Как получить долг с должника по договору

06.05.2018 Выкл. Автор admin

Как взыскать долг с ООО, организации-должника, фирмы

Непогашение задолженности со стороны юрлица, ООО, стало распространенной практикой в современных рыночных условиях. Главные причины отсрочки или отказа от оплаты – это финансовые затруднения, смена руководящего состава, банкротство или банальное мошенничество. В этом материале мы хотим рассказать о том, как взыскать долг с должника – юридического лица (организации, компании, фирмы), а также о правовой помощи, которую вам могут оказать адвокаты и юристы.

Как взыскать с ООО: порядок взыскания задолженности

Существует несколько этапов взыскания и урегулирования неприятных ситуаций, связанных с возникновением задолженности в ООО. Если вы сторонник мирных переговоров и задолжавшая вам организация, компания, фирма готова идти навстречу урегулированию правового конфликта, то ситуация может быть решена в досудебном порядке. Проблема о том, как взыскать, решается в ходе устных и письменных переговоров между сторонами конфликта.

Перед тем, как обратиться с жалобой – иском и взыскать долг через суд, необходимо обязательно пройти стадию досудебного урегулирования. Для этого достаточно направить письменную претензию со своими требованиями должнику – компаньону, который не выполняет своих обязательств по поставкам и оплате.

Письменная претензия о возникшей задолженности оформляется на фирменном бланке компании, с указанием данных организации – должника. В содержании письма – требования о возврате и погашении задолженности в установленные сроки, а в случае отказа о ваших намерениях обратиться в судебные органы.

Если с должником не удалось договориться мирно и после претензионных писем, то следует прибегнуть к помощи судебных органов. Тяжбы о взыскании денежных средств между юридическими лицами, как ООО, ОАО и др., рассматриваются арбитражным судом. Если требования истца суд признает и удовлетворит, то ответчика обяжут вернуть долг в порядке принуждения. Судом будет подготовлено соответствующее решение и исполнительный лист, позже с этим листом вам нужно будет обратиться к судебным приставам.

Советуем обратиться к профессиональным адвокатам и юристам, как к представителям и защитникам ваших интересов в судебных инстанциях. Это значительно повысит лояльность судейского состава и увеличит ваши шансы на успешное завершение дела.

(+7) 495 728 99 14

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Как взыскать с организации задолженность по договору

Наиболее спорной сферой в вопросе, как взыскать задолженность с юр лиц, организации, стали договора поставки. Чтобы обезопасить себя от судебных тяжб, внимательно читайте договор, что впоследствии поможет вам избежать проблем с задолженностью ООО:

  • имеется ли в договоре точное число товаров, их названий и цены;
  • как осуществляется предоплата: полностью или частично;

каковы условия досрочного расторжения договора и насколько они вам выгодны;

  • кто отвечает за потерю товара при транспортировке.
  • Если в вашем деле фигурирует неисполнение денежных обязательств, в то время как договор не предусматривает никакой ответственности за эти действия, то размер выплаты будет высчитан с учетом процентов по ставке рефинансирования Банка России – 8,5% годовых. Помимо этого должника обяжут выплатить стоимость убытков истца. Если вы взялись за расчет долга, то советуем вам учесть ваши шансы. Так, в спорных ситуациях юристы и адвокаты рекомендуют настаивать на возврате долга, и только после удовлетворения этого иска подавать на взыскание убытков, оплаты юристов и так далее. Если вы столкнулись с ООО-мошенником, и велика вероятность перевода активов на иные счета или исчезновения руководства за время судебной тяжбы, то советуем вам сразу подавать заявление об обеспечении риска. Так у суда будет возможность наложить арест на активы должника на весь период тяжбы, после чего выписать исполнительный лист на возврат долгов и издержек.

    Как доказывает практика, суд чаще всего становится на сторону истца, но даже здесь огромную роль играет опытность вашего представителя — адвоката или юриста.

