Кредит под залог участка в втб

06.05.2018 Выкл. Автор admin

Содержание:

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

Содержание

Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

Как оформить? ↑

Оформить кредит под залог можно следующим образом:

  • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
  • собрать пакет документов (без документов на землю);
  • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
  • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
  • получить деньги.

Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

  • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
  • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
  • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.

Предложения банков ↑

Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

В таблице приведены основные условия кредитования.

В Сбербанке ↑

Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

А если вы решили взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24, то вам просто необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

В Россельхозбанке ↑

В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

От частного лица ↑

Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

С просрочками ↑

Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

У частных инвесторов ↑

Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

Кредит наличными ↑

Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

Требования к заемщикам ↑

Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
  • стаж работы – от ? — 1 года;
  • платежеспособность, подтвержденная документацией;
  • дееспособность;
  • возраст – от 18 лет.

Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

Список документов ↑

При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • анкету;
  • паспорт собственника участка;
  • правоустанавливающие документы на землю;
  • план участка (4 экземпляра);
  • справки, которые подтверждают уплату налогов;
  • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

  • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Сбербанк – 10 000 000 рублей.

Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

Способы погашения ↑

Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

Плюсы и минусы ↑

Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

  • оперативный ответ по заявке;
  • консультации по выдаче займов бесплатные;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оформление кредита возможно без справок о доходах;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.

Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Страхование ↑

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсы и минусы ↑

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Кредит под залог земельного участка

    Какой бы большой не была земля, на которой мы живем, людям всегда будет её не хватать. Об этом говорят ежегодные повышения цен за квадратный метр земельного участка, которые порой доходят до астрономических сумм (особенно, если речь идет о городской земле). Если вы владеете, пусть и небольшим, но зато ликвидным клочком земли, то вы уже можете предоставлять её банку как залог. Желающих приобрести земельный участок сейчас очень много, особенно среди богатого слоя населения, поэтому проблем с продажей у банка возникнуть не должно, следовательно земельный участок может быть залогом при оформлении кредита. Более подробно про тонкости кредитования под залог земельного участка далее в статье.

    Насколько реально в нашей стране взять кредит под залог земельного участка

    Первым делом надо отметить то, что особенность кредитования под залог земли связанны с её ликвидностью (возможность быстро быть проданной на рынке). И банку важнее всего, чтобы участок был ликвидным, таким образом, при невыполнении заемщиком положенных ему обязательств банк продает землю. Во многом специфика земельных участков определяет очень ограниченный набор участков, под залог которых банки выдадут кредиты. Если сказать простым языком, то далеко не каждый земельный участок может быть залогом при оформлении кредита .

    Ликвидность земельного участка зависит от таких факторов как назначение участка, наличие коммуникаций на нем и вблизи его, его месторасположение, наличие или отсутствие газа. Немаловажным будет и размер участка — на маленькие по площади клочки земли банк скорее всего даже не посмотрит, так как в последующем перепродать его будет проблематично. Гораздо стабильнее оформить в виде залога большой участок, который моментально купят на рынке.

    Еще одной спецификой кредитования под залог земли является высокая волатильность рыночной стоимости участка . Как показал недавний кризис, оценка многих земельных участков была завышенной, а их рыночная стоимость во много превышала реальную. В связи с этим, банкам рискованно выдавать кредиты под земельные участки. С целью минимизации рисков, банк сильно занижает процент от оценочной стоимости участка, под который возможна выдача кредита. Например, при выдаче кредита под залог недвижимости его размер, как правило, не более 50% от стоимости оценки. Для участка земли этот процент еще меньше, он составляет порядка 20-25% от стоимости.

    Пример : если рыночная стоимость участка составляет 500 тысяч рублей , то на кредит более 125 тысяч рублей рассчитывать не приходится. Потребительский кредит на 125 тысяч рублей можно взять даже в Сбербанке под очень хороший процент (при наличии справки 2-НДФЛ и поручителей), поэтому оформлять в виде залога такой дешевый участок смысла практически нет.

    Как оформить кредит под залог земельного участка

    Оформление кредита под залог земельного участка напоминает процедуру кредитования под залог недвижимости. Если вы не знакомы даже с базовыми понятиями оформления залогового кредита, то сначала изучите эти особенности, либо обратитесь к кредитному брокеру, особенно если вы собираетесь брать большой и долгосрочный кредит. Будет выше вероятность того, что вы оформите действительно выгодный для вас кредит под залог земельного участка.

