Формула расчётов процентов за пользование чужими денежными средствами

05.09.2018 Выкл. Автор admin

Формула расчётов процентов за пользование чужими денежными средствами

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Формула расчета процентов по ст. 395 ГК РФ по кредиту, займу по ставке рефинансирования

В случае, если договором (займа, кредитным) размер неустойки не определен, проценты за пользование чужими денежными средствами будут рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Формула для расчета процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) следующая:

Сумма долга х ставку рефинансирования / 100 /360 х количество дней просрочки

Для уяснения приведем пример расчета

По договору займа 1 марта 2012 года (как вариант обязательство оформлено распиской) передано 10 000 рублей. Заемщик обязан вернуть указанную сумму не позднее 1 мая 2012 года. Однако обязательство не исполнил. 1 июня займодавец обратился в суд.

Расчет взыскиваемых процентов по ст. 395 ГК РФ по договору займа (кредитному договору) по ставке рефинансирования:

10 000 (сумма долга) х 8 (ставка рефинансирования) / 100 / 360 х 31 (дней просрочки с 1 мая по 1 июня) = 68 рублей, 88 копеек. (*)

Кроме процентов по ст. 395 ГК РФ, истец в приведенном примере, разумеется, взыскивает еще и сумму основного долга, а также проценты за пользование кредитом или займом (если заем не безвозмездный).

*Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 23 декабря 2011 года № 2758-У, начиная с 26 декабря 2011 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 процентов годовых

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14, при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Рекомендуем статьи по теме:

Исковое заявление о взыскании долга по расписке, процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа (расписке) Образец . Краткая форма искового заявления о взыскании долга по расписке: не указываются обстоятельства дела, при которых деньги передавались по расписке

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа . Образец. Заявляются требования о взыскании с заемщика долга по договору займа (как вариант, по расписке), а также процентов за пользование чужими денежными средствами

Исковое заявление о взыскании денежных средств по расписке (договору займа) с расчетом процентов. Образец (приведен пример расчета суммы процентов за пользование займом)

и другие образцы исковых заявлений о взыскании долга в разделе Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа, расписке. Образец

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики : Взыскание неустойки, пени, штрафа за просрочку . Размер, расчет, формулы. Судебная практика

Как считать проценты по 395 ГК по новым правилам

Что случилось?

С 1 июня 2015 года вступила в силу новая редакция статьи 395 Гражданского кодекса РФ. С этой даты проценты за пользование чужими денежными средствами будут рассчитываться по-новому. С 1 августа 2016 года часть 1 статьи 395 ГК РФ опять изложена в новой редакции.

Как считали до 1 июня 2015 года?

Раньше для расчета процентов по 395 мы просто брали ставку рефинансирования ЦБ РФ (учетную ставку банковского процента) на день исполнения обязательства / день подачи иска / день вынесения решения суда. Формула получалась такая:

Проценты по 395 = сумма долга * 8,25 / (360*100) * число дней просрочки

В этой формуле 8,25 — ставка рефинансирования (такой размер был установлен ЦБ с 14.09.2012 по 02.08.2015, с 03.08.2015 по 13.06.2016 11%, с 14.06.2016 10,5%), 360 — число дней в году (если в договоре не было предусмотрено, например, что число дней в году составляет 365 дней).

Ставка рефинансирования бралась только одна, то есть кредитор мог выбрать наибольшую ставку (на день исполнения обязательства, день подачи иска или день вынесения решения суда) и посчитать все проценты по ней.

Как рассчитывались проценты по 395 с 1 июня 2015 года?

Первое отличие — вместо ставки рефинансирования берутся средние ставки банковского процента по вкладам физлиц, публикуемые ЦБ РФ. Ставки нужно брать по месту жительства или месту нахождения кредитора (истца, того, кому должны), то есть они отличаются по федеральным округам.

Второе отличие — для расчета процентов берется не одна ставка на весь период начисления процентов, а несколько ставок. То есть если на период задолженности попадают несколько разных величин ставок банковского процента по вкладам физлиц, нужно считать проценты отдельно по каждому периоду действия соответствующей ставки, а потом суммировать результат.

По какой формуле считались проценты по 395 по правилам 01.06.2015?

Проценты за период = сумма долга * ставка банковского процента по вкладам в периоде / 360 * число дней просрочки в периоде

Проценты всего = проценты за период 1 + проценты за период 2 + проценты за период 3 и т.д

Посмотрим на конкретном примере:

Вы организация-кредитор, зарегистрированная в г. Вологде (Северо-Западный федеральный округ). Вам должны 100 тысяч рублей. Период просрочки — с 1 января 2015 года по 29 сентября 2015 года.

