Кредит под залог земли банки

05.01.2019 Выкл. Автор admin

Содержание:

Кредит под залог земли

Одним из основных принципов кредитования в российской и мировой практике можно назвать обеспеченность займа. Банк, предоставляя средства, снижает свои риски при невыплатах за счет оформления договоров поручительства и залога. В качестве обеспечения обязательств заемщика перед банком, оказывающим услугу, в большинстве случаев выступает так называемый имущественный залог: транспорт, оборудование, недвижимость.

К категории недвижимость относятся и земельные участки, которые также могут выступать в качестве залога.

Где дают

Среди тысяч банков, которые на сегодняшний день занимаются кредитованием, организаций, готовых выдать кредит под залог земли, очень мало, буквально единицы. Среди таких банков можно отметить:

— Банк Москвы — займ на строительство жилого дома под обезспечение имеющейся недвижимости;

— КБ МИА — кредит на любые цели с теми же условиями;

Связано особое отношение банков к земельным участкам с высокими рисками, обусловленными низкой ликвидностью в дальнейшем, ведь в случае неблагоприятных ситуаций, в случае невыплаты займа банку придется участок продавать.

Кроме того, что земля имеет более низкую ликвидность по сравнению с жилой недвижимостью, в данном случае еще нет единых стандартов оценки стоимости, да и процесс переоформления документов на участок является более трудоемким и длительным, чем на ту же городскую квартиру.

Нельзя не отметить и несовершенство законодательства о земельном залоге, которое требует серьезной модернизации. Данный залог сегодня регулируется законом «Об ипотеке», который внутренне противоречив, кроме того, не согласуется с Конституцией РФ.

С одной стороны, данный закон четко определяет предмет залога — участок земли, находящийся в частной собственности или хозяйственном ведении, аренде (с согласия собственника). Однако, с другой стороны, данный закон запрещает использовать в качестве обеспечения участков земли сельхозназначения, в частности, тех, которые находятся в частной собственности фермерских хозяйств, ЛПХ.

То есть, если руководствоваться первой частью данного закона, частный участок должен быть основным предметом залога. Но в то же время статья 63 Закона не разрешает использовать его в сельском хозяйстве. А данное запрещение противоречит ст. 36 Конституции РФ и не находится в пределах полномочий закона «Об ипотеке». Запрет залога земли привел практически к полному отсутствию долгосрочного кредитования в области сельского хозяйства. Кроме того, стоит отметить, что договор обеспечения подлежит государственной регистрации, в то время, как договоры под другие виды залогов вступают в силу уже с момента подписания.

С другой стороны спрос на данный продукт существует, соответственно, он будет интересен и банкам.

Условия

Сегодня банки, предоставляющие данную услугу, предлагают различные условия обслуживания. Более того, организации предъявляют разные требования и к объекту залога. Среди основных требований можно выделить такие как:

— принадлежность участка к категории земель поселения, к категории земель сельскохозяйственного назначения;

— участок должен иметь кадастровый номер, а также план с обозначением границ;

— он не должен находиться в зоне национального парка, в водоохраной или резервной зонах;

— земля должна находиться в регионе присутствия банка;

— участок должен принадлежать залогодателю на основании права собственности, подтвержденному выпиской из ЕГРП.

Стоимость оформления

Если говорить о стоимости оформления услуги, то расходы могут составлять около 3-5% от суммы займа. При таком залоге меньше средств придется тратить на страховку, так как в данном случае не требуется страхование ущерба, придется застраховать только здоровье и жизнь, а также титул. Но этот вопрос требует серьезной доработки, ведь в российской практике случались ситуации, когда данный актив терял какую бы то ни было ликвидность. Достаточно представить в качестве примера залог земли под Киевом за пару месяцев до Чернобыльской аварии.

Определение банками стоимости залога, заслуживает особого внимания — стоимость должна быть рыночной, но не ниже нормативной. Определение цены участка — часто сложная проблема и для различных категорий земель стоимость определяется по-разному. Проще всего с определением рыночной стоимости дачных участков, участков, отведенных для огородничества, садоводства, для индивидуального жилищного строительства — в данном случае цена будет определяться экспертами, риэлтерами. Мировая практика показывает, что сумма кредита обычно не превышает 70% рыночной стоимости предмета залога — это связано с довольно значительными колебаниями стоимости на недвижимость при любых кризисных ситуациях в экономике.

