Сбербанк деньги под залог недвижимости

06.05.2018 Выкл. Автор admin

Кредиты под залог своего имущества в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Кредиты под залог своего имущества многие потребители стремятся оформить в Сбербанке. Предоставление обеспечения увеличивает шансы получить нужную сумму.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

При передаче имущества в залог в Сбербанке можно рассчитывать на одобрение практически по любой программе. Конечно же, при этом также важна кредитная история (подробности здесь) и платежеспособность. Запрашиваемая сумма не может превышать стоимость залога.

В качестве обеспечения можно предоставить квартиру, ее часть, коттедж, таунхаус, дом с землей, автогараж, земельный участок, коммерческую недвижимость, гараж с землей.

К залогу предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие арестов (юридическая чистота).
  • Документы, подтверждающие право собственности.
  • Отсутствие непогашенных долгов.
  • Доказательства того, что имущество не находится в залоге у другой кредитно-финансовой организации.
  • Наличие альтернативного жилья у заявителя.
  • Хорошее состояние недвижимости.
  • Жилье не подлежит сносу.
  • Имущество находится в регионе предоставления кредита.
  • Серьезные требования к залогу.
  • Различные цели использования заемных средств.
  • Небольшая процентная ставка.
  • Льготы для зарплатных клиентов.
  • Возможность взять ссуду людям пенсионного возраста.
  • Погашение займа досрочно при желании. О том, как лучше рассчитывться по договору раньше срока, вы узнаете из эторй статьи.

Общие условия займов

  • Минимальная сумма – 300-500 тысяч.
  • Срок выплат – до 30 лет.
  • Без комиссий.
  • По программам предусмотрено добровольное страхование жизни и здоровья заявителя. А при отказе от подписания такого договора базовая ставка увеличивается на 1 п.п.
  • Возраст заемщика – от 21 года до 75 лет. Это значит, что предложениями могут воспользоваться как молодые люди, так и пенсионеры. Больше о том, где можно получить займы с 18 лет, читайте здесь, а где лучше кредитоваться пенсионерам – тут.
  • Отсутствие требований к стажу работы, если заявитель является зарплатным клиентом банка. Если заемщик получает заработную плату на счет в другом банке, то на текущем месте работы стаж должен быть не более полугода, а обычный стаж за прошедшие 5 лет – свыше 1 года.

Рассмотрим подробнее программу «Потребительский под залог недвижимости».

  • Ставка – 12,5%.
  • Сумма – 500000-10 млн рублей.
  • Срок – 3 мес.-20 лет.
  • Без комиссий.
  • Вместо недвижимости в качестве обеспечения может выступить поручительство.
  • Подписание договоров страхования: имущественного и личного. При отказе от второго + 1 п.п. к базовой ставке.

Рассчитать будущий кредит можно прямо здесь:

Потребительский под залог недвижимости

  • просто деньги
  • имущественное и личное
  • от 21 года на дату получения кредита
  • до 75 лет на дату погашения кредита
  • на последнем месте не менее 6 месяцев
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме 3-НДФЛ
  • вместо копии трудовой книжки может быть предоставлена выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки); в случае передачи в залог объекта жилой недвижимости дополнительно предоставляется документ, подтверждающий наличие у залогодателя иного пригодного для постоянного проживания жилья (свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги)
  • единовременно
  • аннуитетные платежи
  • моратория нет
  • платного периода нет
  • моратория нет
  • платного периода нет

Кредитный калькулятор Сбербанка России по кредитам под залог имущества

Кредитный калькулятор Сбербанка России по кредитам под залог имущества рассчитает для вас суммы погашений по основному долгу и процентам, а также общую сумму выплат по кредиту.

Если вы собираетесь получить кредит в Сбербанке и в качестве обеспечения исполнения обязательств намереваетесь оставить в залог имущество, то вам необходимо знать некоторые особенности передачи имущества в залог.

  • Кредиты под залог имущества предоставляются чаще всего на более выгодных условиях.
  • Залог дает Сбербанку гарантию на то, что кредит будет возвращен, т.к. если даже заемщик перестанет его выплачивать, у банка останется возможность реализовать заложенное имущество и погасить задолженность.
  • Зачастую также в обязательном порядке требуется страхование предмета залога на случай, если имуществу будет причинен какой-то ущерб, банк сможет покрыть задолженность страховкой.

Перечень имущества, которое может быть принято в залог, достаточно велик. Условно можно выделить две большие группы наиболее часто принимаемых в залог объектов:

  1. недвижимое имущество (жилое, нежилое, земельные участки);
  2. движимое имущество (автотранспорт, техника, оборудование).

В залог может быть передано имущество, собственником которого вы уже являетесь, либо которое только собираетесь приобрести. В последнем случае, если банк выдает кредит на приобретение какого-либо имущества, то чаще всего оно должно быть потом оформлено в залог по кредиту. Яркий пример — автокредитование, ипотечное кредитование.

Расчет графика платежей по кредитам под залог имущества в Сбербанке можно сделать в калькуляторе далее.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • выгодная ставка – от 12% годовых (определяется индивидуально);
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
  • специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
  • является отличной альтернативой ипотеке;
  • средства могут быть получены без первоначального взноса.