Берем сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физлиц с сайта ЦБ, смотрим строку по Северо-Западному федеральному округу:

В период с 01.01.2015 по 29.09.2015 действовало 6 разных ставок (до 01.06.15 ставка рефинансирования 8,25%, дальше средние ставки по вкладам из таблицы), поэтому нам надо посчитать проценты за 6 периодов, а потом их суммировать.

1) с 01.01.2015 по 31.05.2015, 151 день:
100000 руб. * 8,25% * 151 день / 360 = 3460,42 руб.
2) с 01.06.2015 по 14.06.2015, 14 дней:
100000 руб. * 11,44% * 14 дней / 360 = 444,89 руб.
3) с 15.06.2015 по 14.07.2015, 30 дней:
100000 руб. * 11,37% * 30 дней / 360 = 947,50 руб.
4) с 15.07.2015 по 16.08.2015, 32 дня:
100000 руб. * 10,36% * 32 дня / 360 = 920,89 руб.
5) с 17.08.2015 по 14.09.2015, 28 дней:
100000 руб. * 10,11% * 28 дней / 360 = 786,33 руб.
6) с 15.09.2015 по 29.09.2015, 15 дней:
100000 руб. * 9,55% * 15 дней / 360 = 397,92 руб.

Итого проценты = 3460,42 руб. + 444,89 руб. + 947,50 руб. + 920,89 руб. + 786,33 руб. + 397,92 руб. = 6957,95 руб.

Сколько дней — 360 или 365 (366) — брать для расчета процентов?

В совместном постановлении Пленумов ВС и ВАС №13/14 от 08.10.1998 был пункт 2, из которого следовало, что для расчета процентов по 395 берется 360 дней в году. Постановлением Пленума ВС №7 от 24.03.2016 этот пункт признан утратившим силу. Поэтому после выхода постановления считать нужно исходя из фактического числа дней в году — 365 или 366.

Порядок расчета процентов по ст.395 ГК с 1 августа 2016 года

На основании Федерального закона №315-ФЗ от 03.07.2016 с 1 августа 2016 года проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды (если иное не предусмотрено законом или договором).

Для расчета нам нужно:

  • разбить весь период просрочки на отдельные периоды, когда действовали разные ключевые ставки;
  • рассчитать проценты отдельно за каждый период по формуле = сумма долга * ключевая ставка * число дней просрочки/ (365 или 366 *100);
  • суммировать проценты за все периоды.

Пример

Сумма долга 100000 рублей. Период просрочки — с 01.01.2016 по 05.08.2016. В 2016 году 366 дней.

  1. 01.01.2016 — 13.06.2016, 165 дней, ставка 11%.
    100000 рублей * 11 * 165 дней / (366 * 100) = 4959,02 руб.
  2. 14.06.2016 — 05.08.2016, 53 дня, ставка 10,5%.
    100000 рублей * 10,5 * 53 дня / (366 *100) = 1520,49 руб.
  3. 4959,02 руб. + 1520,49 руб. = 6479,51 руб.

Расчет процентов по 395 ГК РФ

Образец расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренный статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

Такой расчет необходимо приложить к исковому заявлению о взыскании задолженности с процентами за пользование чужими денежными средствами, что специально предусмотрено статьей 132 ГПК РФ.

В ______________________________
(наименование суда)
Истец: __________________________
(ФИО полностью, адрес)

РАСЧЕТ ПРОЦЕНТОВ

за пользование чужими денежными средствами
в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ

Период, за который произведен расчет, составляет _____ дней, исходя из начала течения срока «___»_________ ____ г. до даты обращения в суд «___»_________ ____ г.

Ключевая ставка Банка России, в это период изменялась и составляла по периодам ____ процента годовых.

Размер суммы, на которую подлежат уплате проценты, составляет _______ руб.

Расчет: (сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 1)/36000+(сумма)х(период просрочки)х(ключевая ставка 2)/36000= _______ руб.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит _______ руб.

Дата «___»_________ ____ г. Подпись истца _______

Примечание:

  • для расчета применяется 360 дней в году или 30 дней в месяце.
  • ключевая ставка Банка России берется на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения.
  • суд может уменьшить размер процентов при явной несоразмерности последствий просрочки исполнения денежного обязательства.

Расчет за пользование чужими денежными средствами

Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Здравствуйте! Можете произвести расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ на сайте http://395gk.ru/

Зависит от того, как попросите у суда. Можете заявить требование о взыскании процентов с перерасчетом на дату фактического исполнения решения суда.

