий договора страхования.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью.

В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ. Размер страховой премии определяет страховщик согласно страховым тарифам.

Франшиза

При оформлении договора страхования страховщик не всегда берет на себя риски страхователя в полном объеме. Часть риска страховщик может оставить на ответственности страхователя, предварительно согласовав с ним этот вопрос. Такой прием возможен за счет установления страховщиком франшизы.

Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

Франшиза подразделяется на условную и безусловную. Условная франшиза назначается для тех случаев, когда страховщик согласно договору страхования не будет выплачивать компенсацию за убытки, не превышающие франшизу.

Страховая сумма и страховая стоимость: не играйте против самих себя

Конец 2017 года ознаменован Обзором Верховного суда РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанной с добровольным страхованием имущества граждан. Первый пункт этого документа посвящен праву страховщика на оспаривание страховой стоимости. И если в его заголовке цитируется ст. 948 ГК РФ (оспаривание страховой стоимости имущества), то описательная часть заставляет усомниться в реальных перспективах страховщика по оспариванию страховой стоимости.

Дело в том, что страхованию имущества сверх страховой стоимости в главе 48 Гражданского кодекса РФ посвящено три нормы. И каждая из них предусматривает совершенно разные основания для реализации страховщиком своего права на выплату в размере, не превышающем страховую стоимость:

  • ст. 948 ГК РФ посвящена праву компании на оспаривание страховой стоимости при условии, что страховщик не использовал свое право на осмотр застрахованного имущества и при этом был введен в заблуждение;
  • ч. 3 ст. 951 ГК РФ позволяет страховщику признать договор недействительным в целом и потребовать возмещения своих убытков при условии, что он докажет факт умышленного введения страхователем в заблуждение относительно страховой стоимости;
  • ч. 1 ст. 951 ГК РФ декларирует ничтожность договора страхования в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

Возвращаясь к Обзору Верховного суда, можно констатировать, что его авторы, к сожалению, смешали все три основания в одно положение:

И неважно, сколько в действительности стоило имущество и осматривал ли его страховщик перед заключением договора.

Тем не менее, мы считаем, что у страхователя нет права на неосновательное обогащение. И вне зависимости от того, доказан ли его умысел на завышение страховой суммы или нет, страховая выплата не может быть произведена в размере большем, чем действительная (рыночная) стоимость объекта страхования.

Безусловно, каждое такое дело уникально. Но в каждом из них есть одна и та же генеральная линия: закрепленная в ст. 947 ГК РФ обязательная норма о недействительности договора страхования в случае превышения страховой суммы над действительной (страховой) стоимостью имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Так, 20 февраля 2018 г. при участии юристов LCI Partner было вынесено первое в этом году решение, в котором были удовлетворены исковые требования страховщика о признании договора недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

Московским филиалом одной из региональных страховых компаний был на 9,5 млн р. застрахован дом с участком. Предварительный осмотр застрахованного имущества страховщиком не проводился. Спустя несколько месяцев после заключения договора страхования дом полностью сгорел. При урегулировании убытка сюрвейер (инспектор страховщика) осмотрел сгоревший дом и оценил имущество по представленным после пожара документам.

По данным оценки, размер действительной (рыночной) стоимости имущества составил 2,7 млн р. Страхователю выплатили возмещение, равное этой сумме. Не согласившись с размером выплаты, клиент подал заявление о получении возмещения в полном размере страховой суммы по договору. Оспаривая рыночную стоимость имущества, страхователь оперировал тем, что страховщик не осмотрел имущество при страховании, поэтому не может впоследствии опровергать установленную договором страховую сумму.

В данном случае важно подчеркнуть, что страховщик наделен правом, а не обязанностью осмотра (ст. 945 ГК РФ), тогда как страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных существенных обстоятельствах и характеристиках имущества, в том числе о его стоимости (ст. 944 ГК РФ). Такой баланс компенсирует необходимость проведения страховщиком самостоятельного осмотра, а предусмотренная ст. 944 ГК РФ санкция в виде возможности признания страховщиком договора страхования недействительным гарантирует добросовестность действий страхователя.

Страховщик также запросил официальные сведения о стоимости двухэтажных домов в данном поселке. Их стоимость оказалась значительно меньше страховой суммы, заявленной страхователем. Кроме того, инспектор страховщика установил, что в застрахованном доме отсутствовали водоснабжение и газификация – дом находился в статусе нежилого объекта.

Полученные страховщиком сведения в совокупности позволили доказать, что заявленная клиентом страховая сумма в 9,5 млн р. значительно превышает действительную страховую стоимость застрахованного имущества. Юристы LCI Partner представлявшие интересы компании, сформировали доказательную базу, после чего был подан иск о признании договора недействительным в части превышения страховой суммы над действительной стоимостью застрахованного имущества (страховой стоимостью). Требования страховщика были удовлетворены судом в полном объеме – и компания избежала необоснованной выплаты в сумме почти 7 млн р.

К сожалению, мы часто сталкиваемся с ситуацией, когда юристы страховщика боятся рисковать своей репутацией, опасаясь взыскания с компании не только суммы страхового возмещения, но и штрафа в рамках закона о защите прав потребителей. Из-за этого они убеждают свое руководство в необходимости выплаты по требованию страхователя в досудебном порядке. Однако подобные действия играют против страховых компаний: