Крупные займы физическим лицам

05.11.2018 Выкл. Автор admin

Займы физическим лицам

Займы физическим лицам или ритейл – разновидность потребительского кредита с подробным описанием.

Займы физическим лицам (он же кредит для физических лиц) – выдаются гражданам на личные нужды, к которым относятся: покупка электроники и бытовой техники, автомобиля, недвижимости и т.д. Займы для физических лиц по-другому еще называют: «розничный кредит» и «ритейл». Также такой вид займа можно отнести к потребительскому кредиту, который представляет собой любую ссуду, которая берется с целью траты полученных средств на приобретение товаров или услуг (за исключением тех услуг и операций, которые могли бы принести прибыль заемщику). Принято считать, что потребительский кредит является разновидностью розничного кредита, однако некоторые разделяют потребительский кредит и займы физическим лицам на 2 разные группы, но при этом первую группу приравнивают ко второй.

Виды кредитов для физических лиц

Займы физическим лицам можно разделить по целям кредитования:

  • Кредит на потребительские нужды (он же потребительский кредит) – это кредитование физических лиц для покупки необходимых им товаров стоимостью до 100 тысяч рублей. Кредит на потребительские нужды характеризуется низкими суммами, предоставляемыми заемщику в качестве кредита, но при этом высокими процентными ставками. Также потребительский кредит может выдаваться только на покупку определенного товара, например, работниками кредитных организаций в магазинах бытовой техники – это товарный кредит для физических лиц.
  • Автомобильный кредит – кредит на покупку автомобиля. Как правило, выдается в размере от 70 до 100 % от стоимости покупки, т.е. самого автомобиля. При этом, этот автомобиль выступает в качестве залога по кредиту, т.е., если заемщик не сможет расплатиться по автокредиту, то автомобиль заберет банк в счет погашения долга. Также – кредит на покупку автомобиля является разновидностью потребительского кредита, когда банком выдается целевой займ на покупку автомобиля, и согласно кредитному договору, полученная от банка сумма не может быть потрачена на что-либо другое. Как правило, эта сумма сразу перечисляется продавцу автомобиля, у которого заемщик покупает автомобиль.
  • Ипотечное кредитование – займ для физических лиц на покупку жилья (квартира, дом). Ипотечный кредит выдается на покупку недвижимости, как на вторичном рынке, так и на покупку нового жилья. Также существует еще ипотечный потребительский кредит, который является разновидностью ипотечного кредита. Ипотечный потребительский кредит включает в себя особенности ипотечного кредита и потребительского кредита. Некоторые банки предоставляют физическим лицам под залог недвижимости, находящейся у них в собственности, крупные кредиты от 300 тысяч рублей до 25 миллионов рублей под любые цели. Такие кредиты могут быть в том числе и потребительскими.
  • Нецелевой кредит на потребительские нужды – в этом случае банк предоставляет займ на любые цели. Данный вид займа характеризуется выдачей заемщику кредитной карты, на которой и будет храниться выданный банком кредит. С помощью кредитной карты заемщик безналичным расчетом сможет оплатить товары и услуги в розничной торговой сети.
  • Существуют и другие виды розничных кредитов – это кредит на образование, отпуск, лечение и т.д.

Также розничные кредиты для физических лиц можно разделить по способу погашения:

  • Кредит, погашаемый в рассрочку. К таким кредитам относится ипотека.
  • Кредит, погашаемый единовременно. Сюда можно отнести нецелевой экспресс-кредит.

Ну и в заключении займы физическим лицам можно разделить по наличию обеспечения (виду залога):

Варианты получения и выдача займов физическим лицам

Большинству населения на крупные покупки не хватает собственных накоплений, поэтому людям приходится либо откладывать на неопределенный срок приобретение желаемой вещи, либо брать ссуды в различных кредитных организациях.

С помощью дополнительных средств, одолженных у банка, финансовые проблемы решаются быстро, но только в том случае, если знать особенности каждого из способов кредитования физических лиц.

Что это такое

Займом называется процедура, при которой первая сторона (физическое или юридическое лицо) одалживает второй определенную денежную сумму на определенных условиях (проценты, варианты погашения, сроки и прочее).