Николай, Ваш вопрос задан слишком коротко для конкретного ответа. Можно ответить так: с момента когда началось незаконное удержание чужих денег.

Вопрос касается расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Правомерно ли включать день возврата денежных средств в расчет общего количества дней задолженности?

• Здравствуйте, День возврата денежных средств можно не включать, начните считать дни просрочки со следующего дня Желаю Вам удачи и всех благ!

Как считать формулу расчета неустойки за пользование чужими денежными средствами? Можно на примере 23250-00 руб. Начало срока 05 Апреля 2016 год по настоящий день 05 Июля 2017 год. Спасибо.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства 1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Нужно ли применять НДС при расчете взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами? Если нет, то посмотрите пожалуйста ссылку:
http://www.garant.ru/consult/civil_law/649382/

Во-первых, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. В данном случае применяется общий срок исковой давности, который составляет 3 года. Во-вторых, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если, в вашем случае, противная сторона заявила о пропуске срока исковой давности, то суд правомерно ее применил. Что касается начисления процентов, то они подлежат начислению до фактической выплаты суммы основного долга, а срок исковой давности давности по требованию о их взыскании исчисляется самостоятельно для каждого периода времени пользования вашими денежными средствами.

Здравствуйте. Законодательство Российской Федерации о налогах и сборах состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним федеральных законов о налогах, сборах, страховых взносах. Ссылка не открывается.

С какой по какую дату делать расчет процентов за пользование чужими денежными средствами если допустим у меня две расписки в получении денег от 10.10.2014 и от 10.11.2014. Договор купли-продажи должен был быть заключен 01.04.2015, а дом должен был быть сдан 01.06.2015. А 10.10.2016 было банкротство застройщика. С какой по какую дату рассчитывать проценты?

Игорь, не факт, что у Вас возникло право требовать таких процентов. Отношения, связанные с долевым строительством, урегулированы специальным законодательством (ФЗ-214), требовать Вы можете то, что предусмотрено именно им, то есть неустойку. Не совсем понятно, при чем тут какие-то расписки, передача денег по ДДУ обычно оформляется не расписками, а иными документами. Надо разбираться.

Готовьте два расчета по обеим распискам. Течение срока начинается с даты составления каждой расписки по дату указанную в каждой из расписок. Если срок в расписках не указан, то расчет следует делать по дату требования возврата денег. Те. вам следует сначала направить требование на возврат денег с указанием срока возврата и в случае невозврата денег в установленный срок, вы делаете расчеты на дату неисполнения своих обязательств заемщиком денег.

Здравствуйте! Вообще, чтобы ответить на Ваш вопрос необходимо разобраться в фактически сложившихся обстоятельствах и, соответственно, верно определить правоотношения. Такие понятия, как » расписка», «купля-продажа» и «застройщик» не совместимы. Если речь идет договоре долевого участия, то следует рассчитывать неустойку в соответствии с 214 законом.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами делаю по учетной ставке банковского процента на день подачи иска 29.09.2016 г. (10%), верно? Спасибо.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами делаю по учетной ставке банковского процента на день подачи иска 29.09.2016 г. Да совершенно верно.

Неверно, вы производите расчет за весь период задолженности, по всем ставкам, которые были в этот период. К примеру до 2017 года ставка была 8,25%

Да все верно рРасчет процентов за пользование чужими денежными средствами вам следует делатьпо учетной ставке банковского процента на день подачи иска, еесли она весь период была одинаковая и, сли иное договором не предусмотренно.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Могу ли я при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами применить статью 317.1? Вот детали дела https://sankt-peterburgsky—spb.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=2910246&delo_id=5&new=5&text_number=1&case_id=2352090

да можете.Чтоб юрист шел по ссылки и вникал в детали, выбирайте его и пишите ему в личку

Стоимость услуг по расчету процентов за пользование чужими денежными средствами за 6 месяwев. Долг 2432 руб. Может ли стоимость услуг быть больше основного долга?

Здравствуйте! Стоимость договорная, в данном случае несоразмерна долгу.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами-использовать только ст 395 гк рф или ст 395 плюс ст 317.1 гк рф? истец и ответчик-индивидуальные предприниматели.

Зависит от условий договора

Какова формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами если это напрямую не предусмотрено договором.

ст. 395 ГК РФ. до 01.06.2015 года это была ставка рефинансирования, а после уже средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц того региона где находится истец. Размеры ставок и процентов меняются, поэтому эту информацию можете посмотреть на сайте ЦБ РФ

При расчете процентов за пользование чужими денежными средствами можно ли суммировать сумму процентов и основного долга и за следующий период уже на общую сумму начислять расчет.

