Отмена страховки по ипотеке 2018

05.01.2019 Выкл. Автор admin

Тэг: Про отказ от страховки

Сегодня практически каждое подписание кредитного договора сопровождается предложением сотрудника о дополнительном оформлении страховки. Наши читатели часто спрашивают нас о том, в каких случаях страхование действительно необходимо, а в каких ситуациях от него можно отказываться?

Предлагаем вас обсудить вопросы о том, как грамотно отказаться от страховки жизни и здоровья заемщика в Сбербанке России, ВТБ 24, Совкомбанке и других банках, как вернуть уплаченную страховую премию при досрочном погашении, где взять образцы заявлений, и как воспользоваться договором, если возник страховой случай.

Последние публикации:

Отказываемся от страховки по кредиту в Сбербанке

Кредитование сегодня является неотъемлемой частью нашей жизни. К сожалению, далеко не у всех есть доходы достаточные для того, чтобы приобретать все необходимое для комфорта своей семьи. И очень часто мы сталкиваемся с тем, что при получении кредита менеджер предлагает оформить еще и страховку. Зачем это нужно, можно ли отказаться — обо всем этом говорим далее.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать — нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.

Как взять в Сбербанке кредит без страхования?

Все чаще можно услышать вопросы, касающиеся оформления кредита в Сбербанке России, крупнейшем представителе банковского рынка в нашей стране. Как можно взять нужную сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, и самое главное – можно ли это сделать без страховки? Ответ вы найдете далее.

Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Этот вопрос мы подробно рассматриваем ниже. Выдача любого займа — довольно сложный и очень ответственный процесс, который включает в себя тщательную проверку документов и анализ платежеспособности потенциального заемщика.

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Множество людей в России и за рубежом обращаются в банковские организации за кредитованием, чтобы решить какие-то свои насущные проблемы. При этом очень часто помимо самого кредита нам приходится оплачивать страховку, навязанную при оформлении.

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Ипотека предполагает обязательное страхование рисков по сделке. Данные риски делятся на две категории: одни должны быть застрахованы обязательно, другие – по желанию заемщика.

Как отказаться от страховки по кредитам и вернуть деньги

Вы не знаете, как можно отказаться от подписанной страховки по договору кредита и вернуть потраченные деньги? Мы расскажем вам о том, что необходимо делать в данной ситуации, и на какие законы опираться. Прежде всего, вам нужно внимательно прочесть свои кредитный и страховой договора. В первом нужно посмотреть, не станет ли отказ от страхования причиной…

Банк Хоум Кредит: отказ от страховки

Вы хотите узнать, как правильно оформить отказ от страховки по кредиту в Хоум Кредит банке? Мы расскажем вам о том, как и в каких случаях заемщик может отказаться от дополнительной услуги, и какие последствия будут в этом случае.

Страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Интересуетесь условиями страхования жизни при получении ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам об основных требованиях, которые действуют в 2018 году при оформлении жилищного кредитования и страхового полиса к нему.

Как отказаться от титульной страховки по ипотеке?

Подписать ипотеку без оплаты страховых взносов невозможно. Но даже настойчивым требованиям менеджеров банка есть предел, так как страховать все риски по недвижимости и займу, клиент не обязан. Законом предусмотрено подписание соглашения по поводу рисков заложенного имущества, приобретаемого в кредит.

Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке

Вы столкнулись с необходимостью отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке? В таком случае, рекомендуем прочесть нашу статью, в тексте которой вы найдете решение данной проблемы.

Как отказаться от страховки перед получением кредита в банке?

Многие кредиторы принципиально стараются навязать страховку клиентам. Такой подход снижает риски учреждений при выдаче денег в долг.

Как вернуть ипотечную страховку через год

К нам все чаще поступает вопрос, как можно вернуть деньги за страховку по ипотечному кредитованию спустя год или некоторое время. Возврат средств возможен только при досрочном погашении задолженности.

