Образец процентный займ под залог недвижимости

06.07.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Образец договора займа между физическими лицами

Материал подготовлен по заказу юридической компании «Доминиум»

Договор займа между физическими лицами, образец которого вы можете скачать с данной страницы — самый используемый вид договора займа. Если вы даете взаймы как физическое лицо для физического лица, нужно учитывать некоторые особенности.

Договор займа между двумя физическим лицами можно оформить:

1.​ полноценным договором со всеми реквизитами;

2.​ распиской о получении денежных средств, которая будет служить доказательством заключения договора;

3.​ при займе до 10 МРОТ можно не составлять расписки или договоры, а ссылаться на свидетельские показания. Только рисковать так не стоит.

Также стоит учитывать, что такой договор может быть:

Скачать бланк договора займа между гражданами

Здесь вы можете скачать образец:

Как оформить заем для физического лица распиской?

Факт передачи денежных средств по договору займа между гражданами (физическими лицами) может быть удостоверен простой рукописной распиской, даже в таком виде она будет иметь юридическое значение и даже в случае суда с нерадивым заемщиком у вас будет возможность доказать вашу правоту. Однако при таком способе оформления отношений возникают типичные проблемы при взыскании.

Должник (заемщик) может заявить, что на рукописной расписке стоит не его подпись, поэтому, никакие денежные средства он не принимал, расписка является поддельной.

Если даете в долг — при составлении расписки обязательно сделайте проверку паспорт вашего заемщика — физического лица, особенно обратите внимание на соответствие подписи в расписке и паспорте. Очень желательно получить копию паспорта заемщика.

Текст расписки должен быть написан от руки заемщиком. Это позволит в крайнем случае провести судебную почерковедческую экспертизу наиболее выгодно для кредитора (займодавца), так как кроме экспертизы подписей можно будет проводить экспертизу и самого почерка.

Нужно ли заверять нотариально договор займа между физическими лицами или расписку? Нотариусы отказывают в заверении расписок, простая письменная форма является достаточной.

Присутствие при передаче денежных средств третьих лиц — ваших знакомых или родственников, поможет создать дополнительные доказательства передачи денежных средств по договору займа. Однако свидетельские показания вместо составления расписки допустимы только в случае, если сумма займа до 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда).

В расписке пропишите подробно данные сторон договора займа — фамилии, имена, отчества, адрес места жительства и хотя бы серию и номер паспортов. Это необходимо для идентификации сторон договора.

Сумма займа должна быть прописана не только цифрами, но и прописью.

Очень важно, чтобы в расписке стояла дата ее составления. В противном случае может получиться, что факт передачи денежных средств по договору займа может быть подтвержден, но возникнут проблемы со сроками взыскания (сроком исковой давности) для взыскания заемных денежных средств.

Образец расписки по договору займа между физическими лицами

РАСПИСКА О ПОЛУЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Я, Федот Архипович Шульц, 12.02.1985 г.р, паспорт 65 10 657482, проживающий по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 418, взял в долг 100 (СТО) рублей по договору займа у Степана Аркадьевича Каца, 14.07.1986 г.р паспорт 66 11 763876, проживающего по адресу: город Екатеринбург, улица Восточная, дом 12, квартира 419.

Денежные средства обязуюсь вернуть до 12.12.2017.

подпись / расшифровка / дата

Договор займа между физическими лицами с залогом и с поручителем

Возможно включение в договор займа условия об обеспечении возврата залогом имущества — с залогом автомобиля, с залогом недвижимости или иного имущества. Если вы хотите включить такое положение в договор, рекомендуем воспользоваться помощью юриста, так как предмет залога необходимо корректно прописать в каждом конкретном случае и желательно провести регистрацию залога в соответствующих реестрах (как движимого, так и недвижимого имущества). Аналогичный совет и в случае с поручительством.

Тонкости займа физлиц: вопрос — ответ от юриста

Вопрос: Подписали договор займа с условием, что деньги займодавец даст в течение недели после подписания договора. Но он отказался дать деньги а они очень нужны, можно ли потребовать в судебном порядке предоставление займа?