Процент считается на сумму задолженности по количеству дней.

Приведем формулу расчета процентов за пользование чужими денежными средствами:

П = С х (СРЦБ / 360) х Дн, где

П — сумма процентов, руб.;
С — сумма денежных средств, в отношении которых допущено нарушение, руб.;

Ср.СВФЛ — ср. ставка в процентах по вкладам физ. лиц, %;

Дн — количество календарных дней неправомерного использования денежных средств;

360 — средняя величина календарных дней в году.
Правильно считаю или нет?

В суд был подан иск о взыскании % за пользования чужими денежными средствами. В расчетах была допущена ошибка (ошибочно полагала, что % расчитываются с проиндексированной суммы за весь период пользования денежными средствами с учетом искового срока давности, а именно за 3 года. Срок пользования моими проиндексированными денежными средствами составлял всего 65 дней, а остальные 2 с лишним года — это не проиндексированная сумма. Так вот указала базовой суммой на начало именно проиндексированную сумму, а не фактическую сумму на начальную дату. Еще раз обращаю внимание, что индексация была проведена более 2 лет спустя от начала рассматриваемого периода. Суд вынес решение о начислении % только за 65 дней, поскольку в исковом заявлении был предоставлен от проиндексированной суммы, но за 3 года. Для исправления ситуации, а именно чтобы получить причитающиеся мне % за срок до индексации, обратилась в юридическую консультацию. Предоставила им все документы, в том числе и решение суда. Мне подготовили апеляционную жалобу, которую суд следующей инстанции отклонил. Выяснилось в последствии, что нужно было готовить не апелляционную жалобу, а новый иск, по тому же основанию, но с другим предметом (другим периодом взыскания процентов).
Вот теперь суть вопроса — является ли услуга, оказанная юридической компанией некачественной? Я подписывала акт выполненных работ именно о написании апелляционной жалобы. Но какой документ нужно было подготовить и можно ли урегулировать заявленную проблему вообще решали консультанты и мне был предложен именно вариант жалобы.

Апелляционная жалоба составлена, акт подписан Вы хотите узнать, являлась ли услуга некачественной? Возможно, но взыскать денежные средства не удастся, работа выполнена в полном объеме

Вышестоящий суд правильно отклонил вашу жалобу, то есть оставил решение без изменения. Действительно, вам надо было подавать новый иск, жалоба не решила бы ваши проблемы. Другое дело, вы спрашиваете, является ли услуга некачественной? Для этого надо читать ваш договор с юристами. Если вы просили сразу оказать вам помощь в написании апелляционной жалобы, то услуга вам оказана. И при этом не имеет значения тот факт, что решение не отменено. Работа по написанию жалобы выполнена. Если вы просили что-то другое, а вам написали жалобу, то можно порассуждать, хотя вы пишите, что подписали акт выполненных работ именно по написанию жалобы. В любом случае я лично не вижу у вас шансов для привлечения юристов к ответственности с возвратом денег. Вы ведь именно этого хотите? Вам надо писать новый иск.

При расчете % за пользование чужими денежными средствами можно использовать ключевую ставку (введенную 16.12.2014 г. 17%) или только ставку рефинансирования 8.25% ?

В поданном исковом заявлении неправильно составили текст: за проданное оборудование. должна 95000 руб. что подтверждается распиской. и далее расчет %, госпошлина, адвокат и т.д.По идее это договор займа. По ст.39 ГПК можно внести изменения. как правильно это назвать (изменение искового заявления или уточнение искового заявления)? и что по тексту правильно написать? Если возможно образец такого изменения. СПАСИБО.

Дополнение к исковому заявлению.

РАСЧЕТ процентов за пользование чужими денежными средствами за оплату теплоэнергии за период с октября 2011 по август 2014 гг
(детальный расчет)