ЦБ вводит определенный срок для отказа от навязанной страховки

В первых числах декабря Центральный Банк России представил широкой общественности релиз, в котором говорится о вводе так называемого «периода охлаждения» для заемщиков, которым при оформлении кредитного договора навязали страховку. Согласно указанию «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», теперь граждан, расторгнувший договор, сможет получить возможность в строго определенном порядке…

Отказ от страхования жизни по кредиту, оформленному в Сбербанке

Вы столкнулись с ситуацией, когда вы или ваш знакомый хочет осуществить отказ от страхования жизни по кредиту, оформляемому в Сбербанке, но не знаете, как это грамотно сделать? В этом случае вам поможет нижеизложенная статья, где подробно расписана последовательность нужных действий. Для начала вы должны запомнить одну истину: согласно положению ст. 16 Гражданского кодекса «О защите…

Закон о возврате страховки по кредиту в 2018 году

Банк – это кредитно-финансовая организация, деятельность которой заключается в оперировании денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Деятельность каждой такой организации в нашей стране регулируется Центральным банком России (ЦБ РФ) на основании выданной им лицензии. Как вы заметили, в определении ничего не сказано о благотворительности, доброй воле, «руке помощи», гуманитарной миссии, а потому следует помнить – Ее Величество Прибыль – основа банковской системы и ее базовая задача. Стремясь исполнить свою базовую задачу, финансовая организация формирует дополнительные предложения. Среди таковых: собственные или партнерские страховые продукты. Сам факт существования подобных предложений совершенно законен и не нарушает ни чьих прав. Более того, уже от оформленной страховки МОЖНО ОТКАЗАТЬСЯ.

Как вернуть страховку по кредиту?

Существует ЗАКОН О СТРАХОВАНИИ. 1 июня 2016 года Центральный Банк России (ЦБ РФ), который регулирует и страховой рынок тоже, сделал объявление о том, что граждане, которые уже купили страховой полис, имеют право передумать, вернуть полис страховщику и получить свои деньги назад. На «передумать» отвели 5 календарных дней (сейчас этот срок увеличен до 14) и назвали это «периодом охлаждения». То есть, определили двухнедельный срок, когда человек может прийти в себя, успокоиться, еще раз хорошо обдумать собственные действия, посчитать насколько оформление кредита, страховки выгодно ему и за это время успеть отказаться от страхового полиса. Правда, в таком случае, за банком оставляют право на изменение кредитных условий.

Обычно существуют две альтернативы:

*программа с низкой процентной ставкой и страховым полисом.

*программа с высокой процентной ставкой и без страховки.

Финансовая организация, в случае отказа заемщика от страхования, несет более высокие финансовые риски, поэтому позволено повышать кредитные ставки. По незнанию, люди чаще добровольно выбирают первый вариант. Хотя на деле, повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису.

Заостряю внимание! Принципиально важно успеть отказаться от страховки за 14 дней после ее покупки (за «период охлаждения»). В интернете много пишут о том, что и по истечении этого срока деньги можно вернуть : через год, после досрочного погашения кредита – всё это не правда — это почти наверняка мошеннические схемы. На сегодняшний день существует устоявшаяся судебная практика: многотысячные отказные решения в адрес тех заемщиков, которые пропустили 14 дней после покупки страхового полиса. Никакой суд, в случае упущенных 14 суток, не встанет на сторону заемщика. Потому что человек подписывал бумагу в здравом уме и твердой памяти; банк предоставлял альтернативы по кредитным условиям и страховым организациям (банк это легко докажет); срок прошел, заемщик не заявил о своих намерениях, пропустил возможность возврата страхового полиса. Соответственно, ссылаться на навязанность услуги не получится, на 99,9% суд не примет во внимание доводы нерасторопного клиента (одно из последних определений ВС РФ это лишний раз подтверждает: от 31.10.2017 N 49-КГ17-24)

Запомните случаи, когда страхование договора займа – процедура обязательная и регламентируется законодательством РФ, в этом случае, отказаться от нее нельзя.

*ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА ИПОТЕКИ – «ст. 31 ФЗ РФ № 102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке». Заложенная квартира или дом страхуются.

*ОФОРМЛЕИЕ ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ С ОБЕСПЕЧЕНИЕМ, т.е. с предоставлением залога — ст. 343 ГК РФ и ч. 10 ст. 7 ФЗ РФ № 353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» банк обязан заключить с заемщиком договор страхования.