В зависимости от способов обеспечения, ссуды бывают следующих видов:

  1. без обеспечения,
  2. с залогом,
  3. с поручителями,
  4. с несколькими способами обеспечения.

Займы физическим лицам, не превышающие 100-150 тысяч рублей, как правило, выдаются без обеспечения, благодаря чему процесс их оформления намного упрощается. От заемщика не требуют кроме паспорта, второго документа подтверждающего личность и справки о заработной плате (иногда банки ограничиваются только первыми двумя документами).

На втором месте по популярности – залоговые займы. Их получение возможно при условии, что заемщик оставит в качестве их обеспечения имущество, которое, в случае задержки обязательных кредитных платежей, будет изъято и реализовано в пользу кредитной организации.

В некоторых случаях гарантами перед банками могут выступать другие физические лица или организации, которые согласны поручиться за человека, обратившегося за заемными средствами. При таком способе обеспечения, все невыполненные обязательства заемщика автоматически перекладываются на его поручителей.

При оформлении крупных займов банкам часто не достаточно просто залога или поручительства, выдача кредита возможна только при наличии сразу двух видов обеспечения гарантий возврата ссуды.

Видео: Домашние деньги

Способы и условия получения денег в долг

Особенных ограничений в законах регламентирующих выдачу займов не предусмотрено. Стороны могут самостоятельно обговорить все условия и на их основании составить договор или расписку.

Заем физическому лицу может быть предоставлен:

  • любым юридическим лицом, начиная от фермерского хозяйства, заканчивая крупным промышленным заводом,
  • индивидуальным предпринимателем,
  • другим физическим лицом.

При обсуждении условий сделки следует уделить особое внимание:

  • процентам и графику выплат,
  • вариантам обеспечения,
  • срокам,
  • целям.

Если в текст договора не содержит информацию о величине процентной ставки, порядке и сроке выплат, они устанавливаются согласно ГК РФ.

В этом случае:

  1. оплата процентов должна происходить ежемесячно,
  2. процентная ставка равна ставке рефинансирования ЦБ.
  3. максимальный срок займа 1 месяц.

Если займ беспроцентный, это обязательно должно быть указано в договоре, иначе кредитор имеет право взыскать с заемщика проценты.

В большинстве случаев потребительские кредиты выдаются без обеспечения, но если человек оформляет ссуду на крупную денежную сумму, в качестве гарантий возврата средств заемщик может потребовать привлечение поручителей или/и предоставление недвижимого имущества или транспортного средства в качестве залога.

Все займы делятся на целевые и нецелевые. Первые выдаются на определенные цели, указанные в условиях договора.

В этом случае у кредитора есть полное право следить за расходованием средств и, при любом факте нарушения, в одностороннем порядке разорвать соглашение, требуя немедленного погашения долга. Вторые заемщик может тратить на любые цели, не уведомляя об этом кредитора.

От физических лиц

Займы от физических лиц в Российской Федерации выдаются на следующих условиях:

  1. Если размер займа не превышает 10 МРОТ, договор может быть заключен, как в устной, так и в письменной форме, по усмотрению сторон.
  2. Если займ равен 10 МРОТ и более, письменная форма (договор займа с физическим лицом, расписка) обязательна.

Эти условия касаются и процентных, и беспроцентных займов.

В интернете существуют онлайн сервисы взаимных замов между физическими лицами, с точки зрения законности они ничем не отличаются от обычного кредита из рук в руки, зато намного упрощают поиск кредитора, с наиболее выгодным предложением.

От организации

Займ физическому лицу может быть предоставлен любой организацией. Никакие разрешительные документы юридическому лицу для выдачи финансовой помощи своим учредителям и работникам не требуются.

При оформлении подобных займов должен составляться типовой договор с указанием сроков и условий. Организация по своему усмотрению может выдать сотруднику деньги, как на возмездной, так и на безвозмездной основе.

Подробнее о Лизинг банке, тут.

У индивидуальных предпринимателей тоже есть право на оказание финансовой помощи своим сотрудникам, но делают они это крайне редко, так как обычно у них недостаточно свободных средств, которыми они могут распоряжаться в целях не связанных с ведением бизнеса.