Период оплаты Кол-во дней просрочки Процентная ставка рефинансирования
ЦБ РФ Оплачено Расчет
Сумма процентов
в рублях
Всего
(руб) ½
(руб)
За период Всего.
Ноябрь 2011 30 8.25 3 097,26 1 548,63 1 548,63 х 8.25%:360 х 30 10,65 10,65
Декабрь 2011 60 8.25 2 830,37 1 415,19 2 963,82 х 8.25%:360 х 30 20,38 31,03
Январь 2012 90 8.25 1 960,59 980,30 3 944,12 х 8.25%:360 х 30 27,12 58,15
Февраль 2012 120 8.25 2 286,07 1 143,04 5 087,16 х 8.25%:360 х 30 34,97 93,12
Март 2012 150 8.25 2 286,07 1 143,04 6 230,02 х 8.25%:360 х 30 42,83 135,95
Апрель 2012 180 8.25 2 286,07 1 143,04 7 373,24 х 8.25%:360 х 30 50,68 186,63
Май 2012 210 8.25 0.00 0.00 0,00 0.00 0.00
Июнь 2012 240 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Июль 2012 270 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Август 2012 300 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Сентябрь 2012 330 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Октябрь 2012 360 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Ноябрь 2012 390 8.25 4 384,66 2 192,33 9 565,57 х 8.25%:360 х 30 65,76 556,47
Декабрь 2012 420 8.25 2 286,07 1 143,04 10 708,61 х 8.25%:360 х 30 73,62 630,09
Январь 2013 450 8.25 2 286,07 1 143,04 11 851,65 х 8.25%:360 х 30 81,48 711,57
Февраль 2013 480 8.25 2 286,07 1 143,04 12 994,69 х 8.25%:360 х 30 89,34 800,91
Март 2013 510 8.25 2 286,07 1 143,04 14 137,73 х 8.25%:360 х 30 97,20 898,11
Апрель 2013 540 8.25 2 286,07 1 143,04 15 280,77 х 8.25%:360 х 30 105,06 1003,17
Май 2013 570 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Июнь 2013 600 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Июль 2013 630 8.25 830,75 415,38 15 696,15 х 8.25%:360 х 30 107,90 1321,19
Август 2013 660 8.25 0.00 0.00 15 696,15 х 8.25%:360 х 30 107,90 1429,09
Сентябрь 2013 690 8.25 0.00 0.00 15 696,15 х 8.25%:360 х 30 107,90 1536,99
Октябрь 2013 720 8.25 2 066,70 1 033,35 16 729,50 х 8.25%:360 х 30 115,02 1651,99
Ноябрь 2013 750 8.25 2 503,24 1 251,62 17 981,12 х 8.25%:360 х 30 123,62 1775,61
Декабрь 2013 780 8.25 1 149,63 574,82 18 555,94 х 8.25%:360 х 30 127,57 1903,18
Январь 2014 810 8.25 2 338,30 1 169,15 19 725,09 х 8.25%:360 х 30 135,61 2038,79
Февраль 2014 840 8.25 2 839,17 1 419,59 21 144,68 х 8.25%:360 х 30 145,37 2184,16
Март 2014 870 8.25 3 271,31 1 635,66 22 780,34 х 8.25%:360 х 30 156,62 2340,78
Апрель 2014 900 8.25 2 503,24 1 251,62 24 031,96 х 8.25%:360 х 30 165,22 2506,00
Май 2014 930 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Июнь 2014 960 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Июль 2014 990 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Август 2014 1020 8.25 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
ИТОГО 1020 48 063,78 24 031,96 24 031,96 1 776,15

Минус нулевые месяцы: (май-октябрь 2012 — 6 х 50,68=304,08, май-июнь 2013 – 2 х 105,06=210.12, август-сентябрь 2013 – 2 х 107,90=215,80, май-август 2014 4 х 165,22=660,88: всего — 1390,88) Итого к зачету – 1776,15

ВСЕГО:
По приложению 1: 1776,15
По приложению 2: 1407,19
ИТОГО: 3183,66

Разница от нашей версии составляет: 8595,26 — 3609,24 = 5411,16 ответьте — правильно ли рассчитана сумма процентов.

Расчет процентов можете проверить на онлайн калькуляторе на сайте бывшего ВАС РФ- http://www.arbitr.ru/vas/calc395

Правильно. Не правильно. Выберете верный ответ.

ответьте — правильно ли рассчитана сумма процентов Отвечаю-проверила. Всё до копеечки правильно.

Какая формула расчета суммы процентов за пользование чужими денежными средствами при ежемесячной выплате долга, т.е уменьшении долга.?

Воспользуйтесь положениями ст. 319, 395 ГК РФ, ст.ст. 809 ГК РФ и положениями Постановления Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998 г.

Подала в суд иск о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с расчетом на день подачи иска, в этом же иске на основании п. 3 ст. 395 ГК РФ прошу взыскать проценты за пользование чужими денежными до момента их полной уплаты. Заседание назначено спустя 4 месяца после подачи иска. За это время сумма процентов выросла. Нужно ли мне пересчитать сумму задолженности на день судебного заседания, как оформить и когда подать? Нужно ли доплатить госпошлину?

Ла, вы вправе увеличить сумму долга и на разницу до судебного заседания оплатить госпошлину.