    Помощь адвоката по взысканию задолженности с ООО

    Долговое агентство «Магистр» г. Москва, предлагает комплекс правовых услуг в сфере урегулирования конфликтов по взысканию задолженности, возврату долгов с юридических лиц, ООО. В штате сотрудников нашей компании работают профессиональные адвокаты с опытом работы более 10 лет. Как представители своего доверителя, адвокаты и юристы проводят претензионную переписку с должниками, формируют пакет документации необходимой для возбуждения судебного дела, участвуют в судах и представляют интересы клиента в любых государственных организациях и инстанциях.

    В своей работе долговое агентство «Магистр» использует только правовые и законные методы воздействия на должника.

    Расчет суммы иска, требуемой с организации должника

    Финансовое положение компании — должника на момент судебной или претензионной тяжбы является ключевым моментом эффективности вопросов взыскания долга. Если ли у ответчика большие денежные активы, сбережения или иное имущество, способное погасить долг?

    Даже если ваш должник — организация уверяет вас в банкротстве, подтвердить или опровергнуть эту информацию может только бухгалтерская отчетность. Эксперты советуют проверять бухгалтерский баланс потенциальных партнеров еще до заключения крупных сделок, чтобы обезопасить себя в случае возникновения сложных ситуаций, связанных с неисполнением условий договора поставки, услуг и прочего. Помимо бухгалтерских отчетов, следует также запросить отчеты по размеру уставного фонда, кто входит в состав учредителей, когда было создано ООО. Так вы сразу отсеете недобросовестных партнеров с нулевым балансом, которые недавно зарегистрировались с целью мошенничества на рынке коммерческих услуг.

    Есть смысл получить баланс сразу за большой период, чтобы отследить в динамике приток денежных средств и схемы их распределения. Основной проблемой современного законодательства в этой области стало то, что эффективных механизмов возврата долга с ООО в случае его банкротства или отсутствия денег на счетах, нет. Максимум, что может быть использовано – это 159 УК РФ, однако сам факт того, что должник не возвращает долг, мошенничеством являться не будет.

    Профессионалы советуют выдвигать максимальную денежную сумму на погашение, чтобы покрыть и долг, и ущерб. Нередко к этой сумме приплюсовывают также неустойку и средства, потраченные на привлечение юриста — представителя.

    Как взыскать долг, если должник признан банкротом?

    Ситуации, когда должник объявляет себя банкротом, нередки. Признание должника несостоятельным может произойти по заявлению самого гражданина, потерявшего стабильный источник дохода или по требованию кредиторов (все о процедуре банкротства физических лиц тут: ). Что делать в этом случае кредитору и куда обращаться, чтобы взыскать с банкрота деньги? Читайте в статье.

    Можно ли взыскать долг, если должник объявил себя банкротом?

    Взыскать долг с должника можно через суд. Под категорию банкрота может попасть как физическое лицо, так и юридическое. Законодательством предусмотрено начать процедуру банкротства, даже если гражданин предвидит такую ситуацию и невозможность выплатить деньги в будущем.

    В ст. 213.30 ФЗ прописаны последствия такого итога:

    • в течение 3-х лет нельзя занимать руководящие должности;
    • извещать новых кредиторов о факте банкротства в течение 5 лет;
    • в течение 5 лет, после окончания процедуры, нельзя объявлять себя несостоятельным по собственному заявлению.

    Как взыскать долг с физического и юридического лица, являющегося должником, рассмотрим далее.

    Физическое лицо

    Существует множество различных типов долгов:

    • другому гражданину по расписке;
    • по коммунальным услугам;
    • ипотеке;
    • потребительским кредитам.

    Физическое лицо признают банкротом, если имеется задолженность на сумму не меньше 500.000 рублей и была допущена просрочка платежей — 3 месяца.