Ответ: Договор займа считается заключенным с момента, когда деньги были переданы (так называемый реальный договор). В вашей ситуации договор будет признан незаключенным и займодавец вам ничем не обязан.

Вопрос: Можно ли получить взаймы сырье (пиломатериал), то есть, оформить его передачу таким договором?

Ответ: По договору займа передаются вещи, определенные родовыми признаками, когда вместо переданных вещей возврат осуществляется аналогами (того же рода).

То есть мы может говорить про:

1.​ заем денежных средств;

2.​ заем иных вещей, определенных родовыми признаками.

Поэтому пиломатериал может быть объектом договора займа.

Вопрос: Можно ли передать по договору займа доллары США?

Ответ: Передача долларов США возможна, но необходимо учитывать требование ГК РФ о том, что единственным средством платежа в России является рубль, другие же валюты в договоре займа между физлицами можно использовать только как эквиваленты.

Вопрос: Должник затягивает с возвратом заемных денег, речь идет о взыскании в судебном порядке. Можно ли как-то его наказать и взыскать неустойку, штрафы, с учетом того, что в расписке не были прописаны проценты?

Ответ: Для данного случая значение будет иметь: 1. Являются ли обе стороны договора займа физическими лицами или был заем между юридическими лицами 2. Было ли прямо предусмотрено в договоре (расписке), что договор является процентным 3. Сумма займа более 50 МРОТ 4. Связь с осуществлением предпринимательской деятельности 5. Передача не денег, а других вещей. Поэтому, рекомендуем ознакомиться с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ или обратиться за консультацией к юристу. В любом случае вы сможете претендовать на взыскание процентов по статье 395 ГК РФ за просрочку должника.

Вопрос: Меня заставили написать расписку о займе, теперь требуют деньги. Но деньги мне не передавали, мне и моей семье поступали угрозы. Можно ли признать недействительным договор займа?

Ответ: Вам необходимо в первую очередь обратиться в правоохранительные органы с заявлением, возможно, здесь есть состав преступления. В порядке гражданского судопроизводства возможно оспаривание договора займа по его безденежности. Перспективы такого дела нужно оценивать с учетом конкретных обстоятельств и доказательств.

Вопрос: У меня возникла задолженность по договору об оказании услуг перед исполнителем услуг (оба физические лица). Мы встретились с ним, он попросил написать расписку о том, что я должен ему деньги, в качестве гарантии того, что я заплачу. В расписке нет ссылки на наш договор услуг. Теперь исполнитель услуг говорит, что будет производить взыскание долга и по расписке и по договору

Что такое договор займа под залог

Значительно повысить свои шансы получить займ могут клиенты, которые согласны заложить свое имущество на срок выплаты банковской задолженности. Благодаря наличию обеспечения, банк будет более лоялен к вам в процессе рассмотрения анкеты-заявки. От залога также зависит максимальная сумма кредита. Рассмотрим детальнее, как получить займ под залог и что для этого понадобится.

Что это такое

Договоры о получении займа и оформлении залога — это взаимосвязанные документы, которые постоянно используются в банковской сфере, а именно в программах, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам под залог имущества заемщика.

Все банки, выступая в роли кредитора, используют установленные законодательством шаблоны договоров. Однако, каждый заемщик должен понимать структуру документов, разбираться в их основных понятиях и знать свои права/обязанности.

Договор займа под залог – это документ, который объединяет деятельность двух экономических сфер: финансовой области и сферы недвижимости.

Как показывает практика, многие залогодатели очень часто допускают ошибки в процессе составления, заполнения и правильного оформления договора.

Не зная всех нюансов и правовой основы, можно стать обманутым банком и понести серьезные убытки. Чтобы не допустить убыточной финансовой ситуации, перед получением займа как следует ознакомьтесь с тем, что можно закладывать и какой пакет документов понадобится для оформления.

Что можно закладывать

Залог необходим для того, чтобы заемщик мог показать кредитодателю свою способность выплачивать долг. Наличие имущества является главным обеспечением кредита, ведь в случае потери залогодателем платежеспособности, банк забирает это имущество в качестве уплаты займа.