    • 1. Поиск банков, выдающих кредиты под залог земельных участков.
      С этим больших проблем возникнуть не должно, как как с развитием интернета можно легко изучить все кредитные предложения банков. Далее в статье я рассмотрю одно кредитное предложение, которая вполне может оказаться для вас выгодным.
    • 2. Сначала надо обратиться в банк с заявкой на получение кредита под залог.
      Необходимо предоставить при этом все документы на участок, которые удостоверяют права собственности и говорят о технических характеристиках участка. Разумеется, работники банка захотят удостовериться в наличии самого земельного участка, следовательно, при принятии решения о кредитовании, они поедут на место с проверкой. Если банк предварительно согласится на предоставление кредита, нужно приглашать эксперта-оценщика, который проведет оценку стоимости земли, которая во многом повлияет на возможный размер кредита. Напомню, что размер кредита не может быть больше 20-25% от стоимости земельного участка .
    • 3. С учетом вашей платежеспособности как заемщика, становится возможна сделка по оформлению кредита под залог участка земли.
      В зависимости от наличия или отсутствия целевого кредитования, деньги вам могут быть перечислены по разному. Либо кредитная карта, либо вся сумма наличными, или они сразу же пойдут на погашения цели, под которую был взят кредит (опять же, при наличии этой самой цели).

    Где лучше взять кредит под залог земельного участка

    Честно говоря, особой популярностью этот кредит среди банков не пользуется. Можно найти множество кредитных программ, которые предлагают взять кредит под залог квартиры, причем на довольно выгодных условиях. Многие банки рассматривают кредит под залог недвижимости как кредит под залог земельного участка (недвижимость в их понимании может быть равноценна земельному участку, хотя это довольно нелогично), в данном случае земельный участок это своего рода альтернатива недвижимости, который также может выступать залогом. Довольно интересное кредитное предложение я нашел у банка ВТБ 24 , который предлагает свои клиентам строительство дома под залог земельного участка . Это весьма выгодный ипотечный кредит, который действительно может похвастаться своими выгодными условиями кредитования:

    Ипотека на земельный участок ВТБ 24

    В жизни бывают форс-мажорные ситуации, когда неожиданно может потребоваться большая сумма денег, которой на руках просто нет. У тех, кто владеет земельным участком с территорией не менее шести соток, есть вариант — заложить имущество банку.

    Один из лучших вариантов здесь — ВТБ 24, который предоставляет своим клиентам довольно выгодные условия залога, позволяющие совершить другую нужную им покупку.

    Как взять кредит под залог земельного участка в втб 24

    Если остановить свой выбор на ВТБ 24, то кредит может выплачиваться в течение нескольких лет, или даже десятков лет, что делает подобное решение достаточно щадящим.

    Теперь о том, как взять кредит на покупку земли в втб 24. Здесь в роли клиента может выступать непосредственно заемщик, созаемщик, или даже поручитель. Кредит оформляется так:

    • Сначала для кредитования нужно оформить заявление на получение ипотеки. Это можно сделать онлайн, позвонить в офис банка, или прибыть туда лично;
    • Собирается полный пакет с документами, за исключением тех, что относятся непосредственно к земельному участку;
    • На участок вызывается оценщик, чтобы рассчитать стоимость земли;
    • Когда приходит одобрение банка, предоставляется необходимый перечень документов по залогу земли;
    • Заявитель получает за недвижимость оговоренную по условиям заема сумму денег.

    Самыми сложными из этого перечня этапов справедливо считается сбор документов (о чем будет более подробно сказано ниже) и вызов оценщика. В последнем случае услуга оплачивается заемщиком. Лучше всего обращаться за этим к компании, сотрудничающей с выбранным банком. Тогда можно рассчитывать на получение наиболее выгодных условий.

    Условия ипотечного кредита для приобретения участка

    Теперь о том, каковы стандартные условия ипотечного кредита на землю у ВТБ 24. Здесь предусмотрен срок выплаты до 30 лет — один из самых длительных, по сравнению даже с другими банками, не говоря уже про частных кредиторов. Сумма кредита так же довольно велика — от 1,5 до 90 миллионов рублей. Разумеется, земельный участок должен соответствовать получаемой сумме.