При расчете процентов за пользование чужими денежными средствами ставка рефинансирования берется на дату расчета, если берется период за,допустим, потом за 2007,2008 г. и т.д? или же необходимо брать ставку рефинансирования которая была в 2007 г, 2008 г и т.д? А потом все суммировать по периодам? Или же взять все периоды, т.е с 2007 г. по 2010 г., и брать 8,5%? Как быть? Спасибо.

Ирина! ст. 395 ГК РФ четко устанавливает, что при взыскании долга в судебном порядке применяется ставка рефинансирования либо на день предъявления иска либо на день вынесения решения, это зависит от кредитора. Так что считайте по 8,5% за весь период.

Пожалуйста формулу расчета процентов за пользование чужими денежными средствами (по ставке рефинансирования ЦБ РФ), например организации должны с 08 мая 2009 г. 212 000 руб. в т.ч. НДС 18%, с 10 июня 2009 г. 10 500 руб. в т.ч. НДС 18%.
Спасибо.

На какую дату вам нужно произвести расчет?!

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами нужно производить из суммы без НДС или учитывать НДС? Заранее спасибо.

Уважаемая Виктория! Расчёт процентов по ст.395 ГК РФ производится без учёта НДС и исходя из продолжительности года в 360 дней(а не 365) и действующей ставки рефинансирования 10,5% годовых с 15.09.2009г.

В суде попросили обосновать (раскрыть) расчет процентов за пользование чужими денежными средствами! Подскажи, в каком законе указанна формула расчета?

Это указано в ст.395 ГК РФ. Проценты берутся по кредитной ставке за все время пользования. Судебная практика установила, что она равна ставке рефинансирования. А формула следующая кол-во дней просрочки х процентная ставка х сумма / 360

Пожалуйста как происходит расчет ставки банковского кредита за пользования чужими денежными средствами в следствии их неправомерного удержания для калькуляции в суде, которая составляет 10,5% годовых на сегодняшний день. Если договором пени не предусмотрены, удержание 3 месяца (я понимаю, 12 месяцев-10,5%, соответственно, 1 месяц — 1,14 % ежемесячно, а за три меяца должен взыскать с должника 3.42% от суммы долга).
Правилен ли мой расчет?
С уважением, Александр.

Александр, Вы посчитали неправильно. Ставка рефинасирования просчитывается по другому. Выйдите на мой сайт. С Уважением.

Формулу
Расчета процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой оплаты услуг.

Сергей Николевич, применительно к ст.395 ГК РФ это делается так: сумма долга умножается на процентную ставку делится на 360 и умножается на количество дней пользования денежными средствами. Процентная ставка берется на день заявления Вашего требования ( а если деньги уже уплачены,на дату совершения платежа). НДС в сумму долга не включается.

Сергей Николаевич! Обратите внимание при расчете на момент возникновения обязанности по оплате. Совсем не всегда можно считать проценты с момента получения конрагентом денежных средств. НДС в сумму долга включается. На НДС не считаются проценты. С уважением,

Добавляю :конечно , НДС исключается из суммы долга в указанной мной формуле.

Cумма долга (без НДС) умножается на ставку рефинансирования ЦБ РФ на день подачи заявления, делится на 360 и умножается на количество дней с момента возникновения задолженности. В настоящий момент ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 13%.

Сергей Николаевич! Ну Вы у нас — хит дня!)) По поводу последнего отвечающего — не 13%, а 12. В любом случае, при подаче иска — уточняйте. С уважением,

Прошу прощения, опечатка, текущая ставка 12%.

Формулу для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, по ст. 395 ГК РФ. Заранее спасибо.

С момента возникновения обязательства, из расчета 16% годовых (сегодняшняя ставка). То есть: срок в днях делим на 360 (дней в году, именно 360) и умножаем на 16%. Возникнут вопросы – обращайтесь лично, буду рад Вам помочь. Моя контактная информация и адрес моего сайта в «Каталоге юристов» на этом сайте.

Как делается расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, там указаны годовые проценты, как они рассчитываются на каждый день. Заранее благодарен за ответ.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.) «2. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. 3. Исходя из пункта 1 статьи 395 Кодекса в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учетная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной. Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа».

Где отражена (кроме ГК РФ)формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Сама формула мне известна, но хотелось бы иметь документальное потверждение — какое-нибудь Постановление ВАС РФ.
Заранее благодарю.

Уважаемая Елена! Вы можете воспользоваться совместным постановлением Пленумов ВАС и ВС № 6/8 от 1 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса» (п.50, 51), также совместным постановлением Пленумов ВАС и ВС РФ № 13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» Желаю удачи

Общую схему расчета процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).
Спасибо.

