Кредит на земельный участок 2018

05.01.2019 Выкл. Автор admin

Как и где получить кредит под залог земельного участка?

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Кредит под залог земельного участка не пользуется большой популярностью. Несмотря на то, что подобные предложения есть у многих кредитных учреждений, получить такой займ сложнее, чем кредит, у которого в обеспечении находится квартира. Банки, получая в залог жилое имущество, страхуют свои риски, ведь если клиент не будет платить по кредиту недвижимость перейдет в собственность банка и ее можно будет продать, возместив свой ущерб. За счет этого предлагаются более выгодные условия, в отличие от займов без обеспечения.

При залоге земельного участка действует та же система, однако земля имеет низкую ликвидность, а значит, продать ее будет сложнее. В связи с этим банки предъявляют более высокие критерии отбора.

Особенности кредитования

Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие. Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

  1. Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
  2. Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
  3. Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
  4. Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
  5. При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа. В ходе процедуры эксперт оценивает:

  • расположение участка;
  • наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
  • площадь;
  • назначение земли;
  • грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
  • наличие подъездных путей и их состояние;
  • отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога.

Заемщиками могут быть граждане России от 21-23 лет. Они должны иметь официальный стаж работы не менее 6-12 месяцев и стабильный доход, подтвержденный справками. Разумеется, у заемщика не должно быть проблем с выплатами предыдущих кредитов.

Многие банки выдают подобные кредиты юридическим лицам и ИП.

Процедура получения займа состоит из следующих шагов:

  1. выбор банка;
  2. подготовка документов для банка;
  3. подача заявки;
  4. при положительном решении проводится оценка земли;
  5. заключение кредитного договора и оформление залога на предоставляемый объект;
  6. получение денег.

По сравнению с другими займами, этот вид кредита имеет ряд особенностей, это:

  • Длительность процедуры оформления. Оценка объекта и сбор необходимых документов требует времени, вся процедура в среднем занимает месяц.
  • Выгодные условия. Поскольку у кредита есть обеспечение, банки дают более низкие процентные ставки, чем при обычных потребительских кредитах.
  • Возможность потери земли. Если возникнут проблемы с возвратом долга, кредитное учреждение заберет в свою собственность залоговый объект.

Предложения по кредитам с обеспечением в виде земельного участка есть в нескольких банках, рассмотрим самые интересные из них.

В Сбербанке взять кредит под землю можно на следующих условиях:

  • Сумма — от 500 тыс. рублей;
  • Срок — до 120 месяцев;
  • Ставка — от 12%.

В банк предоставляются документы на залог, и проводится оценка объекта. Окончательный размер кредита устанавливается в индивидуальном порядке, он может достигать 60% от стоимости участка, но не более 10 млн. рублей.

Взять кредит могут физические и юридические лица. В последнем случае это собственники или руководители малого бизнеса или ИП. Однако для юридических лиц условия по сумме и сроку кредита отличаются. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, срок кредитования может составлять от 6 до 48 месяцев.

К заемщикам предъявляются такие же требования, как и по остальным кредитным продуктам банка, однако есть категория клиентов, которым в выплате будет отказано, это:

  1. предприниматели, не зарегистрированные, как ИП;
  2. участники фермерских хозяйств;
  3. собственники малого бизнеса (если в компании работает менее 30 человек).

Обязательно требуется страхование объекта залога. Сбербанк также настаивает и на личной страховке, но от нее можно отказать. Правда в этом случае банк выдаст деньги под больший процент.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке выгодно получать кредиты представителям сельского хозяйства. В качестве заемщиков могут выступать участники малого предпринимательства и микробизнеса. В залог принимается только земля, предназначенная для сельскохозяйственных нужд. Участок не должен быть ограничен в обороте или изъят из него. Он обязательно страхуется.