Займы физическим лицам без залога

Любое физическое лицо может без проблем, предъявив только паспорт и второй документ, взять ссуду в специализированной микрофинансовой организации или экспресс-кредит в банке. Подобные займы выдаются без обеспечения и не превышают 100 тысяч рублей. Главное, чтобы у человека не было задолженностей перед другими кредитными организациями в настоящем времени.

Условия предоставления подобных займов примерно одинаковы, узнать их можно лично посетив офис компании или зайдя на ее интернет-сайт.

Вероятность того, что вам откажут в выдаче займа в микрофинансовой организации менее 10%. Часто МФО кредитует человека, даже не проверив достоверность предоставленной информации о заработке и месте работы. Но и ставка по таким займам составляет от 0,5 до 3 процентов в день. Поэтому прежде, чем обратиться за быстрыми деньгами, убедитесь, что другого выхода у вас нет.

Типовой договор

В стандартном договоре содержатся следующие положения:

  • информация о предмете займа,
  • процентная ставка,
  • срок и условия возврата кредита,
  • сумма.

В качестве предмета могут быть указаны не только деньги, но и материальные ценности, объединяемые по родовым признакам.

Указание индивидуальных признаков предмета в договоре недопустимо. К примеру, можно занять у предприятия несколько кубов шлакоблока определенной формы и размера, но нельзя — квартиру или машину.

Если ссуда выдается человеку без процентов или безвозмездно об этом должно обязательно быть написано в соглашении. По умолчанию:

  • все денежные займы считаются возмездными и процентными,
  • все вещественные займы — возмездными и беспроцентными.

Величина процентной ставки может быть любой, если она будет устраивать и кредитора и заемщика. Главное условие – ее разумные размеры, излишнее завышение процентов по кредиту, станет основанием для признания сделки кабальной.

Каждый договор индивидуален и его условия следует обсуждать до момента заключения сделки. Иногда типовой договор дополняется достаточно специфичными пунктами, к примеру, смена места работы является основанием для кредитора потребовать досрочного погашения долга в полном размере.

Как оформить

За исключением небольших займов между физическими лицами, все остальные договора должны обязательно оформляться в письменной форме.

При обсуждении условий, стороны должны руководствоваться нормами гражданского права. Все, что не запрещено в законодательстве – разрешено. Например, работодатель может прописать в договоре пункт о дополнительных штрафных санкциях, которые будут применяться, если заемщик будет нарушать трудовую дисциплину.

Срок действия

Важно указать в документе срок действия займа. Он может быть любым от 1 суток до нескольких лет. Если стороны забудут это сделать, действие договора закончится спустя 30 дней после его подписания.

А значит, вне зависимости от устной договоренности, кредитор вправе потребовать от заемщика полного погашения долга и процентов. График оплаты частями, также должен быть детально прописан в документе.

Выдача денежных средств

Выдача займа может осуществляться любым удобным для сторон способом:

  • Наличными в кассе кредитной организации,
  • Онлайн переводом на электронный кошелек,
  • Переводом на расчетный счет или банковскую карту заемщика,
  • Через систему денежных переводов (контакт, юнистрим, золотая корона и прочие).

Действие договора начинается с момента фактического получения денег заемщиком.

Как получить

Чтобы получить деньги в долг человек, прежде всего, должен найти кредитора, готового на оптимальных условиях предоставить займ.

Затем, после согласования всех условий сделки и предоставления займодавцу всех необходимых документов и обеспечений, стороны подписывают договор и осуществляют передачу средств любым из доступных способов.

Налогообложение процентов

В случае выдачи процентного займа кредиторы, вне зависимости от их организационно правовой формы, обязаны уплатить налоги с процентов:

  • Физические лица – НДФЛ,
  • ИП и организации – налог на прибыль.

Заемщик облагается НДФЛ, только если процентная ставка ничтожно мала (3/4 от ставки рефинансирования и ниже).

Как оформить технику в Гознак Лизинг? Ответ по ссылке.

Где есть лизинг авто для ИП? Узнайте далее.

Своевременная финансовая помощь от частных инвесторов или от кредитных организаций отличный способ решения проблем, при условии, что договор устраивает обе стороны и составлен согласно действующему законодательству с указанием сроков, процентной ставки, графика выплат и прочих деталей.