Смотрите также видео по теме:

Страхование жизни при ипотеке

Приобретаете жилье в ипотеку? Да, сейчас у вас есть хорошо оплачиваемая работа, вы полны сил и у вас крепкое здоровье. Но уверенны ли вы, что так будет всегда? Ипотека берется не на год, и даже не на три. И кто знает, что может случиться за весь долгий срок кредитования.

Несчастный случай, потеря работоспособности могут привести к тому, что не будет средств на оплату взносов по кредиту. А это потеря недвижимости и уплаченных денег, так как компенсация вряд ли покроет ту сумму, которая была уплачена за долгие годы.

Обесценивание рубля, инфляция, девальвация – все это причины того, что полученная сумма будет значительно ниже той, которая была внесена за недвижимость. Таких проблем можно избежать, оформив страхование жизни по ипотеке на весь срок кредита. Если с вами что-то случится, то страховая компания покроет недостающую сумму, а вы не лишитесь жилья.

Преимущества страхования жизни

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет ряд достоинств:

  • Страховая компания выполнит обязательства заемщика перед банком в случае его частичной или полной потери трудоспособности.
  • В случае смерти заемщика долг за недвижимость будет погашен, а она перейдет наследникам без возникновения каких-либо проблем.
  • Поручитель или созаемщик будут избавлены от необходимости оплаты кредита, если с заемщиком что-либо случится.
  • Снижение процента ипотеки.

Многие банки устанавливают процентную ставку выше, чтобы возместить свои потенциальные потери, если клиент не сможет оплачивать кредит. Те, кто оформляют страховку, дают некоторую уверенность банку, что вся сумма по кредиту будет погашена. Поэтому ставка ипотеки для них ниже. Если изучить условия предоставления ипотеки различных банков, то можно подобрать тот, где страхование ипотеки дешевле и снижение ставки по кредиту компенсирует выплаты по страховке.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Для предохранения от различных случаев и уменьшения сумм выплат, некоторые страховые компании предлагают комплексное страхование, которое включает страхование залога, титула и жизни. В таком случае общий процент будет ниже, чем если бы все виды страховки были заключены по отдельности.

Стоит учитывать, что при отказе от страхования, некоторые банки повышают процент по ипотеке или и вовсе отказываются предоставлять ее.

Стоимость страхования жизни при ипотеке для различных категорий граждан может сильно различаться. На нее влияют следующие факторы:

  • Возраст клиента.
  • Пол.
  • Степень здоровья и наличие хронических заболеваний. Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.
  • Финансовое состояние заемщика.
  • Место его работы.
  • Сумма кредита.
  • др.

Как правило, стоимость страховки на жизнь лежит в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо единовременной суммой при оформлении ипотеки, либо ежегодными взносами. Во втором случае это могут быть как одинаковые по сумме платежи, так и дифференцированные, когда с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Также некоторые страховые компании дают возможность клиентам производить выплаты ежеквартально, что гораздо легче, чем оплачивать крупную единоразовую сумму за год. При оформлении комплексного страхования стоимость страховки на жизнь и здоровье будет значительно ниже, чем если бы она была заключена раздельно.

Процедура оформления

Неважно, берется ли ипотека с Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, процедура оформления страховки на жизнь стандартна. Стоит учитывать, что каждый банк сотрудничает с определенными компаниями, среди которых клиент может выбрать ту, с которой будет заключать договор.

Для оформления страхового полиса понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Анкета заявителя.
  4. Договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение, если его требует страховая компания.

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение даже если оно не требуется. Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису.

Все документы можно как принести самостоятельно в офис страховой компании, так и предъявить банку при заключении договора на ипотеку. При подписании договора по услугам страхования стоит внимательно обратить внимание на пункты, в которых:

  • Обговариваются страховые случаи.
  • Прописан срок действия полиса. В идеале он должен быть заключен на тот же период, что и договор по ипотеке.
  • Указан процент возмещения кредитной суммы.
  • Имеется информация каким образом и в каком размере должны быть оплачены страховые взносы.