Особенности предложения в Россельхозбанке:

  • размер кредита — от 100 тыс. до 10 млн. рублей, максимальная сумма займа может достигать 70% от стоимости земли;
  • ставка — от 16%;
  • возможна отсрочка по телу кредита на два года. Отсрочка предоставляется только на выплату основного долга, проценты необходимо уплачивать в соответствии с утвержденным графиком;
  • срок кредита — до 8 лет;
  • возможность выбора способа погашения долга (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • собственники бизнеса в обязательном порядке выступают в качестве поручителей.
    Никаких комиссий за обслуживание или досрочное погашение займа не взимается.

Отдельных программ по кредитованию под землю в банке не предусмотрено, но есть возможность взять нецелевой кредит с обеспечением. В качестве залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Денежные средства можно получить на срок до 20 лет под 12% годовых. Это самая минимальная возможная ставка, в каждом случае процент устанавливается индивидуально. Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости залога, однако, поскольку вид недвижимости не конкретизирован, это условия относится к тем кредитам, обеспечением у которых является квартира. В случае с землей, надеяться можно не более, чем на 50% стоимости залога. Первоначальный взнос в ВТБ 24 не требуется.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке также нет отдельных предложений по кредитам, обеспечением которого выступает земельный участок. Но есть кредит под залог недвижимости, в этом качестве принимается любая недвижимость.

Особенностью работы этого банка является дистанционное обслуживание клиентов. Процедура получения кредита выглядит следующим образом:

  1. На сайте банка заполняется онлайн-заявка, к ней прикрепляются сканы (фотографии) документов, подтверждающих право собственности на участок.
  2. Поступление звонка от специалиста банка для уточнения возникших вопросов.
  3. Заявка отправляется на рассмотрение банкам-партнерам.
  4. При одобрении кредита, к заемщику направляют курьера с кредитным договором.
  5. После того, как подписанный договор поступает обратно в банк, переводятся деньги на счет клиента.

Срок кредита может составлять до 15 лет, ставка — 12-15%. Сумма займа рассчитывается индивидуально, она не может быть выше 70% от стоимости залога.

Другие банки

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

  1. РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа — 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств — 1,5% от суммы.
  2. Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
  3. Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.
  4. АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка — 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа — до 15 лет.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документы, подтверждающие право собственности на землю.

Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы.

У этого вида кредита есть ряд преимуществ, это: и более низкие процентные ставки, и возможность нецелевого использования средств, и длительный срок кредитования.

Но вместе с тем, как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки, к ним относится: длительная процедура оформления займа, расширенный пакет документов для подачи заявки, высокие требования к залоговой недвижимости.

Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 10,25 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,25 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

Можно ли взять кредит на земельный участок?

Получение кредита на земельный участок целесообразно при постройке дома, ведения личного подсобного хозяйства. Отдельные банки, например, Россельхозбанк, может выделить заем на приобретение участка сельскохозяйственного назначения.

В РФ не действует единой льготной программы, которая позволяла бы всем гражданам приобретать земельные участки для своих нужд. Банки сами вправе предлагать ипотечные и другие кредитные продукты – тем гражданам и юридическим лицам, которые способны подтвердить свою платежеспособность.

Размер процентной ставки, сумма первоначального взноса могут регулироваться на индивидуальном основании.

Даже на сайтах кредитных учреждений сведения об ипотеке земельного участка могут не соответствовать точным параметрам займа. Детальную информацию о покупке земли в кредит следует получать при личном общении со специалистом.

Оформление займа

Возможность кредитования существует. Банки заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов. В Сбербанке действует программа «Загородная недвижимость» и другие программы, направленные на удовлетворение потребностей граждан в земельных участках на постройку загородного дома или дачи.

Основное требование банков касается наличия у заемщиков постоянного дохода либо ценного имущества, за счет которого при необходимости можно будет погашать заем.

При оформлении ипотеки на покупку земельного участка сама недвижимость уходит банку в залог, о чем делается упоминание в договоре ипотечного займа.