    Можно ли взыскать долг по расписке с физического лица, объявившего себя банкротом? Расписка выступает залогом для взыскания задолженности через суд. Но до обращения в судебную инстанцию нужно постараться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Порядок действий при досудебном решении проблемы:

    • отправка должнику по почте уведомления о просьбе погасить задолженность в течение 30 дней — 2 экземпляра, один из которых остается у кредитора;
    • при отказе лица выплачивать задолженность документы отправляются в суд.

    Документ должнику передается заказным письмом, с уведомлением и описью.

    Предприятие

    Многие предприятия не выдерживают конкуренции и неустойчивости экономики и объявляют себя банкротом. Люди, работающие на предприятии, больше всех заинтересованы в том, чтобы взыскать долг с банкротящегося предприятия. Как взыскать с банкрота зарплату:

    • отправка письменного требования должнику погасить задолженность;
    • к заявлению приложить справку о размерах денежной повинности и дубликат трудового соглашения;
    • если две стороны не пришли к общему знаменателю, следует обратиться в арбитражный суд.

    Сотрудникам следует поторопиться с подачей претензий в реестр требований кредиторов. Реестр закрывают спустя 2 месяца, после начала дела о банкротстве. Если сотрудник опоздал с подачей требований, то взыскать долг с банкрота будет невозможно.

    Куда обращаться?

    Чтобы взыскать долг с банкрота, требуется обращаться в суд. Только судебная инстанция может признать физическое или юридическое лицо несостоятельным. Если хотят взыскать задолженность по расписке с физическим лицом, следует быть готовым, что должник будет оспаривать документ или подлинность росписи. Следует запастись весомыми доказательствами. Все затраты по судебному разбирательству понесет банкрот, если судебная инстанция признает доводы весомыми.

    С юридическим лицом дело обстоит иначе. Исковое заявление пишется в арбитражный суд. Также можно обратиться в прокуратуру и трудовую инспекцию. Закон стоит на страже интересов сотрудников в вопросе получения заработной платы у предприятия-банкрота, и в большинстве случаев граждане получают свои деньги. Но всегда у фирмы имеется достаточное количество средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

    Взыскать через суд

    Порядок действий:

    • прислать исковое заявление;
    • прикрепить доказательства задолженности;
    • ждать решения суда и исполнительного приказа.

    Взыскать долг с предприятия предполагает обращение в арбитражный суд. В случае с физическим лицом, дело будет рассматриваться в районной инстанции.

    Через судебных приставов

    Если должник отказывается отдавать долг добровольно, можно обратиться к судебным приставам для принудительного исполнения судебного приказа.

    Порядок действий:

    • написать заявление;
    • приложить к документу исполнительный лист;
    • подать пакет документов в ФССП по месту пребывания банкрота.

    В случае взыскания задолженности с юридического лица велик риск, что у компании имеются другие кредиторы. Судебные приставы будут распределять денежные средства между кредиторами в порядке очередности. Первыми получат те, кто сразу обратился в ФССП. В попытке вернуть всем долг, ситуация может дойти до ареста всего имущества должника.

    Исковое заявление

    Чтобы взыскать долг с банкрота через суд, следует составить исковое заявление:

    • название суда;
    • информация об истце и ответчике;
    • описание положения дела;
    • доказательства. Расписка, если должник физическое лицо и трудовой договор, справка о заработной плате и т.д., если должником выступает предприятие;
    • сумма долга и расчет денежной суммы.

    Срок рассмотрения дела зависит от обстоятельств и количества желающих получить назад свои деньги. Обычно это занимает 2-3 месяца.

    Без помощи юриста в таких делах чаще всего не обойтись. У нашего консультанта можно получить качественную юридическую помощь.

    Как получить долг с должника по договору

    С начала года в России действует закон № 230-ФЗ, известный как «закон о коллекторах». Однако он регулирует не только деятельность коллекторских агентств, но и процедуру взыскания долгов всеми кредиторами. Действие закона в том числе распространяется и на физических лиц при условии, что сумма долга составляет более 50 тыс. руб. Если долг, который пытается взыскать один гражданин с другого, больше этой суммы, взыскивать его можно только с ограничениями, установленными законом для защиты прав должников.