Также, банк имеет право вступить в право владения имуществом, если заемщик не выполняет указанные в договоре требования и обязательства. Как правило, такое происходит, когда должник долгое время не выплачивал кредит, пеню и штрафы.

В законе РФ «Об ипотеке» четко указываются все виды имущества относительно которого граждане имеют право оформить договор займа, а именно:

  • Участки недр;
  • Жилье;
  • Здания предприятий. В том числе и те, которые функционируют или находятся на этапе остановки производства/незавершенном состоянии;
  • Земельные участки. Тут стоит заметить, что нельзя закладывать участки, являющиеся государственной собственностью или входящие в состав муниципалитета;
  • Потребительские постройки (гаражи, гостевые домики и прочие);
  • Водный транспорт (яхты, рыбацкие суда, лодки, корабли и прочие);
  • Воздушные суда.

Оформляя займ с залогом имущества, следует проследить, чтобы объект подходил под все условия 69-й статьи закона «Об ипотеке».

Помните, что заложенное имущество также должно входить в перечень имущества, которое может называться «недвижимым» (детальные данные указаны в гражданском кодексе – статья 50).

Банк имеет право выдвигать собственные требования для имущества, которые принимается в качестве залога. Основное условие – у залогодателя должно быть право собственности на объект. Все документы должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных учреждениях, отвечающих за учет землевладения.

Вы также можете оформить залог на определенную недвижимость, если у вас есть на неё поручительство, составленное по всем нотариальным принципам. Несоответствие условиям банка и закону РФ приводит к отказам в получении ипотеки.

Другие причины отказа:

  • Проблемы с документами о владении недвижимостью;
  • Несоответствие объекта перечню статьи 69 закона «Об ипотеке»;
  • Незаконные перепланировки зданий и помещений;
  • Недвижимость находится в стадии строительства, которое завершено менее чем на 85%;
  • В квартире или доме прописаны несовершеннолетние;
  • Недвижимость, собственниками которой являются пенсионеры;
  • Объекты, у которых есть мораторий на продажу.

Все описанные выше причины являются общими, каждый банк самостоятельно определяет причины отказа и не все приведенные пункты могут быть основанием для отказа в выбранном вами финансовом учреждении.

Банки могут отказывать, если помещение объекта залога находиться в плохом техническом и санитарном состоянии. Слишком низкая стоимость имущества также может быть причиной отказа. Рыночная цена залога должна полностью перекрывать полученный займ или превышать его.

Залог нельзя оформить на часть недвижимости: отдельную комнату или этаж. Комнаты общежития тоже не подходят для оформления залога, так как являются частью коллективной собственности. Как правило, банки разрабатывают комплексный подход для оценки пригодности недвижимости.

Все требования могут быть индивидуальными, в зависимости от выбранной заемщиком кредитной программы, срока кредитования, суммы и процентной ставки.

Видео: Схемы оформления

Образцы договора под залог

Все договора с банками и другими финансовыми организациями, которые выступают в роли кредитора, оформляются по единому образцу. В некоторых случаях могут вноситься изменения в структуру договора, но они должны быть минимальны. Любая коррекция должны быть оговорена еще на этапе составления условий кредита, все правки необходимо сопоставлять с действующим законодательством.

Составляя договор о залоговом имуществе, ориентируйтесь на данный образец.

В тексте договора о получении процентного займа у банка, обязательно должно упоминаться наличие заложенного движимого или недвижимого имущества. Пример документа можно посмотреть по ссылке.

О дополнительном соглашение к договору займа. Узнайте далее.

Автомобиля

В качестве залога также можно использовать автомобиль. Однако, для такого имущества банки выдвигают достаточно жесткие требования.

Могут устанавливаться ограничения на:

  • Возраст машины;
  • Пробег;
  • Отдельные марки или модели автомобилей.

Стандартный образец договора об оформлении автомобиля в качестве залога приведен по ссылке.