    Кредитная ставка на недвижимость здесь довольно низкая, и составляет всего 12%. Это минимальный показатель, разумеется, но, учитывая, что таковой у других банков составляет не менее 15% (у Сбербанка) — разница существенная, особенно при больших суммах.

    Требования к клиенту стандартные. Он должен быть совершеннолетним (от 18 лет), быть гражданином России, иметь регистрацию в том городе, где работает выбранный филиал банка, обладать минимальным стажем работы и платежеспособностью для покупки и первого взноса, которые подтверждены соответствующими документами.

    Перечень документов для получения ипотеки на земельный участок

    Собираясь взять ипотеку под залог земельного участка, необходимым условием является предъявление следующего перечня документов:

    • оригинал паспорта;
    • оригинал свидетельства о браке, на случай, если земля была куплена уже после бракосочетания;
    • нотариально заверенные согласия для передачи недвижимости в залог от обоих супругов, если они являются совладельцами;
    • перечень правоустанавливающих бумаг на земельный участок;
    • документы, которые указывают целевое назначение территории;
    • военный билет (опционально);
    • справки, которые подтверждают платежеспособность клиента для покупки (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т. п.).

    В некоторых случаях от заемщика могут потребоваться еще какие-либо документы, но это — основной набор.

    Ипотека на строительство дома на земельном участке втб

    Жилищный вопрос — одна из самых острых тем современности. Чтобы решить его, многие прибегают к ипотекам на недвижимость, покупая таким образом не только квартиры, но и частные дома. Однако здесь имеются свои нюансы.

    В первую очередь, стоит понимать, что для строительства жилого дома необходим земельный участок, а права на недвижимость и права на землю — это разные вещи, и оформлять их, соответственно, тоже нужно отдельно.

    Так же, ликвидность частного загородного дома, даже завершенного, значительно ниже, чем у квартиры (купить последние хотят почти все, первые — лишь немногие). Поэтому банки выдают на это кредиты менее охотно, и неизменно требуют оформление страховки, для дополнительной защиты своих интересов.

    Стандартные условия ипотеки на строительство дома на земельном участке следующие:

    • размеры кредита здесь варьируются от полумиллиона и до 75 миллионов рублей;
    • размер ассигнования зависит от примерной оценочной стоимости объекта залога и не превышает 70% от общей суммы для покупки жилья;
    • если сумма, которую клиент желает получить от банка, не превышает 2-ух миллионов рублей, он обязан оформить ипотеку в минимальном размере от 35% стоимости залоговой недвижимости;
    • процентная ставка рассчитывается специальным «калькулятором» и зависит от множества факторов, включая кредитоспособность заемщика, но минимальный ее показатель составляет 13,85%;
    • максимальный срок, за который должен быть выплачен кредит на недвижимость, составляет 20 лет, с 12-месячной кратностью;
    • комиссии на покупку в программе отсутствуют;
    • если у клиента появится возможность и желание, он может досрочно погасить ипотеку на недвижимость в любой момент.

    Таким образом, ВТБ 24 предоставляет достаточно выгодные условия для получения ипотеки на покупку материалов и строительство частного дачного домика на земельном участке, находящемся во владении клиента, или же арендованным им.

    Кредит под залог земельного участка: где выдаются такие кредиты?

    Ипотека под залог земли не так распространена, как со стандартным обеспечением. Банки предпочитают обременение на жилую недвижимость из-за меньших рисков и большей ликвидности. Однако кредит под залог земельного участка получить все же возможно, нужно лишь найти банки, которые готовы предоставить заемные средства на таких условиях. Итак, где взять взаймы?

    Сбербанк России

    Крупнейший банк и кредитор страны предлагает получить кредит под залог недвижимости, в том числе и под залог земельного участка. Максимальная сумма по такой программе достигает 10 млн. рублей, но при этом не более 70% от залоговой стоимости земли, определенной экспертом. Срок погашения обязательств – до 7 лет. Процентная ставка – от 15% годовых.

    При наличии официально зарегистрированного брака обязательно поручительство супругов, а также дополнительно может потребоваться поручительство других платёжеспособных лиц.