Займ физическим лицам

  • Первый заем до 10 000 рублей 0% в день
  • Для повторных клиентов сумма займа до 30 000 руб. Ставка от 1.5% в день
  • Кредитование на срок 7, 14 или 30 дней
  • Возраст от 18 до 85 лет
  • Выдача займа на банковскую карту Visa/MasterCard/МИР. Счет в банке
  • Без залога и справки о доходах
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 30 000 рублей под 1.85% в день
  • Для повторных клиентов сумма займа до 30 000 руб. Ставка 1.85% в день
  • Кредитование на срок от 7 до 30 дней
  • Возраст от 18 лет
  • Выдача займа на банковскую карту Visa/MasterCard
  • Без залога и справки о доходах
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 4 000 рублей, ставка 2% в день
  • Повторный заем до 15 000 руб. Ставка от 1.5% в день
  • Кредитование на срок от 5 до 30 дней
  • Возраст от 18 до 80 лет
  • Выдача займа на банковскую карту Visa / MasterCard / МИР / Maestro
  • Без залога и справки о доходах
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 15 000 рублей под 1.9% в день
  • Для повторных клиентов сумма займа до 20 000 руб. Ставка от 1.2% в день
  • Кредитование на срок от 5 до 30 дней
  • Возраст от 20 до 100 лет
  • Выдача займа на банковскую карту Visa/MasterCard. Яндекс Деньги. Contact
  • Без залога и справки о доходах
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 5 000 рублей под 2% в день
  • Для повторных клиентов сумма займа до 30 000 руб. Ставка от 1.3% в день
  • Кредитование на срок от 7 до 15 дней
  • Возраст от 20 до 60 лет
  • Выдача займа на банковскую карту Visa/MasterCard (только для повторных клиентов). Contact. Наличными в офисах компании.
  • Для заемщиков с любой кредитной историей
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 30 000 рублей под 0% в день (акция для новых клиентов до конца марта 2018)
  • Повторный заем до 30 000 руб. Ставка 2.1% за первые 12 дней пользования займом, далее 1.7% в день
  • Кредитование на срок от 7 до 21 дня
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Выдача займа на карту Visa/MasterCard. Банковский счет. Золотая Корона. Contact. Qiwi. Яндекс.Деньги
  • Для заемщиков с любой кредитной историей
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 30 000 рублей, ставка от 0.63% до 2.17% в в день
  • Повторный заем до 30 000 руб. Ставка от 0.63%
  • Кредитование на срок от 7 до 30 дней
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Выдача займа на банковскую карту Visa/MasterCard. Contact. Банковский счет. Яндекс.Деньги. QIWI
  • Для заемщиков с любой кредитной историей
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 10 000 рублей под 1.85% в день
  • Для новых клиентов при условии досрочного погашения в течение 15 дней после получения, процентная ставка — 0%
  • Для повторных клиентов сумма займа до 70 000 руб. Ставка от 0.76% в день
  • Кредитование на срок от 5 до 30 дней
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Выдача займа на банковскую карту. Яндекс кошелек. Юнистрим. Золотая корона. CONTACT.
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 12 000 рублей под 1.9% в сутки
  • Для повторных клиентов сумма займа до 30 000 руб. Ставка от 1.6% в день
  • Кредитование на срок от 7 до 21 дня
  • Возраст от 21 до 68 лет
  • Выдача займа на банковскую карту. Contact. Счет в банке.
  • Без залога и справки о доходах
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

  • Первый заем до 9 000 рублей под 1.9% в день
  • Для повторных клиентов сумма займа до 15 000 руб. Ставка 1.9% в день
  • Кредитование на срок от 7 до 30 дней
  • Возраст от 18 до 85 лет
  • Выдача займа на банковскую карту Visa/MasterCard/МИР. Банковский счет.
  • Для заемщиков с любой кредитной историей
  • Выдача займа круглосуточно по всей России

Займы физическим лицам — срочный займ без залога

Казалось бы, сегодня получить займ физическому лицу проще простого, достаточно лишь выбрать один из банков, выбрать наиболее удобное время и обратиться в организацию с необходимым пакетом документов. Дальше в теории все очень просто – вы заполняете анкету, указывая все требуемые данные, предоставляете ее кредитному менеджеру, а когда процесс согласования подойдет к концу, вам позвонят и пригласят подписать кредитный договор.