Заметьте, что у заложенного автомобиля обязательно должен быть действующий ПТС- паспорт транспортного средства. Проведение регулярного технического обслуживания и постоянный контроль авто со стороны банка – главные требования к заемщику. Некоторые организации могут вводить запрет на использование машины пока долг не будет погашен.

С обеспечением залогом

Оформляя займ с обеспечением, потенциальный заемщик доказывает банку свою платежеспособность на случай возможных финансовых проблем. Как правило, подобные договора составляются, если сумма кредита превышает 500 000 рублей.

Оформляя имущество в качестве залога, помните, что оно должно быть в хорошем техническом состоянии и соответствовать закону «Об ипотеке». Чаще всего, заемщики закладывают квартиры, дома и земельные участки.

Актуальный образец договора о залоге имущества находится по ссылке.

Что нужно знать, прежде чем оставлять недвижимость в залог

Прежде чем получить деньги под залог собственного имущества, следует ознакомиться со всеми возможными последствиями заключения подобной сделки. Пока кредит не будет уплачен полностью, залогодатель накладывает запрет на использование имущества. Вы не сможете осуществить продажу, обмен или составить дарственную.

Ни в коем случае нельзя выполнять перепланировку жилого помещения, если оно находиться под залогом. Также, запрещены любые действия, которые влияют в худшую сторону на стоимость предмета залога.

Заёмщик не имеет права сдавать недвижимость в аренду или переводить ее в нежилой фонд (и наоборот). Ремонт и любые работы по реконструкции должны предварительно оговариваться с кредитором.

Пакет документов

Сторона залогодателя и заемщика должна предоставить следующие документы:

  1. Анкета-заявление. Необходима для подачи заявки на получение кредита;
  2. Справка о наличии регистрации постоянного типа;
  3. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  4. Код ИНН, свидетельство о барке, справка о доходах, свидетельство о рождении детей, копия первых страниц трудовой книжки, справка с места работы – эти документы банк может требовать на свое усмотрение;
  5. Документы, определяющие кредитоспособность (необходимые озвучивает работник банка, который занимается вопросами предоставления займов).

Заключение и регистрация

Заключение договора происходит исключительно в письменной форме и в двух оригинальных экземплярах, которые заверяются нотариусом. Также, должна проходить регистрация документа. Без неё он не будет иметь юридической силы.

Регистрация проходит в органе юстиции вашего региона. Сведения договора вносятся в государственный реестр прав на недвижимость.

Для прохождения регистрации необходимо предоставить в государственный орган следующие документы:

  • Два заявления (от банка и заемщика соответственно);
  • Заключенный договор залога (оригинал и его заверенная ксерокопия);
  • Дополнительные документы, наименование которых упоминается в договоре о залоге;
  • Свидетельство об уплате гос. пошлины.

Регистрация проводится органом юстиции в течении 15 календарных дней с момента подачи заявки.

Где оформить заем денежных средств на карту срочно с плохой кредитной историей? Ответ по ссылке.

Как получить займ 20000 рублей? Подробнее тут.

Кредит с залогом – это один из самых быстрых способов получить большую сумму займа. Очень важно знать все тонкости оформления договоров, ведь последствия неправильного составления документов могут привести к потере заемщиком своего имущества в пользу банка.

Образец договора займа с залогом имущества

Отдавая деньги стороннему человеку, в платежеспособности которого нет точной уверенности, желание займодавца подстраховаться от невозврата долга вполне объяснимо. Если банковские и финансовые организации в таких случаях ведут сложную кропотливую работу по одобрению личности клиента и возможной для него суммы, запрашивают справки о доходах, о собственности, о трудовой занятости, о кредитной истории, то частные фирмы и лица такой возможности не имеют: они нацелены на выдачу денег быстро и просто. Однако, гарантий того, что средства будут возвращены в полном объеме, хочется каждому, именно для этого применяется залоговое обеспечение сделок. Если дело касается крупной денежной суммы, то оформление договора займа производят под залог недвижимости.