Если страховой случай наступил

Все же несчастье произошло, и нет возможности больше оплачивать кредит? Вот для такого случая и был заключен страховой договор. Пришла пора обратиться в страховую компанию, чтобы она исполнила свои обязательства. Но сделать это надо правильно, иначе велик риск, что в выплате возмещения будет отказано. Чтобы избежать такой ситуации, заемщику следует:

  • Своевременно уведомить страховую компанию.

В каждом договоре указан срок, в течение которого необходимо обратиться в компанию, оказывающую услуги по страхованию. Если не соблюсти эти сроки, то у компании есть все основания отказать в выплате. Действия через суд также не дадут результата.

  • Уведомление подать исключительно в письменном виде.

Это сделать можно несколькими способами: личная подача письменного заявления в офисе и получение письменного подтверждения, телеграмма, заказное письмо.

Если вы решите обойтись лишь звонком или устным сообщением в офисе компании о произошедшей ситуации, то у вас не будет письменного подтверждения, что вы вовремя уведомили о страховом случае. Недобросовестная фирма может воспользоваться этим, затянуть с выплатой до окончания срока, указанного в договоре, и затем отказать, утверждая, что не было получено никакого заявления от клиента.

  • Страховые взносы оплачивать вовремя.

Один из подводных камней, которые часто используют многие компании для отказа в возмещении ущерба. Если у заемщика были случаи по несвоевременной оплате взносов, то страховая компания имеет право отказать ему. Даже если все взносы были оплачены, но при какой-нибудь оплате была задержка хотя бы в 1-2 дня, заемщик рискует остаться без средств. Многие компании пользуются данной лазейкой. Поэтому беря ипотеку и оформляя страховку на нее, обязательно стоит выплачивать все взносы вовремя. Это позволит избежать многих проблем, в том числе и обращения в суд с требованием взыскать сумму возмещения со страховой компании.

  • Уведомить банк одновременно со страховой компанией.

Недостаточно отослать письмо исключительно в страховую фирму. Заявление также должно быть подано и в учреждение, выдавшее ипотеку, желательно в тот же день, что и в страховую компанию. Уведомление должно быть в письменном виде.

  • Собрать необходимый пакет документов.

Пакет документов

Оформление страхового полиса упрощено до невозможности. Достаточно одного паспорта, чтобы стать клиентом Росгосстраха, Согаза или любой другой страховой компании. Однако для того, чтобы получить выплату при наступлении страхового случая необходимо предъявить внушительный пакет документов, который различается в зависимости от того, умер ли клиент или же стал нетрудоспособным. В первом случае понадобится предоставить:

  1. Свидетельство о смерти. Также действительно решение суда о признании заемщика умершим.
  2. Справка о смерти, в которой должны быть прописаны причины смерти. Это необходимо, так как есть целый перечень причин, при которых страховая компания освобождается от выплат. Например, смерть в результате несчастного случая в состоянии опьянения или когда заемщик находился под воздействием наркотических средств.
  3. Выписка из истории болезни.
  4. Акт о несчастном случае на производстве, если он произошел во время работы.
  5. Другие документы, которые свидетельствуют о страховом случае и выданы компетентными органами.

Если же заемщик стал лишь временно нетрудоспособным и желает получить компенсацию, то он обязан предоставить в страховую компанию:

  1. Акт о несчастном случае на производстве.
  2. Документ, подтверждающий присвоение группы инвалидности.
  3. Справку о группе инвалидности до произошедшего несчастного случая, если человек уже был ограничен в трудоспособности.
  4. Удостоверение о назначении пенсии.
  5. Справку о назначении группы инвалидности, в котором прописаны диагноз и причины присвоения.
  6. Выписку из амбулаторной карты.
  7. Прочие документы, выданные компетентными органами, подтверждающие нетрудоспособность заемщика.

Размер страхового возмещения

Размер возмещения, которое должна выплатить страховая компания при возникновении страхового случая, прописывается в договоре. Как правило, оплата составляет:

  • 100% возмещение оставшейся суммы кредита в случае смерти клиента.
  • 50-75%, если заемщик получил группу инвалидности или признан нетрудоспособным.
  • Сумму, равную ежемесячному взносу по кредиту, на тот период, пока клиент вследствие болезни или травмы временно нетрудоспособен.