Необходимо обратиться с заявлением в банк, который по мнению заемщика способен предложить лучшие условия кредитования. До подачи заявки следует внимательно изучить предложения кредитных учреждений. Не все они готовы предоставлять кредиты на покупку земельного участка.

Большинство предпочитает выдавать займы на приобретение квартиры в новостройках либо готово работать только с юридическими лицами, предоставляя им коммерческие кредиты на покупку участка для строительства многоэтажного дома.

Крупные банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк готовы работать с гражданами и предоставлять существенные займы на покупку участка – на десятки лет. Возможность подачи электронной заявки ограничена, но гражданин может рассчитать условия кредитования, заполнить электронную анкету, оставив в ней свои контактные данные. Специалист банка перезвонит и подробно расскажет об условиях предоставления займа.

Критерии оценки благонадежности заявителей и каждого банка свои. Они оставляют за собой право отказывать в предоставлении ипотечного займа или другого кредита без объяснения причин. На практике мотивированный отказ выносится в случае, если у заявителя низкий доход или земельный участок входит в категорию малоценных или неликвидных объектов недвижимости.

Каждый банк, разрабатывая условия кредитования, ориентируется, прежде всего, на платежеспособного потребителя. Существуют возрастные критерии предоставления займа. Возможны требования в плане дополнительных гарантий и обеспечения.

Банку может предоставляться поручительство или иное, помимо земельного участка, залоговое имущество.

Сумма займа одобряется в зависимости от финансовой состоятельности заявителя. Большинство банков готово кредитовать до 80% стоимости земельного участка, но только в случае его высокой ликвидности.

Требования к заемщикам

У каждого банка они свои. Обобщая их, можно сделать вывод, что для оформления кредита на земельный участок возраст заемщика должен быть 21-75 лет на момент погашения кредита.

Наличие постоянного высокого дохода также обязательно. Предусмотрены требования к стажу претендента на кредит. Он составляет минимум год и не меньше полугода на последнем месте работы.

Возможность получить земельный участок ставится напрямую в зависимость от уровня доходов гражданина. Предполагается, что на кредит должно уходить не более 50% от реального дохода плательщика.

Требования к юридическим лицам зависит от организационно-правовой формы компании, ее активов, чистой прибыли.

Заемщик должен принести в банк необходимые документы. Если предусмотрены требования к поручителю, то банк также вправе проверить его платежеспособность.

Поручитель несет субсидиарную (дополнительную) ответственность по обязательствам заемщика и обязан платить за кредит, даже если плательщик объявит себя банкротом.

Законодательная база

Порядок оформления договора регулируется нормами ГК РФ – ст. 153-165.1, ст. 807-818 (договор займа). Актуальны нормы ст. 819-821 ГК РФ, устанавливающие общие правила оформления кредитного договора.

Если оформляется нецелевой кредит для гражданина, за счет которого можно купить земельный участок, то применяются правила ФЗ № 353 от 23.12.2013 г. «О потребительском кредитовании».

Порядок предоставления ипотечного займа регулируется ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке».

Государственная регистрация недвижимости проводится на основании ФЗ № 218, принятом в 2015 году.

Размер государственной пошлины за регистрацию ипотеки установлен в пп.28 ст. 333.33 НК РФ.

Кредит на земельный участок

При необходимости получить наличные и относительно невысокой стоимости участка рекомендовано оформлять договор потребительского кредитования.

Сумма займа может достигать несколько млн. рублей без предоставления залога.

Обычно по таким кредитам может требоваться поручительство, если оформляется крупная сумма.

В Сбербанке существует возможность оформить заем на покупку участка стоимостью 400-700 тыс. рублей без поручительства, но при высокой платежеспособности заемщика.

Как рассчитать рыночную стоимость земельного участка? Смотрите тут.