    При подаче полного пакета документов на земельный участок, который и будет выступать в качестве залога, а также в доказательство платежеспособности клиента, Сбербанку требуется не менее 10 дней, чтобы рассмотреть заявку и принять по ней решение.

    Доступен такой кредит наличными только заемщикам в возрасте от 21 года до 75 лет. Получить клиент может для любых целей необходимую сумму, которая соответствует его финансовым возможностям и стоимости предмета залога.

    В банке ВТБ 24 также готовы принять в качестве залога любую недвижимую собственность, даже землю без строений на ней. Такой кредит является нецелевым, то есть потратить его можно на любые личные нужды.

    Возможная сумма заимствования зависит от стоимости предмета залога и может достигать 75 млн. рублей, но до 60-70% от оценочной стоимости. Срок возврата средств – до 20 лет. Процентная ставка – от 14,65-15,85% годовых. Причем взять взаймы можно в отечественной или иностранной валюте, а для кредитов в евро или долларах ставка – от 10% годовых. При оформлении обязательно страхование, но затем можно пересмотреть условия кредитного договора и увеличить ставку на 1 процентный пункт, но зато отказаться от страховки.

    Петрокоммерц

    Для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области доступны и другие варианты получения такого кредита. Так, Банк Петрокоммерц выдает кредит под залог земли и других активов сразу по двум программам:

    • Стандарт – до 3 млн. рублей на период до 7 лет под 12-20% годовых в зависимости от надежности клиента;
    • Лимит доверия дает возможность получать те же суммы и на те же сроки, но ставка будет ниже – от 11 до 19% годовых, такой вариант кредита могут получать зарплатные клиенты банка, его вкладчики и те, кто имеет там положительную историю заимствования.

    Данные залоговые кредиты от банка Петрокоммерц наличными можно получить при соответствии возрастному цензу в 18-55 (60) лет. Дополнительным обеспечением может служить поручительство, а также добровольное страхование.

    Кредит под залог земельного участка взять можно, но только не во всех банках страны. Обычно земля рассматривается наравне с другими объектами залога, но является не самым желанным вариантом обеспечения. Больше ценятся готовые объекты недвижимости, которые оказываются более востребованными на рынке. Но любую собственность все же можно оформить в качестве залога, поэтому и при наличии всего лишь нескольких соток земли можно рассчитывать на получение заемных средств на более выгодных условиях, чем по необеспеченному кредиту.

    Как оформить кредит под залог земельного участка ВТБ 24 ?

    Ответ: К сожалению, кредитов под залог земельного участка в банке ВТБ 24 не предусмотрено . Не исключено, что постоянному клиенту могут пойти на встречу и рассмотреть его на индивидуальных условиях. Или просто отдельный кредит именно с возможностью заложить землю не предусмотрен, но возможен в рамках одной из других кредитных программ. Например, как дополнительный залог.

    На сайте ВТБ 24 вполне однозначно прописаны требования к объекту залога по программе кредитования под залог недвижимости.

    ВТБ24 не выдаёт кредиты под залог земельных участков: кликните для увеличения

    Как видно – земля не подходит для обеспечения залога: это исключительно квартира в многоквартирном доме

    Но зато Сбербанк рад клиентам, готовым предоставить обеспечение в виде любой недвижимости, даже если это земельный участок.

    А вот Сбербанк — выдаёт

    Кроме того, если единственный объект, который вы можете предложить в залог – это нестандартный для большинства банков вид недвижимости, то вам только в Сбербанк.

    Сейчас объясним почему. Многие банки принимают «сложные» объекты. Но работают с ними настолько редко, что улаживание всяких мелочей займет уйму времени. Даже в Сбербанке, со всей его знаменитой медлительностью, получится быстрее.

    К тому же, большинство банков не только оценит нестандартный залог по минимуму, но задерет ставку по максимуму. Получится, что взять кредит без обеспечения можно примерно под тот же процент, что и под залог земли. Так если нет разницы, то зачем выбирать более сложный путь?

    Так же имеет смысл рассмотреть Россельхозбанк в качестве кредитора. Он, как и Сбербанк, принимает в залог землю. Но при этом ставка будет оправдывать затраченные усилия по оформлению залогового обеспечения.