Уважаемая Инна! В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. В настоящий момент судебная практика идет по пути признания в качестве «учетной ставки банковского процента» либо ставки рефинансирования, установленной Банком России (для рублевых обязательств; в настоящий момент составляет 25 %), либо ставки ЛИБОР (по обязательствам, выраженным в иностранной валюте; примерно 2 %). Общая сумма процентов расчитывается по следующей формуле: S=(S1 x % x t) : (365 x 100), где S — сумма процентов, S1 — размер задолженности, % — либо ставка рефинансирования, либо ставка ЛИБОР, t — количество дней пользования чужими денежными средствами.

Проценты за пользование чужими денежными средствами

Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с субъекта, несоответствующим образом выполнившего денежное обязательство. В представленной статье мы расскажем о нюансах их определения.

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

При выяснении подлежащей взысканию суммы процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ надлежит учесть нижеприведенные принципы:

  • Если другой размер процентов не регламентирован для конкретного случая законодательством или соглашением сторон, за основу берется величина ключевой ставки ЦБ РФ (с 17.09.2018 ее размер составляет 7,5%, см. информацию Банка России от 14.09.2018). При этом для расчета должна быть использована ставка, актуальная в соответствующий временной отрезок просрочки рассматриваемого обязательства. Важный нюанс: исчисление процентов за пользование чужими денежными средствами в описанном выше порядке (т. е. на основании ключевой ставки) применимо в отношении периодов просрочки, приходящихся на временной отрезок с 31.07.2016 (абз. 2 п. 39 постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ» от 24.03.2016 № 7). В отношении просрочки, относящейся к периодам с 01.06.2015 по 31.07.2016, в отсутствие прочих предписаний, должны использоваться средние ставки по депозитам для граждан. Для расчета просрочки, продолжавшейся до указанных дат, за основу принимается ставка рефинансирования на дату исполнения обязательства или его части.
  • Начисление процента осуществляется на сумму задолженности.
  • Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются в течение всего времени просрочки по дату исполнения обязательства, если сокращенный срок не регламентирован законом или договоренностью сторон. День, когда по факту было представлено исполнение, также учитывается при расчете (п. 48 постановления № 7).
  • Сложные проценты по общему принципу не начисляются.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами: калькулятор и пример вычислений по формуле

В настоящее время для определения размера процентов за пользование чужими денежными средствами можно воспользоваться специально ориентированными калькуляторами.

Чтобы понять алгоритм расчета, используемый в них, разберем для примера следующую ситуацию:

  • сумма долга — 500 000 руб.;
  • дата начала просрочки — 03.01.2018;
  • дата полного погашения долга — 24.03.2018;
  • частичное погашение долга в указанный период не осуществлялось.

Итак, время просрочки попадает под действие нормы, согласно которой размер процента равен ключевой ставке ЦБ РФ:

  • с 03.01.2018 по 11.02.2018 она составляла 7,75%;
  • с 12.02.2018 она равна 7,5% и к моменту погашения долга оставалась такой же.

Проверить, какой размер ключевой ставки ЦБ РФ был в тот или иной период времени, можно с помощью нашей статьи Динамика по ключевой ставке и ставке рефинансирования ЦБ РФ .

Соответственно, рассчитаем общую сумму процентов: (500 000 × 7,75% × 39 дней) / 365 дней + (500 000 × 7,5% × 41 день) / 365 дней = 8 352, 74 руб.

При расчете процентов, приходящихся на период до 31.05.2015, количество дней в году считается равным 360 (п. 2 постановления «О практике применения положений ГК РФ…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14). С 01.06.2016 используется уже реальное число дней в году в связи с утратой обозначенным пунктом постановления юридической силы (п. 84 постановления № 7).

Итак, для вычисления процентов за пользование чужими денежными средствами в настоящее время используется ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на соответствующий период просрочки. В зависимости от конкретного временного отрезка, на который приходится просрочка, для расчета может быть использована средняя ставка депозитов для физлиц или ставка рефинансирования.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Закон РАА

Формула расчета процентов по 395 ст. ГК РФ

Формула расчета процентов по 395 ст. ГК РФ за пользование чужими денежными средствами. Требование об уплате процентов не может заменять требования о взыскании доходов, извлеченных из неосновательно приобретенного в натуральной форме имущества (п.6 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении, приведенного в приложении к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49).