Требования к земле

У каждого банка могут быть свои требования к параметрам земельных участков. Обычно учитывается:

  • его местонахождение;
  • наличие инженерных коммуникаций и удобных транспортных путей;
  • наличие сооружений и искусственных водоемов;
  • экологическая обстановка местности;
  • категория использования и вид земель;
  • рыночная стоимость.

Банки готовы предоставлять кредиты только на высоколиквидные земельные участки, которые они берут в залог.

Если держатель ипотеки не сможет оплачивать кредит длительное время, то банк изымет участок через суд, продаст его, и за вырученную стоимость погасит кредит, включая сумму основного долга, начисленных процентов, размер штрафов, пени, неустоек.

Можно ли без первоначального взноса?

В Россельхозбанке предусмотрена возможность оформить участок без первоначального взноса, но его стоимость должна быть не меньше 1 млн. рублей, а доход заявителя – не менее 80 тыс. рублей ежемесячно.

Другая возможность – предоставить гарантию платежеспособность поручителя и оформить участок по повышенной процентной ставке.

Возможность предоставить участок в кредит, без необходимости оплачивать первоначальный взнос, определяется банками самостоятельно.

Взять кредит на земельный участок можно в большинстве крупных банков, займы предоставляют Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.

У каждого кредитного учреждения свои требования в плане ипотеки, обеспечения займа, размера процентной ставки и платежеспособности заявителя.

Порядок получения займа

Для оформления займа нужно обратиться в банк по месту нахождения заявителя. Заявление вправе заполнить любой желающий. В нем нужно выбрать программу банка, указать желаемую сумму кредита и обозначить сведения о своих доходах. Заявитель указывает свои контактные данные.

Возможно предварительное одобрение заявки на кредит, которое не обязывает банк предоставлять ипотеку или потребительский заем, в случае, когда устанавливается недостаточная платежеспособность заемщика либо его плохая кредитная история.

Необходимые документы

В 2018 году для оформления кредита нужно предоставить:

Если банк одобрил кредит, то необходимо оформить договор страхования жизни и здоровья заемщика, оформить договор потребительского кредитования или ипотечную сделку. Отдельно подписывается соглашение о залоге либо сведения о нем включаются в текст договора.

Покупка участка осуществляется по договору, содержание и условия которого разрабатываются банком. В договоре подробно указываются сведения о сторонах сделки, предоставляется информация о земельном участке – его адресе, местоположении.

Стороны обозначают свои права и обязанности по сделке, указывают порядок решения споров. В договоре ипотеки обозначается, что участок уходит в залог к банку на все время действия сделки.

Кредитор вправе прописать в договоре порядок обращения взыскания на участок в случае неоплаты заемщиком долга. К договору прилагается график платежей по кредиту. В сделке должна быть обозначена полная стоимость займа.

Образец кредитного договора на земельный участок здесь.

Договор ипотеки подлежит государственной регистрации. Госпошлина за нее составляет – 1 тыс. рублей для физических лиц, 4 тыс. рублей – для организаций.

Возможна ли субаренда части земельного участка? Информация здесь.

Где заказать кадастровую выписку на земельный участок? Подробности в этой статье.

Финансовые затраты

На ипотеку нужно решаться при существенных, но недостаточных материальных возможностях заявителя, который, вероятно, будет нести также расходы на постройку дома.

В случае обращения взыскания на земельный участок дом также перейдет в собственность банка, о чем часто отдельно указывается в договоре.

Расходы на оценку земельного участка несет заемщик. Он обязан приобретать страховой полис, оплачивать возможные дополнительные комиссии банку за открытие счета и выпуск карт.

Перед оформлением ипотеки нужно рационально рассчитывать свои возможности и иметь в запасе сумму, которая при потере основного источника дохода позволит беспрепятственно погашаться кредит на покупку земельного участка еще в течение нескольких месяцев.

На видео о займе на покупку земли

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост «Документы для ипотеки в Сбербанке«.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога.

Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности.

Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

  1. Использование собственных денежных средств и сбережений.

Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.