Расчёт стоимости страховки автомобиля

05.11.2018 Выкл. Автор admin

Оформить ОСАГО онлайн

Электронное ОСАГО

Возможность оформлять электронный полис ОСАГО была утверждена нормативными документами с 01.10.2015 г. Введенные в законы поправки, обязывают все страховые компании ввести возможность онлайн оформления полиса Е ОСАГО с 01.01.2017 года.

Электронное оформление автострахования имеет целый ряд достоинств:

  • быстрота и удобство. Процедура занимает всего несколько минут, при этом нет необходимости стоять в очереди или ждать освобождения сотрудника;
  • возможность обращения на сайт страховщика в любое удобное клиенту время. В большинстве случаев интернет сервисы работают круглосуточно;
  • доступность информации об актуальных расценках и тарифах на предоставляемые услуги.

Вся процедура займет не более 5-6 минут, при этом нет необходимости делать копии каких-либо документов, главное – точно ввести имеющиеся персональные данные.

Чтобы купить полис ОСАГО онлайн собственнику автомобиля необходимо ввести следующие данные:

  • марку и модель авто;
  • мощность и объем двигателя;
  • регион и планируемый срок действия договора:
  • Ф.И.О., возраст, имеющийся стаж вождения страхователя.

Некоторые организации предусматривают скидки для постоянных клиентов, в этом случае в калькулятор добавляется необходимость указать сведения об уже заключенных договорах страхования.

Стоимость электронного полиса ОСАГО

Каждая страховая компания разрабатывает собственные правила, по которым выполняет расчет стоимости ОСАГО. Несмотря на то, что в их основе лежат единые для всех тарифы и базовые ставки, устанавливаемые регулирующими страховую деятельность органами, страховщикам предоставлено право использовать различные поправочные коэффициенты. Благодаря этому, расчеты стоимости полиса у разных страховщиков могут достаточно серьезно отличаться.

В общем случае цена Е ОСАГО зависит от следующих основных факторов:

  • возраст владельцы автомобиля, его стаж вождения;
  • наличие / количество аварий, в которые попадал водитель ранее;
  • категория транспортного средства, мощность установленного на нем двигателя;
  • срок страховки;
  • количество лиц, допущенных к управлению.

Калькулятор ОСАГО

Расчёт ОСАГО онлайн

Калькулятор обязательного страхования 2018 года позволяет бесплатно и предельно быстро узнать актуальные тарифы на автогражданку. После этого можно оставить заявку на доставку на дом (к оплате принимаются наличные или банковские карты) или купить ОСАГО на сайте страховой компании. Электронная страховка – это аналог классического бумажного полиса. Её можно распечатать на обычном принтере. При этом, юридически, данный документ ничем не отличается от обычного полиса на фирменном бланке. А проблема фальшивых бланков становится неактуальной.

Онлайн приобретение полиса экономит время и деньги. Нет необходимости ехать для его получения в офис страховщика, ждать своей очереди и отказываться от навязанных дополнительных страховых услуг. Рассчитать ОСАГО на калькуляторе в предварительном режиме можно прямо из дома, а при желании продолжить использование сервиса и заказать новый полис у понравившейся компании. Вся процедура интуитивно понятна и занимает не более двух минут.

В процессе работы калькулятор ОСАГО рассчитывает премию, умножая базовый страховой тариф на поправочные коэффициенты. Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает базовые ставки для разных городов в диапазонах, ограниченных законом. Например, базовый тариф для легкового транспорта физических лиц должен быть в пределах 3 432 – 4 118 рублей. А для грузовых авто до 16 тонн 3509 – 4211 рублей.

Значения коэффициентов для конкретной машины и водителя зависят от параметров:

  • Типа и мощности транспортного средства.
  • Данных водителей, вписанных в полис (возраст, стаж, количество лет безаварийной езды).
  • Населенного пункта, где зарегистрирован владелец транспорта (для физлиц).
  • Мы отслеживаем тарифы большинства страховых компаний, зарегистрированных в реестре РСА. Данные проходят ежедневную актуализацию, что обеспечивает точные результаты по 45-52 компаниям (набор компаний зависит от региона).