    Поход к коллекторам

    Упростить жизнь кредиторам, не знающим всех тонкостей закона, может обращение к коллекторам из реестра, который ведет Федеральная служба судебных приставов, профессионально занимающихся взысканием долгов, — сейчас в нем 129 компаний. «Каждый месяц к нам обращаются 10–15 частных кредиторов с просьбой порекомендовать коллекторское агентство для взыскания долгов с физлиц», — рассказывает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Однако крупные «белые» агентства редко и неохотно берут в работу такие долги. По словам Воронина, они ориентированы на поточную работу со стандартными банковскими портфелями. «Долги от частников всегда требуют более индивидуальной работы, часто они неправильно юридически оформлены, а порой и вовсе не имеют документальных подтверждений», — говорит эксперт.

    В основном к услугам коллекторов обращаются за взысканием крупных долгов. «В 90% случаев обращений частных лиц речь идет о долгах от 300 тыс. до 10–15 млн руб., которые выдавались на открытие или развитие бизнеса», — рассказывает гендиректор «Секвойя кредит консолидэйшн» Алексей Терский. Он также отмечает, что у людей, как правило, нет достаточного и правильно оформленного документального подтверждения факта передачи денег или условий займа и сроков его возврата. Обычно это старые долги с просрочкой от двух лет. «Мы беремся за это в единичных случаях: максимум одно-два дела в месяц, — говорит и заместитель гендиректора по развитию бизнеса «ГК Финансовые услуги» Григорий Галицких. — Коллекторский бизнес — оптовый, и браться за отдельный случай — дело очень хлопотное».

    Коллекторы предпочитают браться за подобное дело, когда у физического лица уже есть решение суда либо они сами ведут дело в суде, то есть, по сути, оказывают профильные юридические услуги. Но если коллекторы все же берутся взыскивать долг, их услуги обойдутся недешево. По словам учредителя коллекторского агентства «Илма» Александра Титовского, это от 30% суммы долга.

    За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом. «На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.

    Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб., а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.

    В суд можно обратиться и самостоятельно, указывают участники рынка взыскания долгов. Но перед подачей заявления в суд Александр Титовский советует оценить платежеспособность должника. «В суд есть смысл идти, есть ли у него есть имущество, которое в перспективе можно арестовать: машина, дача, земельный участок, гараж, — рассказывает он. — Единственное жилье сюда не входит, так как его нельзя продать. Полный перечень имущества, которое нельзя продать, можно посмотреть в ст. 446 ГПК». Также важно проверить, работает ли гражданин и трудоустроен ли он официально. Если по документам у должника нет работы и какого-либо имущества, идти в суд будет бессмысленно, отмечает Титовский.

    Если сумма долга меньше 500 тыс. руб., то в суд по месту жительства должника подается заявление о выдаче судебного приказа. Если вам должны более 500 тыс. руб., то подается исковое заявление в суд. «Приказное производство рассматривается в упрощенном порядке и длится около 80 дней. Исковое заявление рассматривается порядка 160 дней», — уточняет Григорий Галицких.

    После получения исполнительного листа в суде кредитору нужно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Дальше возможен один из двух сценариев. Если у должника есть источник дохода, на который можно наложить взыскание, кредитор начнет получать деньги по исполнительному листу. Если у должника ничего нет — нужно готовиться к тому, что кредитор получит постановление об окончании производства в связи с невозможностью взыскания, предупреждают юристы.

    Лучший способ избежать проблемы с возвратом средств — давать деньги в долг по расписке, считают опрошенные РБК эксперты. В расписке должна содержаться вся базовая информация с указанием паспортных данных кредитора и заемщика, кто кому дает деньги, на какой срок, на какую сумму, сколько нужно вернуть и что должно произойти, если должник не вернет средства вовремя. «В идеале нужно иметь двух свидетелей, которые напишут в той же расписке, что сделка совершена, деньги переданы и т.д. В этом случае, даже если вы пойдете в суд без юристов, с большой долей вероятности, близкой к 100%, вы получите решение в вашу пользу», — говорит Григорий Галицких. Нотариального заверения расписки не требуется.