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

Порядок оформления и получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

Для вынесения решения потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
  • отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
  • документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
  • документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

Понадобится оформить 2 договора:

После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

В качестве залога Сбербанк может оформить:

  • жилое помещение (дом, квартира, комната);
  • жилое помещение и земельный участок;
  • участок земли под строительство;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.

Как погасить кредит в Сбербанке?

Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

Способы погасить кредит:

  • регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
  • регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
  • списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

  • сбербанк-онлайн;
  • мобильный банк;
  • с помощью платежных терминалов и банкоматов;
  • в дополнительных и основных расчетных офисах.

Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости БЕЗ подтверждения доходов

Платят «серую» зарплату, подтверждать ее документально начальник отказывается. Но, сказал, что по телефону подтвердит столько, сколько надо. Из дополнительных доходов – есть алименты, могу предоставить выписку со счета, если это поможет получить нужную мне сумму. Можно ли получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Ответ: Получить кредит в Сбербанке без подтверждения доходов, к сожалению, могут лишь те, кто получает зарплату на карту этого кредитного учреждения. Даже в том случае, если в залог идет квартира.

В качестве подтверждения доходов Сбербанк принимает:

  1. Справку 2-НДФЛ;
  2. Справку по образцу госучереждения;
  3. Справку о размере пенсии;
  4. Прочие документы.

Казалось бы, именно в прочих документах, подтверждающих доход, и может быть найден выход! Но, нет. На данный момент Сбербанк не принимает даже справку в свободной форме или по форме банка.

Перечень документов, которые подтверждают финансовое состояние заемщика можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Хотя перечень довольно длинный, возможностей подтвердить фактический доход он дает не очень много. Официальный – да, реальный – нет.

Основной доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или справкой по форме госучреждения (если выдача 2-НДФЛ ограничена). Для предпринимателей – это налоговая декларация.

Все дополнительные доходы, такие как доходы от аренды, должны быть так же официальными. Многие банки принимают в расчет и неофициальные доходы от сдачи недвижимости в аренду. В Сбербанке такая возможность не предусмотрена.

Зато предусмотрены альтернативные способы документально подтвердить наличие такого дополнительного источника дохода:

  1. Договор аренды до окончания которого осталось не менее года,
  2. 3-НДФЛ.

Есть и определенный перечень поступлений, который Сбербанк НЕ рассматривает в качестве источников доходов клиента. Стоит упомянуть, что большинство их этих поступлений не учитываются при расчете платежеспособности и в других банках.

Что важно в вашем случае, алименты не будут учитываться при расчете платежеспособности. Связано это с тем, что эти деньги рассматриваются как целевые (на ребенка), перенаправить их на погашение кредита нельзя.

Небанковские кредитные учреждения в этом вопросе не так принципиальны, а вот банки, тем более крупные, строги.

Если взять кредит в Сбербанке без подтверждения доходов не получится, то со справкой 2-НДФЛ, даже если там проходит совсем небольшая, но официальная сумма оплаты труда.

Рассчитать свои возможности позволит все тот же официальный сайт Сбербанк. Дело в том, что при длительном кредите (а срок этот до 20 лет) платеж будет совсем небольшим. Это позволит пройти по доходу даже с маленькой официальной зарплатой.

Есть еще одна загвоздка. Минимальная сумма кредита под залог жилья в Сбербанке составляет 500 000 рублей. Но и это решаемо. Можно оформить полмиллиона, а «лишними» 50 000 рублей сразу сделать досрочное погашение.

Итак, с каким же минимальным подтвержденным доходом можно рассчитывать на кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Давайте «прикинем».

В случае, когда сумма кредита минимальна, вопрос о достаточной залоговой стоимости жилья обычно не стоит. Но все же надо помнить, что банк выдаст не более 60% от среднерыночной цены жилья.

При расчете 500 000 рублей на 20 лет платеж составит около 7 000 рублей, минимальный доход – около 13 000 рублей. При меньшей сумме дохода, появляется сообщение о том, что требуемая сумма недоступна.

Хотя Сбербанк и предлагает довольно выгодные условия по кредиту под залог жилья, если никак не получается получить нужную сумму именно в этом банке, можно попытаться сделать это в более лояльных к подтверждению дохода банках. Но ставка, естественно будет выше.

Условия банка Дельта Кредит, который выдает кредиты как самостоятельно, так и через своих партнеров (например, Тинькофф — как взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке ; или Альфа банк — как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-банке ), позволяют получить те же 500 000 рублей под залог жилья по одному паспорту.

Но дело в том, что сумма не такая большая. Сопутствующих расходов будет достаточно. Это как раз тот случай, когда кредит по большей ставке без залога может в результате обойтись дешевле.

Неплохим выходом из ситуации, если все-таки остановить выбор на Сбербанке, было бы привлечение созаемщика. Только созаемщик должен быть с «белым» доходом. Так как квартира в залог идет ваша, риски участия в сделке привлеченного лица минимальны. Но все же охотнее соглашаются помочь обычно родственники.