В теории все просто, а вот на практике…

Как показывает опыт сотен тысяч заемщиков, получить займ физическим лицам наличными весьма затруднительно, ведь для этого требуется учесть огромное количество нюансов, в частности:

1. Оценить условия кредитования. Для этого вам потребуется лично сравнивать условия, предлагаемые одной кредитной организацией, с условиями прочих компаний. Согласитесь, это довольно неудобно и отнимает очень много времени и сил.

2. Рассмотреть, какой пакет документов вам нужно будет предоставить для подачи заявки на кредит. В одних кредитных организациях вполне достаточно предоставить паспорт, а другие потребуют справку о доходах, а возможно и поручительство третьего лица. На все это также потребуется время, ведь та же справка не делается за один день, а если денежные займы физическим лицам нужны срочно, подача большого количества документов для идентификации может стать настоящей проблемой. В итоге, вы просто потеряете драгоценное время.

3. Максимальная сумма кредита и срок, на который он выдается. Сразу стоит уточнить, какую предельную сумму может выдать банк при вашем уровне доходов. Возможно, этой суммы вам не хватит для реализации всех целей и задач. Если так и есть, лучше выбрать другой банк или МФО. Также стоит помнить о том, что чем больший срок кредитования вы выберете, тем ниже будет ваша кредитная нагрузка, но выше итоговая переплата по кредиту. И это далеко не все факторы, которые нужно учесть при выборе кредитной организации.

Есть ли альтернатива кредиту физическим лицам?

Конечно же, альтернатива есть. Вам вовсе не обязательно простаивать огромные очереди в банках, предоставлять множество документов, тратить свое время уже на то, чтобы просто подать заявку на кредит. Выдача займов физическим лицам может быть предельно простой, и занять не более 1 часа. Все, что для этого нужно – иметь под рукой компьютер, ноутбук или любое другое устройство с выходом в интернет, после чего вы сможете подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций в режиме онлайн.

Плюсы такого получения кредита очевидны, и заключаются в:

Значительной экономии времени. Вам не придется никуда ехать, достаточно подать заявку на займ в комфортных условиях, сидя в удобном кресле

Возможность получить кредит даже при наличии неблагоприятной кредитной истории. Банки, как правило, отказывают клиентам в подобных ситуациях, не принимая на себя дополнительные риски

Минимальный пакет документов. В большинстве случаев для подачи заявки будет достаточно только данных паспорта

Оперативное решение по заявке. Никаких длительных согласований, которые занимают по несколько часов, а то и целый день. Решение по заявке придет через 1 – 3 минуты после ее подачи на телефон, который потенциальный заемщик указал при заполнении заявки

Гибкие условия кредитования. Несмотря на то, что займы физических лиц онлайн по сумме оставляют желать лучшего, многие организации идут навстречу постоянным клиентам и согласовывают большие суммы займов, а в случае невозможности погашать долг они могут согласовать отсрочку платежа

Очень важно понять, что перед окончательным принятием решения относительно получения кредита необходимо оценить свои реальные потребности в деньгах и сопоставить их со своими возможностями. Ведь поставив свою подпись на кредитном договоре, вы автоматически соглашаетесь с его условиями и будете обязаны четко выполнять все взятые на себя обязательства. Чем выше будет сумма кредита, тем больше вам придется по нему переплатить, и тем ниже будет вероятность того, что вам этот кредит выдадут.

Во всем остальном займы физическим лицам являются прекрасным способом быстро и без лишней нервотрепки решить свои финансовые вопросы. Впрочем, если вам понадобится займ в особо крупных размерах, правильным решением станет оформление залогового кредита.

Какие организации осуществляют выдачу займов физическим лицам?

Выдача займов физическим лицам осуществляется практически повсеместно, и на финансовом рынке можно встретить предложения по кредитованию от банков, МФО, ломбардов и частных лиц. Как сильно отличаются условия по займам в разных организациях и какие требования чаще всего выдвигают заемщикам?