Все выплаты направляются непосредственно банку, а не заемщику. Но по своему усмотрению банк может направить часть суммы на лечение клиента в случае его временной нетрудоспособности.

Страховая компания отказывает в возмещении. Что делать?

Все страховые взносы были уплачены своевременно, компания была уведомлена в указанный срок и этому есть подтверждение, а вот выплат от нее все нет и нет? Увы, такое иногда случается. Не все компании готово строго соблюдать договор и спешить возмещать деньги клиенту. Многие из них ищут всевозможные способы как не платить страховку по ипотеке клиенту. Это очень крупные суммы, расстаться с которыми страховая компания не очень желает. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает такие фирмы искать лазейки, чтобы избежать огромных выплат. 2018 год не станет исключением.

Если фирма не может конкретно аргументировать свой отказ, или вы считаете, что вам необоснованно отказывают в выплате, то следует обратиться в суд, чтобы был признан страховой случай и была взыскана сумма страхового возмещения в том объеме, который указан по договору.

Не только вы заинтересованы в том, чтобы страховая компания выполнила свои обязательства, но и владелец закладной. Его необходимо уведомить о том, что получен отказ в возмещении, и доставить ему копию иска. В суд следует податьходатайство о том, чтобы к процессу был привлечен владелец закладной, который готов выступить на вашей стороне.

Не стоит задерживать выплаты по ипотеке, пока не будет решен спор о том, кто его должен оплачивать, вы или страховая компания. Судебный спор не освобождает вас от исполнений своих обязательств по кредиту. Пока не будет решен вопрос о возмещении средств страховой компанией, заемщик обязан продолжать своевременно оплачивать взносы. Если суд принял решение в сторону заемщика, то тот имеет полное право подать новый иск против страховой компании, чтобы она возместила ему средства, затраченные на оплату кредита из-за задержки страховой выплаты.

Ипотека полностью погашена. Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Все взносы по ипотеке уплачены без необходимости прибегнуть к услугам страховой компании по возмещению какой-то суммы кредита. А ведь за столько лет немало денег ушло на оплату страховки! Неудивительно, что многих интересует, есть ли возможность вернуть если не всю сумму страховки, то хотя бы какую-то часть. Или эти деньги ушли безвозвратно?

Главным условием, при выполнении которого заемщик имеет право претендовать на возвращение части страховой суммы, является досрочное погашение кредита. В зависимости от компании, страховка может оплачиваться либо единовременно при заключении договора либо суммами, которые вносятся ежегодно.

В первом случае необходимо подать заявление в страховую компанию с требованием сделать перерасчет с учетом уменьшения периода погашения ипотеки. Если фирма не соглашается, можно подать иск в суд с данным требованием, предоставив договор страховки, в котором указан срок действия полиса, и подтверждение от банка, что ипотека оплачена в полном объеме. Для подготовки юридически правильного заявления в суд и выигрыша процесса стоит обратиться к юристам. Необходимо учитывать, что все издержи по судебному процессу будут уплачены с кармана заемщика.

Во-втором случае достаточно просто приостановить договор со страховой компанией после того, как был совершен последний взнос по ипотеке. После этого никакие страховые взносы платить не надо.

Видео: Какие виды страхования обязательны при ипотеке, а какие нет? Как подобрать страховую компанию?

Оформление страхования жизни при взятии ипотеки не прихоть банков, а один из способов предохраниться от случайностей. 30 лет, на которые оформляется кредит, слишком долгий срок, и предугадать, что произойдет за это время, крайне сложно. Страховка позволит не лишиться недвижимости в случае непредвиденных проблем со здоровьем и нетрудоспособности, и покроет ипотеку.

Каждый заемщик должен самостоятельно решить нужна ли ему страховка и уверенность в будущем или же лучше сэкономить и не выплачивать крупную сумму за страховой полис. Если же было принято решение все же оформить страховку, то стоит серьезно изучить предлагаемые страховыми компаниями условия и описания оплачиваемых страховых случаев перед тем, как подписать договор. Это позволить не потерять деньги и получить возмещение ипотеки при проблемах со здоровьем или при гибели.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Для чего нужна страховка по ипотеке? При оформлении ипотеки банки предлагают своему заёмщику застраховать себя и своё имущество. Поскольку в заём даётся крупная сумма денег, погашать долг придётся в течение многих лет. За это время с клиентом банка может случиться что угодно – жилье может сгореть, заёмщик может заболеть или даже умереть. Банк должен быть уверен, что при любых обстоятельствах он получит свои деньги – если не от заёмщика, то от страховой компании. Именно поэтому он настаивает на страховке при выдаче займа.