В таких сделках заимодавец дополнительно приобретает статус залогодержателя, к роли залогодателя допустимо привлечение третьих лиц – главное, чтобы они владели имуществом на правах собственника и готовы были заручиться им за должника. Для совершения сделки удобно использовать договор займа под залог недвижимости, образец которого разработали грамотные юристы FreshDoc.

Оформление договора займа под залог недвижимости

Заемная сделка будет иметь юридическую силу после передачи денег заемщику, однако это не означает, что договор составлять нет необходимости: устно разрешено договариваться гражданам лишь о сумме в тысячу рублей, а если размер заемных средств больше, да еще сопровождается залоговым обеспечением, то письменное заключение договора займа обязательно, к тому же с залогом недвижимости потребуется оформление залогового соглашения, образец которого также можно составить в сервисе.

На каких договоренностях согласится заемщик предоставить средства – зависит от многих факторов, но обычно деньги передаются не безвозмездно, то есть заключается договор процентного займа, обеспеченного залогом в виде недвижимого имущества. Обычно обговаривают такие условия:

Прочие требования стороны вправе обсуждать и по обоюдному желанию включать в документ.

Договор займа с залогом различной недвижимости

Займ может обеспечиваться совершенно различными недвижимыми объектами:

  • Жилыми домами или квартирами – целиком или их частями (комнатами);
  • Производственными зданиями, строениями, сооружениями;
  • Нежилых помещениями: складами, киосками, офисами и т.п.;
  • Землями;
  • Гаражами, садовыми и дачными домиками.

Если имущество неразрывно от земельного участка, то закладывается также и земля. Документы не подлежат непременному заверению нотариуса, а вот зарегистрировать обременение собственности залогодателя придется. Для обращения в Росреестр следует оплатить госпошлину – поэтому необходимо распределить, кто будет нести эти расходы. Размер может варьироваться от одной до пятнадцати тысяч – в зависимости от статуса участников.

Особенности

Обеспечение заемных обязательств недвижимым имуществом обладает своими нюансами:

  • Если недвижимостью владеет не только залогодатель, то потребуется разрешение всех собственников на сделку;
  • Взыскание производится преимущественно через суд и только, если просрочка длится более 3 месяцев и превышает пять % от стоимости залогового предмета;

Пока долг не будет возвращен, отчуждать заложенный объект запрещается, а вот повторно заложить возможно, если согласие сторон на это будет зафиксировано в ипотечном соглашении.

Залог квартиры по договору займа

При передаче денежных средств взаймы заемщику, естественно, хочется гарантий, что вся сумма будет возвращена в обговоренный срок на определенных условиях. Поэтому и применяются обеспечительные меры, чтобы обязательства заемщика исполнялись надлежащим образом: устанавливаются жесткие штрафы за просрочку и неуплату, привлекают поручителей либо берут что-то в залог. Если речь идет о большом размере денег, есть сомнения в платежеспособности заемщика, логично заключать договор займа под залог квартиры либо ее доли — это будет являться своеобразной страховкой займодавца, ведь он сможет взыскать долг через суд путем реализации заложенного объекта.

Договор займа под залог квартиры между физическими лицами

Законодательно нет ограничений по поводу статуса сторон, заключающих заемные соглашения. Однако, если финансовые организации и банки прежде, чем выдать деньги, анализируют платежеспособность человека, проверяют кредитные истории, запрашивают справки о доходах, о собственности и т.п., то у физического лица, готового предоставить денежные средства, такой возможности нет. Поэтому часто физлица оформляют займ с залогом квартиры.

О залогодателе

Лицо, представляющее заемные средства, выступает в данном случае и займодавцем, и залогодержателем. А вот залогодателем вовсе не обязательно будет именно заемщик, он может привлечь третьих лиц, владеющих недвижимостью и готовых за счет неё гарантировать исполнение договорных обязательств.

Если же передаваемые деньги имеют целевое назначение – на квартиру, то в залог впоследствии может быть передано купленное жилье – именно на таких условиях заключаются договоры об ипотеке.

