Если страховая не платит по каско что делать

05.11.2018 Выкл. Автор admin

Страховая отказывается платить по КАСКО

Следующая статья: АИС ОСАГО

КАСКО – дополнительное страхование, которое способно дать гарантию получения компенсационной выплаты при наступлении страхового случая. Но если страховая компания отказывается платить по полису КАСКО, как быть?

Рассмотрим, когда имеет место отказ в перечислении средств, куда вы вправе обратиться, какие меры предпринять.

Причины отказа в выплате по КАСКО могут быть обоснованными и необоснованными. В первом случае фирма не будет нарушать норм законодательства.

То есть, отказ в таком случае является правомерным и начинать войну со страховой бессмысленно. А вот тогда, когда имеет место необоснованная причина отказа, владелец полиса подает в суд.

Но такие отказы часто направляются страхователям, которые не имеют в подобных разбирательствах опыта. Страховщики надеются, что гражданин просто промолчит и смирится с тем, что ему якобы не полагается компенсация.

Чтобы не пополнить ряды обманутых клиентов, стоит запомнить, когда страховая компания вправе отказать в страховой выплате, а также что делать собственнику полиса далее.

Возможные причины отказа

Наиболее частая причина отказа страховой компании в выплате компенсации – правонарушения в области страхования, а также случаи, когда страховые ситуации отсутствуют в списке отраженных в договорах КАСКО рисков.

То есть, на выплату не нужно рассчитывать, если риск относится к исключениям из страхового покрытия.

Перечислим причины отказа:

  1. Страховая компания, у которой куплен полис, признана несостоятельной.
  2. Номер страховки КАСКО числится в базе полисов, которые украдены или утеряны.
  3. Истек срок действия страховки или она является недействительной.
  4. Нарушены сроки предоставления заявки на получение возмещения в СК.
  5. Заявитель представил поддельные документы о страховом случае.
  6. Водитель находился за рулем в состоянии алкогольного опьянения.
  7. Страховой случай произошел по специальной невнимательности, допущенной для извлечения выгоды.
  8. Личность лица, которое находилось за рулем, не совпадает с личностью, указанной в договоре страхования.
  9. Застрахованное лицо управляло транспортом, который не осмотрен специалистам (нет талона о прохождении техосмотра).
  10. Страховщик не будет нести ответственность за имущество, которое находилось в автомобиле, и было украдено.
  11. Если авария произошла в момент пресечения железнодорожного переезда под закрытые шлагбаумы.
  12. Нарушено правила дорожного движения, в результате чего произошла авария.
  13. Водитель превысил скорость, в результате произошло дорожно-транспортное происшествие.
  14. Застрахованное лицо двигалось по встречной полосе, где расположен запрещающий знак разметки.
  15. При попадании в аварию авто было неисправным.
  16. Автомобиль, который расположен рядом с авто страхователя, взорвалось или загорелось, в результате чего повреждено ТС застрахованного лица.
  17. Авто повреждено при проведении специальных работ (погрузочных, монтажных).
  18. Владельцем транспортного средства не приняты меры по обеспечению безопасности.
  19. Водитель представил неправдивые сведения о дорожно-транспортном происшествии. Какие именно данные считаются неправильными, стоит уточнять.
  20. При хищении авто СК может указывать на наличие права приостанавливать производство по уголовному делу о краже транспортного средства.
  21. Водитель может отказаться требовать с виновника ДТП возместить убытки. Тогда страховая организация не считает заявленные случаи страховыми.

Полный список причин, в которых страховое предприятие вправе отказать в выплате, прописывается при составлении договора (пункт 1 ст. 943 ГК Российской Федерации, пункт 3 ст. 3 нормативного документы от 27 ноября 1992 № 4015-1).

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

В том случае, когда страховая компания не платит по КАСКО, страхователю предстоит отстоять свою правоту. Разберемся, как нужно действовать.

Куда обращаться

Первым делом постарайтесь решить вопрос со страховщиком. Если ваши старания не приносят результата, вы вправе подать жалобу на действия страховой компании в орган страхового надзора.

Но стоит помнить, что РСА будет решать только вопросы по ОСАГО. В случае с КАСКО нужно отправиться в ЦБ России.

Представитель такого органа потребует представить документы и разъяснения. Если будет выявлено нарушение, уполномоченные структуры обяжут СК пересматривать свое первоначальное решение.

Как вариант – пишите негативные отзывы в интернете, отправьтесь в профсоюз с жалобой. Может еще на этом этапе страховщик решит пересмотреть решение.

Если и после таких действий не получится мирно урегулировать спор, тогда остается один путь – идти в суд.

Максимальный срок ремонта автомобиля по КАСКО указан здесь.

Порядок действий

Порядок страхования утверждается страховой организацией согласно нормам Гражданского кодекса.