Банки – безопасный вариант кредитования

Банковские организации предлагают различные программы кредитования, наибольшей популярностью пользуются:

  1. Потребительский кредит, средства которого можно тратить на любые цели без отчета о потраченных деньгах перед банком.
  2. Займ на покупку автомобиля.
  3. Ипотечное кредитование для покупки нового или вторичного жилья.

В зависимости от сроков кредитования выделяют:

  1. Краткосрочный договор займа на период от нескольких недель до 6 месяцев.
  2. Среднесрочный кредит, выплаты по которому осуществляются в период от полугода до нескольких лет.
  3. Долгосрочный договор, подразумевающий погашение долга за 5 и более лет.

В зависимости от вида кредита устанавливается максимальный размер по займу, а также процентная ставка. Минимальная сумма по кредиту равна 1 000 рублей, максимальная может достигать нескольких миллионов. Размер процентов варьируется в пределах от 9 до 21% в год.

Для справки! Процентная ставка в банке зависит от ставки Центрального Банка России.

  1. Клиент банка должен предоставить паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации. В некоторых учреждениях обязательным условием выступает наличие постоянной прописки в городе, в котором заключается договор кредитования.
  2. Совершеннолетие. Однако в большинстве случаев возможность получить кредитные средства получают только граждане старше 21 года. Пожилым заемщикам и лицам старше 70 лет заявки одобряют в 10% случаев.
  3. Информация о доходах, подтвержденная справкой по форме 2-НДФЛ.
  4. Копия трудовой книжки. Более чем в 86% организаций среди требований к заемщику указывается стаж работы на последнем месте, превышающий 3 месяца.

Помимо основного перечня документов могут потребовать дополнительные справки и свидетельства. Преимуществом клиента является предоставление залога (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги), а также участие в сделке поручителей с постоянным источником дохода. Весомое значение имеет кредитная история заемщика: плохая КИ – это отказ в 95% случаев.

МФО – быстрые займы на короткий срок

Микрокредитование физических лиц является спецификой МФО. В отличие от банка, где рассмотрение заявки кредита даже на короткий срок занимает недели, выдача денег в микрофинансовых компаниях осуществляется в день обращения. Для получения средств клиенту необходимо предоставить лишь паспорт гражданина РФ.

Нюанс! В МФО закрывают глаза на кредитную историю заемщика, получить кредит с плохой КИ можно на общих условиях.

Некоторые компании могут выставить и иные требования к клиенту:

  1. Возраст от 18 до 65 лет. В 74% МФО возрастная планка увеличена до 75 лет.
  2. Наличие в паспорте печати, подтверждающей прописку на территории РФ.
  3. Информация о доходах (без документального подтверждения).

МФО выдают займы физическим лицам на следующих условиях:

Займы физическим лицам

Сегодня взять деньги в долг физическому лицу не затруднительно. Кредиторы предлагают как небольшие займы, не превышающие нескольких тысяч рублей, так и крупные суммы, исчисляемые миллионами рублей. Все зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и предложений, которые исходят от кредиторов.

Кредит можно оформлять в банках, в микрокредитных компаниях, у физических лиц, у индивидуальных предпринимателей и в организациях, которые не связанные с кредитной деятельностью. Как и где лучше брать деньги взаймы расскажем ниже.

Получить заем, гражданин РФ сможет, только если он совершеннолетний и полностью дееспособный. У потенциального клиента должна быть регистрация, постоянное место работы, а также доход, который позволит выплачивать запрашиваемый кредит.

Кредиты физическим лицам могут предоставляться как с официальным подтверждением доходов, так и без справок, показывающих реальные доходы.

Если клиенту необходима крупная сумма средств, ему придется предоставлять обеспечение. Это может быть поручительство либо ликвидный залог (автомобиль, недвижимость, ценные вещи).

Оформление

Оформление во всех кредитных организациях стандартное. Первое с чего необходимо начинать, получить консультацию, в ходе которой выяснить условия и требования для оформления обязательств.