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Формула расчета процентов за пользование чужими денежными средствами вытекает из положения статьи 395 ГК РФ


Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вст. в силу с 01.06.2015)
1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 5 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
(п. 6 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Формула расчета процентов

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в календарных днях

При сумме задолженности 1 000 руб. (Центральный федеральный округ)
проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
— с 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 9,49% / 360 = 2,90 руб.

Расчет процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ

При сумме задолженности 1 000 руб. проценты по ст. 317.1 ГК РФ составляют:
— c 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 8,25% / 360 = 2,52 руб.

ВСЕГО: 2,90 + 2,52 = 5,42 руб.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ из расчета 30 дней в месяце (360 дней в году)

При сумме задолженности 1 000 руб. (Центральный федеральный округ)
проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
— с 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 9,49% / 360 = 2,90 руб.

Расчет процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ

При сумме задолженности 1 000 руб. проценты по ст. 317.1 ГК РФ составляют:
— c 21.10.2015 по 31.10.2015 (11 дн.):

1 000 × 11 × 8,25% / 360 = 2,52 руб.

ВСЕГО: 2,90 + 2,52 = 5,42 руб.

Перейти на онлайн калькулятор для расчета процентов по 395 статье Гражданского Кодекса РФ.

При взыскании процентов по статье 395 ГК РФ необходимо учитывать, что:
проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки, однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных, если они носят денежный характер;
проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Как правильно рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ

Ответ : Сумма задолженности должна указываться с НДС. Данная правовая позиция сформирована в постановлении Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09 по делу N А50-6981/2008-Г-10.

Вопрос № 2 : Включается ли в период просрочки день уплаты денежных средств?

Ответ : День уплаты денежных средств включается в период просрочки исполнения денежного обязательства. Данная правовая позиция сформирована в постановлении Президиума ВАС РФ от 28.01.2014 N 13222/13 по делу N А40-107594/12-47-1003.

Вопрос № 3 : Период просрочки должен определяться из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году или в календарных днях?

Ответ : В судебной практике встречаются оба эти подхода.

Правовое обоснование определения периода просрочки из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году:
В пункте 2 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (далее — Постановление N 13/14) указано:
При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
В связи с этим период просрочки следует определять из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году (т.н. «эффективные дни»).
Примеры судебной практики с данным подходом: Постановление 7ААС от 30.07.2012 по делу N А45-5943/2012.

Правовое обоснование определения периода просрочки в календарных днях:
Согласно пункту 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
По смыслу данной нормы проценты начисляются за каждый день просрочки, в расчете учитываются фактические календарные дни пользования должником денежными средствами кредитора.
В соответствии с пунктом 2 Постановления N 13/14 при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Названный пункт постановления определяет, как следует рассчитывать годовые проценты за пользование чужими денежными средствами, а не устанавливает порядок подсчета периода просрочки платежа.
Расчет процентов за просрочку платежа производится по следующей формуле:
сумма долга делится на среднюю величину для обозначения дней в году (360), умножается на количество дней просрочки платежа и умножается на соответствующую ставку процентов, опубликованную Банком России.
Примеры судебной практики с данным подходом: Определения ВАС РФ от 24.05.2013 N ВАС-5844/13 по делу N А68-4927/2012, от 28.05.2010 N ВАС-6181/10 по делу N А26-6947/2009, п. 9 Рекомендаций Научно-консультативного совета при Арбитражном суде Северо-Западного округа по итогам заседания 12 декабря 2014 года (http://fasszo.arbitr.ru/welcome/show/633200024/374), Постановления ФАС Поволжского округа от 20.06.2014 по делу N А55-8972/2013, от 30.07.2013 по делу N А55-27471/2012, Постановление ФАС Центрального округа от 29.05.12 по делу N А23-1169/2011, Постановления ФАС Московского округа от 01.06.11 по делу N А40-96152/10-13-472, от 19.07.10 по делу N А40-114858/09-20-953.

Вопрос № 4 : Если истек срок исковой давности по основному долгу, истекает ли срок исковой давности по взысканию процентов, начисленных по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга?

Ответ : нет, не истекает. Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Данная правовая позиция сформирована в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, Постановлениях Президиума ВАС РФ от 05.03.2013 N 13374/12 по делу N А55-19316/2011, от 01.06.2010 N 1861/10 по делу N А31-238/2009.
Пример:
— 01.07.2011 — начало периода просрочки по уплате основного долга.
— 30.09.2015 — дата предъявления иска о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга.
— Срок исковой давности (по общему правилу): 3 года (ст. 196 ГК РФ)
— Таким образом, не истек срок исковой давности в отношении процентов, начисленных на сумму основного долга, за период просрочки с 01.10.2012 (определяется как дата предъявления иска минус срок исковой давности).