Расчёт ОСАГО

Рассчитайте стоимость ОСАГО и сравните цены в пятидесяти страховых компаниях.

Скидка за КБМ

Введите данные о водителях, чтобы уточнить скидку за безаварийность.

Заказ и покупка

Закажите ОСАГО на портале или на сайте компании. Полис на e-mail, в офис и домой.

Что нужно знать об ОСАГО в 2018 году

Электронный полис

В 2018 году все страховые компании предлагают электронные (безбумажные) полисы ОСАГО. Страховку можно купить без визита в офис страховщика.

Европротокол

Базовый лимит ответственности по «Европротоколу» в 2018 году до 1 июня составляет 50 000 рублей; с 1 июня включительно – 100 000 рублей.

Тарифный коридор

Страховые компании сами устанавливают стоимость ОСАГО в рамках 20-процентного «тарифного коридора». До 2015 года по закону был единый тариф.

Лимиты ОСАГО

С 2015 года лимит ответственности по ОСАГО за повреждение имущества составляет 400 000 рублей. За ущерб жизни и здоровью – 500 000 рублей.

Калькулятор ОСАГО (электронный полис)

Как ускорить заполнение полиса

Вы можете воспользоваться одним из способов для частичного автозаполнения вашего нового полиса

Продление полиса АльфаСтрахование быстрее и технологичнее заведения нового

Пожалуйста воспользуйтесь сервисом пролонгации

Есть или был полис КАСКО или ОСАГО от АльфаСтрахование

Введите свои данные для частичного автозаполнения вашего нового полиса.
Для проверки автозаполнения вам необходимо иметь при себе паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическую карту.

Приложить сканы документов

Как рассчитать ОСАГО онлайн?

Как купить электронный полис ОСАГО?

Почему «Альфастрахование»?

Лимиты возмещения

Отличия электронного полиса от бумажного

Часто задаваемые вопросы

Калькулятор стоимости ОСАГО позволяет узнать затраты на автостраховку с учетом индивидуальных условий. Для этого Вам нужно просто воспользоваться представленной на странице формой. Расчет ОСАГО онлайн ведется в три этапа:

    Шаг 1. Укажите данные транспортного средства. Введите в калькулятор ОСАГО марку, модель, и год изготовления ТС, государственный регистрационный знак, идентификатор ТС (VIN, номер кузова или номер шасси) и другие параметры. При наличии «Личного кабинета» на сайте «АльфаСтрахование» или если у Вас была либо есть страховка ОСАГО или КАСКО, авторизуйтесь – и мы частично заполним данные для Вашего нового полиса. Также Вы можете войти через портал госуслуг.

Шаг 2. Выберите условия страхования. На втором этапе введите в онлайн-калькулятор ОСАГО дату начала срока страхования для нового договора ОСАГО, адрес проживания собственника ТС, количество водителей, допущенных к управлению автомобилем, и их персональные данные. Если Вы продлеваете действующий договор ОСАГО, то для корректного указания даты начала срока страхования посмотрите срок страхования в Вашем действующем полисе. Обратите внимание, что для нового договора ОСАГО он должен начаться не позже чем через 60 дней от текущей даты.

  • Шаг 3. Нажмите кнопку «Рассчитать ОСАГО». После этого Вы узнаете, сколько стоит ОСАГО, и сможете перейти к дальнейшему оформлению полиса.
  • Купить ОСАГО через интернет могут жители Москвы, Санкт-Петербурга и любого другого города России. Оформление и оплата полиса осуществляются онлайн и занимают минимум времени. После покупки Вы получите электронный полис Е-ОСАГО, не затрачивая времени на визит в офис страховщика.

    Покупка полиса осуществляется следующим образом:

      Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО. Для этого внесите необходимые сведения в точном соответствии с документами транспортного средства, его владельца и всех лиц, допущенных к управлению. Это необходимо для прохождения онлайн-проверки данных по базе РСА, корректного определения стоимости полиса ОСАГО и его последующего оформления.

    Дождитесь завершения онлайн-проверки данных по базе РСА.

    Если цена страховки ОСАГО Вас устроит, оплатите ее любым удобным способом из доступных на сайте. После успешного зачисления платежа электронный полис Е-ОСАГО в формате *pdf будет отправлен на Ваш e-mail.