После этого следует:

  • подать заявку и подождать решение кредитора (ответ сообщается по телефону, через е-mail, при личной встрече);
  • собрать и передать документы ответственному сотруднику кредитной компании;

ознакомиться с условиями кредитования, которые прописаны в вашем договоре, и подписать документ;

После документального оформления сделки, кредитор обязан выдать деньги наличными или перевести на счет (карту) оговоренную сумму.

Линейка предложений

Получить кредит физическое лицо может в банке, в МФО, у частного инвестора.

Несколько предложения приведены ниже в таблице:

Может ли ИП давать займы физическим лицам?

Ни один год ведутся дискуссии о том, могут ли выдавать ИП займы физическим лицам. Одни считают, что кредиты разрешено выдавать только кредиторам, которые имеют лицензию, то есть банкам, а с некоторых пор и микрокредитным компаниям.

Если же вас интересует вопрос — как оформить займ онлайн с плохой кредитной историей, то мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Другие же настаивают на том, что данная деятельность не относится к банковским операциям, поэтому может предоставляться ИП. Кто же на самом деле прав?

Согласно действующему законодательству, а именно, ст.5 Федерального Закона 395-1 – операция, связанная с предоставлением кредита, не является банковской.

Их выдача не требует получения специальной лицензии на осуществление банковских операций. Исходя из этого ИП за счет выручки, иных средств, принадлежащих ему, имеет право предоставлять взаймы.

Без залога

Без обеспечения, то есть без предоставления залога, получить заем физическому лицу несложно. Однако стоит понимать, что лимит займа будет невелик.

Ниже в таблице несколько предложений от кредиторов:

Без залога предоставляют кредиты в микрокредитных компаниях и банках. МФО заключают сделки с клиентом, требуя всего один документ – гражданский паспорт. Ни о каких залогах речь не идет.

Банки также готовы выдавать небольшие займы без обеспечения. Однако если необходима сумма свыше 100 000 – 500 000 наличие обеспечения будет обязательным условием.

К какому бы кредитору не обратился бы потенциальный заемщик, ему в любом случае придется платить определенную процентную ставку по кредиту.

Если речь идет о микрофинансовых компаниях, то здесь оформление максимально упрощено и ускорено, но ставки одни из самых высоких – 0,5-2,5% в день.

Намного лояльней проценты в банках (11,5-14,5% в год), но оформление более длительное, да и требования жестче, а пакет документов увеличен.

Что касаемо частных инвесторов, ИП, то здесь проценты утверждаются индивидуально, отследить на финансовом рынке их довольно сложно.

Требования к получателям

Во всех кредитных организациях требования к заемщикам могут отличаться, но сходные пункты все же есть:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ;
  • постоянная занятость или получение пассивного дохода (например, аренда квартиры, авто или др.);
  • наличие всех запрашиваемых документов;
  • возрастные ограничения – от 18-25 лет;
  • положительный кредитный рейтинг (не для всех кредиторов обязательный пункт).

Если заемщик просит крупный кредит, понадобится залог (транспортное средство, недвижимость, любые ценные вещи) или поручительство (обычно выступает близкий родственник).

Какие документы необходимы?

Для заключения сделки клиент готовит определенный пакет документов. Его наполнение зависит от суммы, кредитора, к которому обращается заемщик.

Стандартные документы, которые необходимы для любой кредитной сделки:

  • гражданский паспорт;
  • иной документ, удостоверяющий личность (на выбор клиента).

Дополнительными документами могут быть:

    справка о доходах или другой документ, показывающий платежеспособность;

копия трудовой книжки (в обязательном порядке заверенная работодателем);

  • документы поручителя;
  • документы о наличии недвижимого или движимого имущества и т.д.
  • Размер обязательства зависит от кредитора, к которому обращается потенциальный клиент, а также платежеспособности, кредитного рейтинга и личных пожеланий будущего заемщика.

    На максимальный лимит также влияет наличие обеспечения, документальное подтверждение занятости и доходов.

    При обращении в:

    • МФО можно рассчитывать на 1 000 – 100 000;
    • банк – до 500 000 – 3 000 000.

    Сделки с частными инвесторами заключаются индивидуально и зависят от личных договоренностей. Здесь отследить лимиты крайне сложно.