    Еще более надежный способ — оформить договор займа. Юрист юридической компании «ЮрПартнерЪ» Мария Краснолуцкая рассказывает, что такой документ обязательно должен содержать дату заключения, момент вступления договора в силу, имена заимодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон, сумму долга и срок возврата займа. Хороший договор может занять около 20–30 страниц, добавляет Григорий Галицких. За грамотное составление этого соглашения также придется заплатить юристу.

    В договоре подробно описывается структура долга, последствия при неуплате, способы взыскания и санкции при разных сценариях. По словам Александра Трифонова, в договоре займа могут быть прописаны проценты по долгу, информация о поручителях, гарантии обеспечения залога. В документы также можно предусмотреть место рассмотрения спора. Таким образом, договор дает кредитору больше гарантий, нежели универсальная расписка, заключает эксперт.

    Мария Краснолуцкая напоминает, что договор займа можно нотариально удостоверить, что дает дополнительную защиту в суде. В этом случае документ оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, а третий — нотариусу. «Не лишним будет и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у давшего в долг появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи», — подытоживает Краснолуцкая.

    Впрочем, каким бы документом кредитор не оформлял свои финансовые отношения с должником, нужно крайне внимательно отнестись к его содержанию, указывает партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. «Иначе, даже в очевидной для вас ситуации, по досадным обстоятельствам, связанным с неквалифицированным оформлением документов, суд может оказаться не на вашей стороне», — предупреждает он.

    Взыскание долга с иностранца

    Передача денежных средств в долг — старая и распространенная процедура. В современных условиях стороны могут быть даже гражданами разных государств. Не редкими являются ситуации, когда деньги не возвращаются. Но взыскать задолженность с иностранца сложнее. Как сделать процесс взыскания максимально быстрым и успешным? Ответ читайте в статье.

    Основания для обращения в суд

    Взыскание денег по договору займа или алиментному соглашению с иностранца, не желающего возвращать долг — непростая задача. Часто должник игнорирует требования кредитора, или даже скрывается от него. Тогда остается один вариант — подать исковое заявление по взысканию долга в суд, где дело будет рассматриваться на основании Арбитражного Процессуального Кодекса РФ.

    Но для этого у истца должны быть серьезные основания, доказательства задолженности со стороны иностранного резидента.

    Всего существуют два варианта долговых отношений:

    • Договорные отношения;
    • Внедоговорные отношения.

    При договорных отношениях разрешить проблему о взыскании долга с иностранца легче всего. Они подразумевают наличие расписки, алиментного соглашения, договора займа или купли-продажи и т. д., где точно указана последняя дата, когда можно выплатить деньги. На основании этих документов суд принимает решение взыскать с иностранного гражданина всю сумму с процентами и штрафными пенями, если они указаны в договоре на случай просрочки долга иностранцем.

    Внедоговорные отношения усложняют взыскание долга с иностранного гражданина, ввиду отсутствия документа, строго указывающего на передачу средств или товара, а также штрафных санкций при невозвращении задолженности.

    Они подразделяются на три варианта:

    • Неосновательное обогащение, при котором истец уплатил чужой долг, или товар, отправленный ему, попал однофамильцу и т. п. Иски по этому вопросу называются кондикционными, то есть — не имеющими основания для взыскания;
    • Устная сделка — когда стороны заключили между собой соглашение «на словах», не подкрепляя его письменными документами, на которые можно было бы опереться при взыскании задолженности;
    • Разовая сделка, с передачей иностранцу товара по накладным или другим документам.

    Основания для подачи иска в случаях устной или разовой сделки — мошенничество со стороны заемщика, который отрицает получение денег или товара на руки.

    Если у вас есть сомнения в обоснованности подачи судебного иска по взысканию долга с иностранного гражданина — задайте вопрос нашему юристу.