  • Распечатайте полис Е-ОСАГО на листе А4 и возите его с собой для предоставления по требованию при осуществлении регистрационных действий с автомобилем, при проверке сотрудниками ГИБДД на дороге или в случае ДТП. Дополнительно Вы также можете сохранить файл с электронным полисом Е-ОСАГО в своем смартфоне.
    • Удобный расчет ОСАГО на калькуляторе.
    • Быстрое и простое оформление электронного полиса с безопасной оплатой online.
    • Постоянный доступ к полису на электронной почте и в «Личном кабинете».
    • Высокое качество обслуживания и надежность сервиса.

    Обязательное страхование автогражданской ответственности обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного другим участникам ДТП. Страховщик выплачивает компенсацию каждому пострадавшему независимо от количества страховых случаев.

    Максимальный размер возмещения ущерба здоровью и жизни

    Максимально возможная сумма выплат достигает 500 000 рублей:

    • для участников ДТП, которые имеют право на получение компенсации в случае потери кормильца, – 475 000 рублей;
    • для лиц, оплативших погребение, – 25 000 рублей.

    Максимальный размер компенсации причиненного вреда имуществу

    Сумма возмещения ущерба, причиненного транспортному средству или иному имуществу, может достигать 400 000 рублей. Выплаты в пределах данной суммы осуществляются каждому участнику ДТП независимо от их общего количества.

    Максимальный размер компенсации по Европротоколу

    В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции максимальный размер выплаты для обращения за возмещением при причинении вреда автомобилю потерпевшего по автострахованию ОСАГО составляет 50 000 рублей.

    Полис ОСАГО, оформленный на специальном бланке в офисе страховщика, и электронный полис Е-ОСАГО имеют равнозначную силу. Стоимость страховки ОСАГО также одинакова в обоих случаях. Основными визуальными отличиями являются:

    • отсутствие защитных элементов на электронном бланке;
    • написание серии полиса: в бумажном варианте – EEE, в электронном – XXX;
    • отсутствие подписи страхователя (ее заменяет авторизация в «Личном кабинете» на сайте страховщика).

    Также электронный полис имеет ряд преимуществ перед стандартной бумажной версией:

    • Е-ОСАГО можно оформить не выходя из дома и в любое удобное время. Ехать в офис страховщика не требуется;
    • электронная версия Е-ОСАГО постоянно доступна в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Также ее можно сохранить на компьютере, в смартфоне или на электронной почте;
    • можно не бояться испортить бланк полиса – Е-ОСАГО можно заново распечатать в любой момент.

    От чего зависит стоимость полиса?

    Как оплатить электронный полис ОСАГО?

    Как я могу подтвердить наличие полиса ОСАГО инспектору ГИБДД?

    Что делать, если с оформлением электронного ОСАГО возникли проблемы (не пройдена проверка РСА, полис не пришел на почту и др.)?

    При расчете стоимости полиса ОСАГО учитываются сведения о собственнике ТС, допущенных к управлению водителях и о транспортном средстве. Расчет премии осуществляется в соответствии с утвержденными Банком России страховыми тарифами по ОСАГО с применением утвержденных страховщиком размеров базовых ставок страховых тарифов по ОСАГО. Цена ОСАГО зависит от таких параметров, как:

    • мощность двигателя и другие характеристики автомобиля;
    • стаж и возраст водителя;
    • количество лиц, допущенных к управлению машиной;
    • регион и город проживания собственника автомобиля;
    • коэффициент «бонус-малус».

    Узнав точную стоимость ОСАГО, Вы можете оплатить его с помощью:

    • банковской карты (VISA, MasterCard);
    • интернет-банка «АльфаКлик».

    Важно! Не следует перечислять средства напрямую на счет «АльфаСтрахование». В случае оплаты таким способом платеж не будет засчитан и заключение договора не состоится.

    Сотрудники ДПС имеют возможность проверить полис через интернет-сеть ИМТС МВД России или по базе РСА. При наличии на данных ресурсах информации, подтверждающей приобретение страховки, согласно ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ, управляющее транспортным средством лицо нельзя привлекать к административной ответственности. Чтобы избежать недоразумений, рекомендуем всегда иметь при себе полный пакет документов, включая распечатанный полис Е-ОСАГО.