Платить взносы в страховую компанию будет клиент банка, кроме того многие банки сотрудничают со страховыми компаниями, получая у них комиссионные за каждого застрахованного заёмщика. Таким образом, кредитор получает двойную выгоду. Заёмщику кроме оплаты по ипотеке приходится платить еще и страховку, однако при этом, в случае наступления неблагоприятных ситуаций, он может получить существенную поддержку от страховой компании.

Заёмщик должен уметь отстаивать свои права и не попадаться на уловки банка.

Как отказаться от страхования, оформляя кредит?

Объектами страхования могут являться жизнь, здоровье и трудоспособность, имущество или ответственность застрахованного лица. Чем больше видов страхования купит клиент, тем выгоднее это для страховой компании и банка. Поэтому при выдаче ипотеки чаще всего предлагается оформить максимальное количество страховок.

В Законе РФ «Об ипотеке» указано, что заемщик обязан застраховать за свой счёт залоговое имущество от порчи или утраты. Отказаться от такого вида страхования нельзя – это незаконно. В то же время закон не обязывает клиента банка покупать другие виды страхования, а значит, от них можно отказаться на законных основаниях.

При выдаче ипотеки заёмщик подписывает кредитный договор. В документе оговариваются все условия выдачи кредита и страхования. Если не оговорить все нюансы сразу и подписать данный документ не читая, придётся выполнять все его условия. Часто сотрудники банка вносят в кредитный договор дополнительные виды страхования, делая их тем самым обязательными для выполнения. Важно внимательно читать все документы, которые банк даёт на подпись, при несогласии с каким-то пунктом договора, стоит попросить сотрудников банка исключить его из документа.

Отказываться от дополнительных видов страхования необходимо сразу до подписания кредитного договора.

Часто банки завышают процентные ставки по ипотеке при отказе покупать полный пакет страховых услуг. Это логично, ведь выдавать кредит незастрахованному заёмщику более рискованно. Тут стоит просчитать, что более выгодно, платить завышенный процент по займу или страховку.

Если банк отказывается выдавать ипотеку, навязывая необязательные виды страхования, клиент может написать жалобы руководству данного банка, в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу.

Если заёмщик срочно нуждается в получении кредита, можно согласиться оформить все виды страхования предложенного банком, а затем в течение пяти дней обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. В этом случае все уплаченные деньги за страховку вернут.

Этим способом можно воспользоваться, только если в кредитном договоре не прописано, что заёмщик должен приобрести необязательные виды страхования. В противном случае могут быть проблемы с банком кредитором.

Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках

В большинстве крупных Российских банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, одинаковая политика по поводу оформления страховки при выдаче ипотеки. Эти банки будут убеждать заёмщика приобрести необязательные виды страхования, при этом обещая более низкие процентные ставки по кредиту. Процедура отказа от страховки во всех банках идентична – главное не подписывать договор ипотеки без его прочтения. Если клиент перестал платить страховые взносы, любой из банков имеет право изменить процентную ставку или заставить заёмщика уплатить штраф (если это прописано в договоре).

Можно ли отменить страховку по ипотеке

Реальна ли отмена страховки по ипотеке в 2017 году для заемщиков? Ведь этот платеж только увеличивает переплату по кредиту. Заемщику намного выгоднее деньги, предназначенные страховой компании, направить на погашение задолженности. Но, к сожалению, у кредитора иное мнение.

Об отмене обязательного страхования

При оформлении ипотеки финансовые учреждения, как правило, требуют от клиента застраховать:

  • жизнь и здоровье;
  • предмет недвижимости.

Не вызывает радости у заемщика тот факт, что осуществлять страховые платежи необходимо ежегодно до момента полного погашения кредита.