    В какой суд обращаться?

    В какие судебные инстанции нужно подавать исковое заявление, чтобы взыскать долг с иностранного гражданина? Рассмотрением таких дел занимаются Арбитражные Суды. С адресом подачи иска в этом случае могут возникнуть затруднения. Чтобы решить проблему, истец должен обратиться в Миграционную службу, и выяснить, по какому адресу состоял на учете должник. После подачи искового заявления о взыскании долга с иностранного гражданина в соответствующее отделение Арбитражного суда, судья проведет еще одну проверку, обратившись в УФМС.

    Документы и доказательства долга

    Но как в суде доказать долг иностранного гражданина, и взыскать денежные средства в таком порядке? Для каждой ситуации пакет документов и доказательств меняется. Поэтому, рассмотреть нужно все основания, перечисленные выше.

    Договорные отношения

    Проще всего взыскать долг с иностранного гражданина, если между ним и кредитором был заключен договор займа, алиментное соглашение (чтобы вернуть задолженность по алиментам) или подписанная долговая расписка. Арбитражный суд изучает все пункты документа и предоставленные дополнительные материалы, на основании которых и выносит вердикт.

    Документация, предоставляемая истцом, включает:

    • удостоверение личности заявителя;
    • информация об иностранном должнике;
    • договор займа, или аналогичный документ;
    • документы, которые подтверждают исполнение заявителем его обязательств;
    • переписка с должником, свидетельствующая о попытках досудебного решения вопроса;
    • квитанция об оплате государственной пошлины;
    • подтверждение своевременного вручения иска должнику;
    • исковое заявление (на языках истца и ответчика).

    Чтобы гарантированно вернуть свои деньги, рекомендуется обратиться за услугами квалифицированного юриста. Такой есть у нас на сайте. Задайте свой вопрос в специальном окне.

    Внедоговорные отношения

    Если говорить о долгах, не подкрепленных договорами, соглашениями или расписками — их вернуть труднее, о чем говорилось выше.

    Виды внедоговорных отношений:

    • Неосновательное обогащение — пояснение понятия и детали возврата подробно описаны вглаве 60 ГК РФ. Главное — доказать, что ответчик не обладает правом владения спорным имуществом, предоставив соответствующие квитанции, ордера и акты;
    • Устная сделка — тут предоставляются следующие документы:
      • накладные;
      • счета;
      • доверенности;
      • акт о сверке расчетов по спорным правоотношениям;
      • переписка по вопросам спора.
    • Разовая сделка — аналогично устной сделке.

    Если иностранец — юридическое лицо

    Цель, с которой иностранные компании берут ссуды и кредиты у граждан России — получение стартового капитала, обновление оборудования и т. п. Почему именно иностранные? Из-за усложненной процедуры взыскания долга, которая позволяет недобросовестным должникам уйти от ответственности, и не возвращать деньги российским кредиторам.

    Рекомендации, как взыскать долг с иностранного партнера или избежать ситуации с задолженностью:

    Первое — еще до заключения и регистрации договора и передачи ссуды, кредитор должен убедиться в платежеспособности своего будущего партнера, а также рентабельности его бизнеса.

    Второе — для оформления договора рекомендуется обратиться к юридическим конторам. Нотариусы изучат документ и укажут на наличие «подводных камней», способных затруднить взыскание долга.

    И третье — когда придет срок взыскания долга, всю переписку с заемщиком нужно сохранять. Если он продолжит уклоняться от выплат, это станет весомым доказательством при разбирательстве в Арбитражном Суде, и позволит не только вернуть свои деньги, но и компенсировать все возможные траты, по статье 100 ГПК РФ.

    Как правильно взыскать долг с физического лица

    (Особенности взыскания задолженности с физических лиц. Обязательные процедуры и возможные способы, к которым могут прибегнуть кредиторы для возврата долга)

    «Долг платежом красен» – гласит всем известная пословица. Однако в реальной жизни приходится сталкиваться с ситуациями, когда долги не уплачиваются месяцами и даже годами.