    Онлайн-калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО

    Наличие автомобиля всегда связано с рисками, к которым нужно быть готовым.

    Страхование каско обеспечивает защиту от угона, полной конструктивной гибелиавтомобиля или его повреждения. При страховом случае страховая компания организует и оплатит ремонт или выплатит страховую сумму, если автомобиль не подлежит восстановлению или угнан.

      В отличие от ОСАГО каско защитит ваш автомобиль, если:
    • виновник ДТП не будет установлен;
    • неизвестное лицо повредит автомобиль;
    • автомобиль побьет градом или на него упадет дерево из-за ураганного ветра;
    • автомобиль угонят;
    • многое другое.

    Для оформления полиса не обязательно приходить в офис. Рассчитать стоимость страховки и вызвать специалиста можно в режиме онлайн. И в этом поможет онлайн-калькулятор каско.

    Расчет стоимости каско зависит от большого числа факторов:

    1. Чем шире страховое покрытие, тем выше цена. С другой стороны, наиболее полный перечень рисков и дополнительные опции позволят использовать страховку в большинстве непредвиденных ситуаций. 2. Цена страхования зависит от допущенных к управлению водителей, их возраста и водительского стажа. Если допущены молодые или неопытные водители, то цена страхового полиса будет значительно выше стоимости полиса, где к управлению допущены опытные водители. 3. Год выпуска, марка, модель автомобиля также влияют на стоимость страхования.

    Расчет стоимости КАСКО

    Калькулятор позволяет вам в режиме онлайн рассчитать стоимость страховки и получить всю необходимую информацию для покупки, не выходя из дома. В том случае, если после расчета АвтоКАСКО у вас появились вопросы при выборе подходящей вам страховой программы, обратитесь в чат (кнопка расположена в правом нижнем углу страницы), и специалисты помогут вам выбрать полис, с оптимальными для вас опциями.

    Калькулятор ОСАГО 2018 и 2019 года

    Коэффициенты страховых тарифов

    Калькулятор ОСАГО

    При желании Вы можете самостоятельно обратиться к тексту данного нормативного документа и рассчитать стоимость страховки ОСАГО вручную. Последние изменения данного документа вступили в силу 12 апреля 2015 года. Калькулятор производит расчет ОСАГО по новым тарифам.

    От чего зависит стоимость ОСАГО?

    Стоимость ОСАГО рассчитывается по специальным формулам и зависит от нескольких факторов. Итоговая цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной Вами страховой компании. Однако она не должна выходить за пределы, рассчитанные в калькуляторе.

    Если Вам предлагают купить полис, цена которого превышает максимальное значение с этой страницы, то речь скорее всего идет о навязывании дополнительных услуг.

    Как пользоваться калькулятором ОСАГО?

    Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать пункты, соответствующие Вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:

    1. «Зарегистрировано» — данный пункт может принимать четыре значения:

    • В России — стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
    • В иностранном государстве — данный пункт нужно выбрать при страховании иностранного автомобиля, который временно въезжает на территорию страны из-за границы.
    • Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт нужно выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты технического осмотра (она необходима для покупки полиса ОСАГО). В этом случае Вы сможете приобрести временный полис, который действует 20 суток. За это время Вы сможете пройти техосмотр и купить полис на год.

    2. «Категория» — данный пункт содержит перечень категорий транспортных средств. Вы всегда можете уточнить категорию в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства.

    3. «С прицепом» — поставьте галочку, если автомобиль будет эксплуатироваться с прицепом, полуприцепом или прицепом-роспуском. Отдельный полис ОСАГО для прицепов в настоящее время не требуется.

    Легковые автомобили категории B, принадлежащие физическим лицам, могут в любом случае эксплуатироваться с прицепом. Это не ведет к увеличению стоимости ОСАГО.

    4. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя транспортного средства. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для автомобилей категории B. Мощность двигателя можно узнать в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.

    5. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, которому принадлежит транспортное средство. Владелец указывается в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации.