Размер выплат по страхованию жизни и здоровья зависит от остатка кредита и процентов за год пользования заемными средствам, поэтому с каждым годом он уменьшается. Выплаты по страхованию недвижимости зависят только от ее рыночной стоимости на момент оформления договора ипотеки, значит, платеж является фиксированным в течение всего срока погашения.

Но насколько правомерны требования банков? Отмена обязательного страхования по ипотеке была утверждена Роспотребнадзором относительно недавно, но на смену пришли договоры добровольного страхования. А вот страхование предмета ипотеки обязательно и предусмотрено Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

Свою позицию об обязательном наличии страховки жизни и здоровья банк объясняет просто: кредит на жилье выдается на длительный период, за это время могут возникнуть непредвиденные ситуации, в конце концов, заемщик может просто умереть. Тогда задолженность по кредиту будет возмещена страховой компанией.

Что касается залога, то здесь обязательно страхование от рисков его полной потери или приводящих к снижению его рыночной стоимости. Это может произойти вследствие повреждений водой, огнем, действий третьих лиц, падения летательного аппарата и т.д.

Можно решить, что отмена обязательного страхования при ипотеке привела к тому, что риск непогашения займа для банка вырос. Но все далеко не так. Финансовые учреждения, как и раньше, требуют от своих клиентов застраховать жизнь и здоровье. Правда, одни могут пойти на уступки и отменить такое решение, другие же настаивают на строгом соблюдении правил. Но, чтобы все было в рамках закона, банки требуют от клиентов заключения договора добровольного страхования.

Последствия отмены страховки

После законодательной отмены страховки банкам необходимо было чем-то перекрыть появившиеся риски. Одни финансовые учреждения начали для этого использовать иные формы страхования, другие же просто повышают процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается страховаться. Сбербанк, например, в условиях кредитования сразу указывает, что в случае отсутствия страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту повышается на 0,5 п.п. Разумеется, ухудшение условий погашения займа не может радовать должников, поэтому обычно они заключают договор по страхованию.

Но нельзя сказать однозначно, что страхование жизни и здоровья невыгодно заемщикам. Отмена страховки по ипотечному кредиту может привести к нежелательным последствиям. Например, в случае потери трудоспособности человеку будет сложно обслуживать свои долги, а найти высокооплачиваемую работу инвалиду в России просто нереально. Поэтому,

чтобы не остаться без жилья или же долг не переходил по наследству, заемщикам рекомендуется сотрудничать со страховыми компаниями.

Также страховщики могут выручить в случае, если клиент купил квартиру у так называемых черных риэлторов, но перед сделкой успел заключить договор титульного страхования.

Отказались ли банки

Отмена страховки при ипотеке никак не повлияла на количество ипотечных сделок. Единственное, что изменилось, – это подход к клиентам. Ведь страховка перешла в разряд сопутствующих, а не обязательных услуг, значит, ее теперь необходимо продавать заемщикам, убеждать их в такой необходимости.

С другой стороны, согласно Закону «О защите прав потребителей», навязывать дополнительные услуги нельзя. Однако финансовые учреждения придумали, как обойти это требование. Например, повышают ставку (читай выше). Кроме этого, требование о страховании прописывается в кредитном договоре. Получается, в случае его невыполнения нарушаются условия соглашения, а это чревато негативными последствиями. Такие же пункты есть в кредитных договорах практически каждого банка.

Реакция финучреждений

Все банки, которые работают на ипотечном рынке, разделились на:

  • тех, что лояльно относятся к выбору клиента. Они представляют список аккредитованных страховых компаний. С любой из них заемщик может заключить договор добровольного страхования или же отказаться от этой услуги;
  • тех, что требуют заключения договора обязательного страхования. Стоит отметить, что подобный документ входит в число обязательных по ипотечным программам, где присутствует государственная поддержка.

Где отменили

Отменили обязательное страхование жизни и здоровья:

  • Сбербанк;
  • РоссельхозБанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-Банк.

Где оставили

Оставили требование обязательного страхования к своим клиентам те банки, которые являются активными участниками ипотечных программ с господдержкой, но только по соответствующим продуктам, на стандартные программы кредитования оно не распространяется. Речь идет о Сбербанке, ВТБ24.

Страховка при ипотеке: Видео