    Под долгом подразумевается обязательство по уплате денег или передаче другого имущества, возникшее из договора, вследствие неосновательного обогащения, в связи с причинением вреда и по другим основаниям (статьи 8, 307 ГК РФ). Долг может быть оспариваемым и не оспариваемым должником, подтверждаемым документами и ничем не подкрепленным.

    Неподкованным юридически кредиторам трудно взвесить шансы на возврат долга. Они не знают, как эффективно использовать процедуры взыскания. Конечно, лучше всего своевременно обратиться к опытному юристу, который подберет наиболее действенный метод, поможет собрать необходимые доказательства и добиться реального взыскания долга с минимальными затратами времени и средств. Тем не менее, кредитору будет полезно получить представление о юридических инструментах, предоставляемых законом для защиты его прав.

    Для взыскания долгов с физических лиц применяются две группы процедур — внесудебные и судебные.

    Прежде всего, следует провести переговоры с должником, предпочтительно с привлечением медиатора-юриста в соответствии с федеральным законом «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)». На этом этапе должнику стоит предложить отсрочку исполнения или погашение долга по частям. Эти условия должны быть документально зафиксированы.

    Дальнейшие пути решения проблемы следует выбирать в зависимости от итогов переговоров и наличия у дебитора денег или другого имущества. Для проверки его кредитоспособности можно обратиться к детективам. Их деятельность подробно урегулирована Законом РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» и подзаконными актами.

    Следующим шагом будет предъявление претензии в произвольной форме либо согласно условиям договора.

    Неприятным сюрпризом для должника станет обращение кредитора к коллекторам на основании статей 388-390 ГК РФ. Однако нельзя продать долг, если он связан с личностью должника. Например, требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. При этом за долг, основанный на расписке, коллекторы не дадут более 30% от общей суммы, в отличие от долга, основанного на договоре или судебном решении.

    Самым крайним шагом будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 УК РФ), особенно если у кредитора нет никаких документов, подтверждающих факт передачи денег. В случае возбуждения уголовного дела будут проводиться следственные действия в отношении должника, к примеру, допрос, обыск. Подобный опыт и нежелание быть осужденным за преступление помогут его убедить погасить долг. Однако следует быть осмотрительным, так как должник может пойти на ответные меры, например, подав встречное заявление о клевете. В любом случае, прежде чем прибегнуть к активным мерам будет разумным посоветоваться с юристом.

    Успешность применения внесудебных процедур зависит, с одной стороны, от настойчивости кредитора и иных лиц, их умения производить должный психологический эффект на должника. С другой стороны – от платежеспособности должника и его готовности добровольно погасить задолженность.

    После направления претензии, если договором установлен такой порядок, кредитор также может обратиться в суд общей юрисдикции. Взыскание задолженности в суде осуществляется с учетом следующих особенностей.

    Кредитор вправе подать в суд исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа (статьи 124 и 131 ГПК). Мировые судьи рассматривают иски на сумму не более 50 тысяч рублей и заявления о вынесении судебного приказа по делам, указанным в статье 122 ГПК (с 01.06.2016 г. — на сумму не более 500 тысяч рублей). Например, если сторонами составлен и подписан договор займа (статья 808 ГК РФ). Районные суды принимают заявления при наличии более крупного долга.

    Дела о выдаче судебного приказа рассматриваются гораздо быстрее исков – всего за 5 дней со дня поступления заявления. Судья выносит решение без проведения судебных заседаний только на основании доказательств, представленных истцом. Таким образом, эта процедура предельно упрощена. Однако судебные приказы выдаются лишь при условии отсутствия спора между сторонами (например, относительно размера долга).

    С 01.06.2016 г. станет доступна еще одна упрощенная процедура взыскания долга — упрощенное производство (глава 21.1 ГПК). Она производится по искам до 100 тысяч рублей и по долгам, которые должником были признаны также без проведения судебных заседаний.