Оформление

Устно оформлять заемные обязательства можно лишь гражданам в пределах тысячи рублей (10 МРОТ), если же закладывается недвижимость в качестве обеспечения, то явно речь идет совсем о других цифрах, а значит, сделка подразумевает обязательно письменную форму. К тому же придется составлять не один договор, а два – займа и залога, предмет последнего (вернее его обременение) потребуется зарегистрировать в Росреестре.

Заверять или нет документы у нотариуса – решать лишь самим участникам, обязательного требования закон не выдвигает.

Как и любой другой договор, займ денег под залог квартиры включает обычно в себя следующие пункты:

  • Проценты. Если стороны договорились о безвозмездном характере сделки, то это следует обязательно указать, иначе вознаграждение займодавцу будет рассчитано по ключевой ставке Центробанка;
  • Срок. Если временные параметры не обсуждались, то продолжительность отношений будет определяться требованием займодавца;
  • Обеспечение. Помимо залога квартиры или ее доли возможно и привлечение поручителей.

Остальные требования сторон обсуждаются и включаются в документ по желанию участников.

Регистрация договора займа под залог недвижимости

У вас возникли финансовые трудности, и вам нужна значительная сумма средств в долг? Отличный выход из ситуации – оформить заем у физлица, который располагает необходимой суммой.

В данной статье мы детально расскажем, каким образом происходит процедура регистрации договора займа под залог недвижимости, что может выступать залогом в качестве обеспечения, и особенности проведения сделки. Также рассмотрим, какие необходимы документы для оформления заемных средств, познакомим с образцами бланков и критериями их правильного заполнения. Мы максимально детально ответим на все возникающие у вас вопросы, благодаря чему вы сможете самостоятельно оформить заем и не тратиться на услуги юристов.

Что представляет собой соглашение: особенности и основные требования

Факт передачи средств кредитозаемщику обязательно должен быть документально оформлен. Если сумма получаемых средств крупная, тогда кредитор выставляет требования предоставить гарантии их возврата, т.е. залоговое имущество.

Каким же документом правильнее всего оформить сделку? Договор оформляемого займа под залог недвижимости – документ, которым регламентируется следующее:

  • четко устанавливаются права и обязанности сторон;
  • период действия договора;
  • оговариваются условия, на которых предоставляется ссуда;
  • размер предоставляемого кредита;
  • процентные ставки, график платежей, сроки погашения;
  • штрафные санкции, которые накладываются за просрочку и невыплату средств;
  • вид залогового имущества, оценка его стоимости;
  • решение споров (в случае, если есть какая-либо претензия у одной из сторон), др.

Каким образом оформляется между сторонами займ под залог недвижимости: что нужно знать?

При документальном оформлении денежного кредита под залог составляется один или два договора (по желанию кредитора и заемщика):

  1. Займа и залога (по отдельности) — в двух экземплярах, подписанные двумя сторонами.
  2. Единый документ, в котором указаны условия предоставления средств и порядок финансового обеспечения обязательств по соглашению.

Согласно законодательству, договор займа между физлицами может быть оформлен в нескольких формах – устной или выполненный посредством документальной фиксации (письменной). Устная форма (без расписки) редко используется, поскольку больше основывается на доверии сторон. ГК РФ установлено минимальную сумму заемных средств, которые должны быть документально оформлены, – 10 минимальных зарплат, установленных на дату подписания сделки, и более. Подтверждающими факт передачи средств в заем документами могут выступать договора, расписки или другие формы документов, подписанные двумя сторонами.

Разновидности договора финансового займа с залогом недвижимости

Денежная ссуда может иметь как процентную, так и беспроцентную форму. Заимодавец может самостоятельно устанавливать размер процентов на сумму, передаваемую в кредит с залоговым обеспечением. Согласно такого соглашения, заемщик может оформить заем и не платить за него проценты в следующих случаях:

  • если сумма составляет менее, чем 50 МРОТ (в таком случае стороны не должны быть предпринимателями);
  • если данный факт прописан в договоре;
  • предметом займа выступают вещи, которые имеют родовые признаки.

Какие требования устанавливаются для сторон соглашения?