    6. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указано в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.

    Обратите внимание на тот факт, что регион, где зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на автомобильных номерах. Это связано с тем, что регистрация транспортных средств в настоящее время возможна на территории любого региона.

    При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, где зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на стоимость не влияет.

    7. «Населенный пункт» — населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

    8. «Класс водителя» — данное поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан в страховку в течение последнего года (например, покупает полис впервые), то его класс равен 3. Если водитель за год не стал виновником ДТП, то его класс увеличивается на 1. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, то его класс уменьшается. Для этого используется специальная таблица, приведенная здесь.

    Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то в поле «класс водителя» вносится класс юридического лица (вычисляется точно так же, как для физических лиц).

    Если к управлению допущены несколько водителей, то в данное поле записывается самый маленький класс, назначенный одному из водителей.

    Если к управлению автомобилем допущено неограниченное число водителей, то в данное поле записывается класс владельца транспортного средства.

    Кроме того, если у Вас возникают трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, то Вы можете узнать его через единую базу российского союза автостраховщиков. Инструкция по проверке приведена здесь.

    9. «Без ограничения количества водителей» — отметьте данный пункт, если к управлению автомобилем будет допущено неограниченное количество водителей.

    10. «Возраст и стаж» — выберите пункт, соответствующий возрасту и стажу водителя. Если водителей несколько, то нужно выбрать пункт с самым большим коэффициентом, соответствующим одному из водителей.

    Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год и он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет и он имеет стаж вождения 1 год. В этом случае для первого водителя коэффициент равен 1,6, для второго — 1,7. Нужно выбрать пункт с коэффициентом 1,7.

    Обратите внимание, условия для водителей не складываются. Т.е. не смотря на то, что у одного из водителей возраст меньше 22 лет, а у второго стаж меньше 3-х лет, выбирать четвертый пункт с коэффициентом 1,8 не нужно.

    11. «Зафиксированы нарушения правил страхования» — данный пункт следует отметить, если владелец транспортного средства допустил одно из следующих нарушений:

    • Сообщил ложные сведения о себе, что повлекло уменьшение стоимости полиса ОСАГО.
    • Умышленно содействовал наступлению ДТП или увеличению выплат по ДТП.
    • Стал виновником ДТП, находясь в состоянии алкогольного опьянения.
    • Стал виновником ДТП, не имея права управления транспортными средствами.
    • Скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
    • Стал виновником ДТП, имея полис ОСАГО, в который он не включен в качестве водителя.
    • Стал виновником ДТП в период, на который действие полиса ОСАГО не распространяется.
    • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и не направил страховщику копию извещения в течение 5 рабочих дней.
    • Стал виновником ДТП, которое было оформлено без сотрудников полиции, и приступил к ремонту транспортного средства до истечения 15 календарных дней.
    • Стал виновником ДТП, на момент которого истек срок действия диагностической карты для легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

    Если Вы не допускали перечисленных выше нарушений, данный пункт отмечать не нужно.

    12. «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта нужно изменить только в том случае, если Вы планируете использовать транспортное средство не круглогодично. Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно купить полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.

    13. «Срок страхования» — этот пункт предназначен только для транспортных средств, которые временно ввозятся на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, который соответствует сроку Вашего пребывания в стране.

    Обратите внимание, разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экран выводятся только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Поэтому увидеть все 13 пунктов одновременно не получится.

    Стоимость полиса ОСАГО

    14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.

    Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.

    В любом случае калькулятор ОСАГО 2018 и 2019 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.

    Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта

    Если Вы хотите установить модуль для расчета стоимости ОСАГО на Вашем сайте, то воспользуйтесь следующим html-кодом:

    Данный код можно установить на любую html-страницу. Рекомендуемая ширина для установки модуля — 640 пикселей. После установки на Вашем сайте появится полноценный калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса и включающий подробную таблицу коэффициентов.

    Удачи на дорогах!

    Денис, здравствуйте.

    К сожалению, мне не известно, по какому принципу работают калькуляторы на сайтах страховых компаний и из какого источника они берут значение КБМ. Рекомендую Вам жаловаться в страховые, которые неправильно делают расчет стоимости полиса.