    Рассмотрение дела в судах общей юрисдикции завершается вынесением судебного решения или приказа, что позволяет кредитору вступить в следующую стадию взыскания задолженности – исполнительное производство. Суть его сводится к тому, что судебный пристав-исполнитель осуществляет ряд мероприятий в целях реального взыскания с должника суммы долга и перечисления ее кредитору (розыск и продажу имущества с торгов и другие). При этом не на всякое имущество должника-гражданина может быть обращено взыскание. Полный перечень исключений содержится в статье 446 ГПК, например, единственное жилье должника.

    В суд можно представлять широкий круг доказательств:

    • договоры;
    • расписки;
    • переписку между сторонами;
    • аудио и видеозаписи;
    • показания свидетелей;
    • и прочие.

    Так, в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016) в очередной раз подтверждена позиция о том, что отсутствие подписанного сторонами договора не лишает их права приводить письменные и иные доказательства в подтверждение своей позиции. Поэтому в отсутствие договора займа, который обязателен при сумме займа более 10 МРОТ, кредитор может сослаться на расписку. При отсутствии расписки могут использоваться и иные доказательства (кроме показаний свидетелей).

    На практике некоторые кредиторы прибегают к аудио- и видео-фиксации факта передачи денег или факта признания долга должником. Это вполне допустимо. Верховный Суд РФ в определении от 14.04.2015 № 33-КГ 15-6 указал, что при ведении видеозаписи беседы с должником не происходит нарушения его личных прав, поскольку с помощью видеозаписи фиксируются не сведения о частной жизни, а информация относительно договорных отношений между истцом и ответчиком.

    Использование в качестве доказательств электронной переписки (по электронной почте, через социальные сети, sms) между сторонами допускается при условии, что из ее содержания можно установить личности адресатов. Однако суды принимают такие доказательства весьма неохотно.

    О совместно нажитых долгах

    До недавнего времени действовало правило о совместной оплате долгов лицами, состоящими в браке, что дополнительно защищало интересы кредитора. Однако выход Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), во всей видимости, коренным образом изменит подобную практику. Отныне супруги должников будут отвечать по долгам совместно с должниками, только если долг возник в интересах семьи либо все полученное было использовано на нужды семьи. Таким образом, кредиторам желательно получать от должника письменное согласие супруга на сделку, порождающую долг, а если выдан займ – прописать в документах цель займа «на нужды семьи» либо запросить у должника отчет об использовании денег на нужды семьи. Такие нехитрые приемы страхуют кредитора на случай, если у должника нет личного имущества, и позволят взыскать долг за счет совместно нажитого имущества супругов.

    У кредиторов существует еще один способ взыскания задолженности с физического лица – через процедуру банкротства. В определенных случаях она может быть инициирована кредитором посредством обращения в арбитражный суд по месту жительства должника (статья 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

    Эта мера имеет свои плюсы. Например, процедура реализации имущества при банкротстве требует меньше времени, чем такая же процедура через службу судебных приставов-исполнителей, поскольку допускается оспаривание сделок должника в том же деле о банкротстве (статья 213.32 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

    Существенный недостаток процедуры банкротства заключается в значительных судебных расходах. Кроме того, кредитор вряд ли сможет реально взыскать с должника полную сумму крупного долга, поскольку при недостаточности имущества должника требования кредиторов будут удовлетворяться пропорционально (в соответствующей части).

    Результаты взыскания долга зависят не только от добросовестности и платежеспособности должника. Должник может заявлять, что не получил денег по расписке, сослаться на ее безденежность и даже заявить в полицию о вымогательстве. Поэтому первостепенную роль играют действия кредитора, юриста или приставов. Законодательство позволяет использовать широкий спектр возможностей для взыскания задолженности с физических лиц. Выбор одного или совокупности способов возврата долга зависит от конкретной ситуации.

    Статья подготовлена специально для
    юридической компании «Эра права»