    Срок кредитования напрямую зависит от структуры, в которую решит обратиться потенциальный заемщик:

    • банки предоставляют займы на срок до 3-5 лет;
    • микрофинансовые компании выдают деньги на период до 1 месяца, но бывают и более длительные сделки – до 1 года;
    • частные лица, ИП – по договоренности.

    Сама сделка обычно заключается в течение 1-3 суток после обращения.

    Погашение долга

    Погашение долга должно осуществляться согласно условиям, указанным в договоре. Это может быть ежемесячный платеж (займы в банках) или еженедельный, одновременный (займы в микрофинансовых компаниях).

    Погашается задолженность любым удобным способом:

    • через кассу кредитора;
    • в кассе любого банка или финансового учреждения, которое принимает платежи;
    • с банковской карты.

    Если деньги перечисляются через стороннюю организацию, дополнительно взимается комиссионное вознаграждение за перевод.

    Можно ли оформить инвестиционный займ между юридическими лицами, сможете прочесть по ссылке.

    А узнать больше о том, как взять займ онлайн через систему Контакт, можно по представленной ссылке.

    Плюсы и минусы

    Займы физическим лицам имеют много положительных моментов, например:

      огромное количество предложений на финансовом рынке – взять деньги взаймы можно в банке, МФО, юридического лица, ИП или гражданина РФ;

    условия кредитования во многом зависят от структуры, в которую обращается клиент, но в то же время у заемщика есть возможность подобрать оптимальный для себя вариант (срок, сумму, подтверждение доходов, предоставление обеспечения и т.д.);

  • в сделках нет комиссий;
  • некоторые предложения не предусматривают проверки платежеспособности и не требуют документального подтверждения доходов.
  • Недостатки в кредитовании физических лиц также имеются. Например, в какую организацию клиент не обратился бы, ему везде придется платить проценты за пользование средствами.

    Что касаемо сроков, то здесь также есть некоторые ограничения, например, в банке могут предоставить деньги на период до 5 лет, а в МФО – до 1-12 месяцев.

    Займы физическим лицам и выдача кредитов

    Шансы получить ссуду у вас есть, если вы соответствуете нижеследующим условиям:

    • ваш возраст 18–60 лет;
    • вы официально трудоустроены, причем заработная плата составляет сумму не меньше 10 тысяч рублей (для регионов) и 15 тысяч рублей для Москвы;
    • ваша кредитная история безупречна (либо вы уже выплатили сумму предыдущих кредитов, либо вообще не брали банковских ссуд до этого момента).

    БезБанка — просто, быстро, выгодно

    Название системы БезБанка говорит о том, что вам не придется столкнуться с трудностями бюрократического характера. Схема получения займа физическими лицами предельно проста и кристально ясна — существует две категории участников системы: кредиторы и заемщики. Первые хотят выгодно вложить свои финансовые средства, вторые — получить кредит на оптимальных условиях.

    Если вас интересуют займы физическим лицам, потратьте пару минут на составление заявки. Для этого никуда не надо идти, — все, что вам нужно, — компьютер и выход в Интернет. Итак, расположитесь максимально комфортно и заполните электронную форму.

    Если вы хотите получить определенную сумму в кредит, следует указать ее в заявке, а также процентную ставку, которая, по вашему мнению, устроит вас и кредитора, и срок сделки. Кликнув по кнопке «Рассчитать график», вы сможете увидеть наглядно размер и сроки своих будущих выплат.

    Вы можете менять условия заявки любое количество раз. Мало того, мы даже рекомендуем вам рассмотреть несколько вариантов, чтобы выбрать оптимальный. Для тех, кто знакомится с системой микрозаймов БезБанка впервые, хочется посоветовать не брать сразу крупные займы. Лучше взять небольшую сумму и вернуть ее в срок, тем самым упрочив свою репутацию и повысив рейтинг деловой активности, который является основным критерием оценки участников в системе.

    Еще один важный показатель участника — уровень доверия. Его значение зависит от того, какую информацию о себе вы предоставили для ознакомления специалистам БезБанка .

    Вы можете корректировать вашу заявку необходимое количество раз, а после того, как искомый вариант будет определен, опубликуйте его и ожидайте предложений от кредиторов. Деньги будут получены непосредственно после виртуального согласия инвестора.