А вот с определением рыночных цена на участки, принадлежащие предприятиям, юридическим лицам вопрос является более сложным. К примеру, сегодня рынок земли под промышленными предприятиями находится только в стадии формирования — и это осложняет расчет рыночной стоимости. Впрочем, опыт накапливается, и прецеденты залога недвижимости под промышленными предприятиями на сегодняшний день уже есть.

Стоит отметить, что данный вид займа не обязательно может быть целевым, то есть, его можно использовать в различных целях: для приобретения квартиры, для развития бизнеса, для строительства на данном же участке и так далее. Но к сожалению банков, которые дают средства на таких условиях, на сегодняшний день очень мало и в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально изменится.

Размер и сроки

И наконец, ключевой вопрос при предоставлении кредита, который интересует заемщиков более всего — это его размер, сроки, проценты и порядок возврата. В отличие от ипотеки под жилье, срок которого зачастую превышает 10 лет, то займ под залог земли, принадлежащей физическим лицам, обычно предоставляется на срок менее 10 лет. Что касается процентов, то они определяются конкретными ситуациями, меняющимися из года в год. Так, если в 1994 году льготными процентами можно было назвать 100% годовых, то сегодня несложно найти средства под 16-19 % годовых.

Не стабильное развитие экономики, увеличение темпов инфляции позволит уверено говорить о не стальных процентных ставках.

Кредит под залог земли вам дадут не в каждом банке, требования к заемщику являются достаточно жесткими, но для тех, кого привлекут достаточно низкие процентные ставки, возможность получить нецелевой займ, этот вариант может быть довольно интересен.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

    Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

    Что нужно знать про кредит под залог земли?

    Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

    • длительность оформления кредита;
    • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
    • выгодные условия кредитования;
    • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
    • возможность получения отсрочки платежа;
    • необходимость оформления залога.

    Требования к залоговому участку

    Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

    • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
    • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
    • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
    • расположение в зоне присутствия банка;
    • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
    • ликвидность.

    Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

    • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
    • количества собственников;
    • принадлежности участка к заповедным зонам;
    • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

    Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

    • выбрать банк и подать заявку;
    • предоставить документы;
    • дождаться оценки участка;
    • заключить кредитный договор;
    • получить деньги и график платежей.

    Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

    Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

    При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

    • независимый рейтинг учреждения;
    • финансовые показатели;
    • опыт работы;
    • реальные отзывы клиентов.

    Какие документы нужны?

    Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

    • правоустанавливающие документы;
    • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
    • кадастровый план;
    • межевой план;
    • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

    В отношении документов заемщика условия стандартные:

    • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
    • справка 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки (или трудового договора).

    Оценка стоимости участка

    Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

    Кредитный договор

    Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

    • итоговой ставки;
    • суммы ежемесячных платежей;
    • ответственности сторон за нарушение условий договора;
    • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
    • условий досрочного погашения;
    • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

    Получение денег

    Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

    Выплата кредита

    Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

    Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

    «Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

    • срок кредитования: до 20 лет;
    • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
    • ставка: от 14 до 16,75%.

    На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

    • срок кредитования: до 20 лет;
    • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
    • ставка: от 14,65 до 15,85%.

    В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

    «Совкомбанк»

    «Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

    Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

    • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
    • ставка: от 14,99%.

    В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

    Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

    Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

    В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

    • «Потребильский»:
      • o срок кредитования: до 5 лет;
      • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
      • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
    • «Садовод»:
      • срок кредитования: до 5 лет;
      • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
      • ставка: от 16,5 до 20%;
      • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
    • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
      • срок кредитования: до 5 лет;
      • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
      • ставка: от 14 до 15%;
      • обязательно страхование земельного участка;
      • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

    Вопросы и ответы

    Можно ли взять без подтверждения доходов?

    Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

    Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

    Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

    На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

    Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

    Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

    Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

    Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

    Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

    • низкие процентные ставки;
    • высокие суммы;
    • продолжительные сроки кредитования.

    Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

    Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

    Содержание

    Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

    Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

    1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

    При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

    • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
    • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Требования к заемщикам ↑

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

    Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.

    Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

    Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

    Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

    Содержание

    Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

    Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

    1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

    При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

    • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
    • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Требования к заемщикам ↑

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

    Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.

    Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

    Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.