При заключении сделок, предметом которых является недвижимое имущество физлица, устанавливаются следующие требования к сторонам кредитной сделки:

  • возрастные критерии – совершеннолетние (не старше 55-60 лет), однако при залоговом обеспечении допускаются старшие возрастные группы;
  • дееспособность;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
  • наличие документов, удостоверяющих личность (заемщиком и заимодавцем могут выступать граждане РФ, иностранцы и лица, не имеющие гражданство);
  • заемщик обязан предоставить документы на залоговое имущество;
  • кредитор должен предъявить разрешительные документы, позволяющие осуществлять финансовую деятельность.

Что может выступать в качестве залоговой недвижимости?

Договор финансового займа между физическими лицами с залогом устанавливает правоотношения, в результате которых по истечению срока действия документа заемщик обязан вернуть средства, а в случае невозврата – реализовать залоговое имущество. Юридические вопросы по залоговому имуществу регламентируются Законом «Об ипотеке».

Залогом может выступать такие виды недвижимости:

  • жилые дома, квартиры;
  • загородные дома, дачные постройки;
  • участки земли;
  • объекты незавершенного строительства;
  • гаражи, пр.

Следует отметить, что залоговым может быть не все вышеуказанное имущество:

  1. Залогом не может выступать единственное жилье, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети.
  2. Если имущество находится в собственности обоих супругов или других лиц-совладельцев: от них необходимо предоставить разрешение на использование жилья в качестве залога.
  3. Недвижимость не должна быть под арестом или уже находиться в залоге.
  4. Жилье не может находиться в ипотеке, поскольку принадлежит банку до момента полного погашения задолженности.
  5. Право собственности на имущество должно принадлежать заемщику.
  6. Относительно стоимости квартиры, которая передается под залог, — должна быть равной занимаемой сумме или больше (при невыплате долга имущество реализуется, и оставшаяся часть средств после погашения передается заемщику).

После предоставления документов для оформления договора залога, следует его подписание двумя сторонами. Обязательным условием для узаконивания процедуры является получение свидетельства о подтверждении регистрации залоговой недвижимости. Для этого необходимо зарегистрировать документ в Росреестре.

Условия заключения договора

  1. Указание предмета соглашения – суммы заемных средств или перечень вещей, в случае оформления беспроцентного кредита.
  2. После предоставления имущества в обеспечение договора займа с заимодателем обсуждаются вопросы хранения, эксплуатации, возможности передачи недвижимости в аренду или другое пользование третьим лицам.
  3. В соглашение также вносятся данные относительно прав кредитора и заемщика – например, указывается, имеет ли право собственности на имущество заимодатель (в каких случаях).
  4. Финансовые стороны вопроса – размер ежемесячных платежей, график погашения займа, начисление пени, др.
  5. Порядок реализации залогового имущества – в случае невозврата долга.
  6. Особенности расторжения договора.

Достоинства и минусы

Основные преимущества оформления договора займа:

  • быстрое получение необходимой суммы средств для реализации своих целей;
  • для минимизации каких-либо рисков документ должен быть составлен в письменной форме;
  • заключение договора залога возможно совершеннолетними;
  • все необходимые условия договора залогового займа можно обсудить с кредитором и договориться о наиболее оптимальных.
  • необходимость предоставления залогового имущества для последующего составления документа на оформление ссуды;
  • кредитор может требовать нотариального удостоверения сделки, что займет немного больше времени.

Образец договора займа денежных средств

Мы предлагаем вам ознакомиться на нашем сайте с образцом договора процентного займа, какие пункты в нем должны быть включены, и что содержат. Бланк или форма соглашения является типовой, однако может корректироваться с учетом пожеланий заемщика и кредитора.

Требуется ли нотариальное заверение договора?

По закону, обязательная нотариальная регистрация соглашения не установлена. Однако, если необходимо удостоверить залог недвижимого имущества, тогда у нотариуса оформляется все соглашение полностью. Заверение документов может быть также одним из требований кредитора.

Как видите, процедура оформления, регистрации договора займа под залог занимает немного времени. Главное – вовремя собрать все необходимые документы, правильно оформить соглашение и пользоваться заемными средствами на свое усмотрение.