И если страховщик не исполняют свои обязательства по выплате компенсации, действуйте так:

  1. Определите, по какой причине страховщик отказывается выплатить полагающуюся сумму. Для этого стоит получить отказ в письменном виде, где будут ссылки на законодательные положения и порядок страхования.
  2. Определите, насколько обоснованным является отказ. Должно быть соответствие оснований утвержденному списку в статьях 963 – 964 ГК. Если будет выявлено несоответствие, нужно представить в страховую компанию письменную претензию.
  3. Далее стоит написать и подать претензию.
  4. Напишите и представьте в судебную инстанцию иск, если страховая компания не ответит на претензию. Заявление должно содержать сведения о событиях в хронологическом порядке, действия страхователя, страховой компании.

Следует обосновать требования, опираясь на положения законов. Прилагайте все необходимые документы, которые имеют отношение к происшествию. При нанесении ущерба стоит воспользоваться услугами независимого оценщика.

Если от вашего имени будет действовать доверенное лицо, нужно подготовить соответствующее разрешение – доверенность, заверенную в нотариальной конторе (ст. 185, 185.1 ГК).

В том случае, когда страховая компания занижает сумму выплаты, застрахованное лицо должно:

  1. Организовать проведение независимой экспертизы для определения ущерба.
  2. Подать в СК требование пересмотреть размер перечисления. Прилагайте отчеты о результате экспертизы.
  3. Если представители страховщика отказывают в этом, подайте иск в судебный орган.

Если страховая не платит по КАСКО в срок:

  1. Подается претензия с указанием сроков для возмещения, прописанных в договоре.
  2. При отказе подайте иск.

При обращении в судебную инстанцию нужно подать такие документы:

  • платежка, которая подтвердит факт оплаты госпошлины;
  • иск;
  • договор КАСКО и платежного документа, что подтвердит внесение платы за полис;
  • образцы справок, что были представлены в СК при первом обращении;
  • ксерокопию документа-отказа в произведении выплат;
  • досудебную претензию и ответ на нее;
  • документы, что подтвердят наличие права собственника на транспортное средство;
  • удостоверение личности;
  • доверенность.

Иск должен содержать такие сведения:

  • название судебной инстанции;
  • название истца (или его ФИО, если заявителей является гражданин), контакты;
  • ответчик (наименование, адрес, по которому он находится);
  • обстоятельства;
  • требования (размер ущерба, сумма неустойки, размер судебных издержек и т. д.).

Один комплект справок должен направляться ответчику.

Как составить претензию

Обычно претензия составляется в добровольном порядке. То есть, если в договоре не предусмотрено в случае возникновения спорной ситуации досудебного урегулирования вопроса, вы можете и не представлять претензию. Вместо этого вы имеете право сразу обратиться в суд.

Претензия составляется произвольно (унифицированная форма правительство не утверждена), но с учетом общих норм законодательства. Но в интернете есть стандартный образец, на который можно опираться при составлении.

Учитывайте, что далеко не во всех случаях представленная форма подойдет для отражения конкретной ситуации.

Именно поэтому стоит перед написанием претензии внимательно перечитать условия договора КАСКО, и в документе делать ссылки не на общие правила страхования, а на соответствующие пункты своего контракта.

Претензия в страховую фирму должна содержать такие данные:

  • название страховой компании, которой подается претензия (не допускайте ошибок, так как документ будет считаться таковым, который не придет адресату), ФИО руководителя;
  • идентификационные данные отправителя, его контакты;
  • сведения о страховом случае – об участниках аварии, номере полиса, справке о происшествии, протоколе нарушения административного законодательства, постановление об административном правонарушении;
  • действия застрахованного лица при наступлении страхового случая;
  • требования;
  • обстоятельства, на которых основывается требование;
  • правовые основания, ссылки на законодательство;
  • период, в течение которого претензия должна быть рассмотрена (обычно это 10 дней);
  • как будете действовать в случае отказа по удовлетворению требований (отправитесь в суд);
  • дату и подпись.

Претензия должна подаваться адресату лично. Составляется 2 экземпляра, один из которых вы оставите себе. На таком образце должна стоять подпись работника СК, который принял документ. Указывается дата и номер регистрации.

Если у вас нет возможности самостоятельно подать претензию, отправьте заказное письмо по почте.

КАСКО по угону

С 2012 года страховые организации обязаны платить компенсацию в случае угона во всех случаях. То есть, страховщикам не могут отказывать в возмещении, если они не представят ключи, документы (которые остались в автомобиле).

Не имеет права страховая отказать в выплате и тогда, когда машина угнана по неосторожности водителя.

Хотя на практике бывают случаи, когда СК отказывается исполнять свое прямое обязательство при наступлении страхового случая.

К примеру, часто страховщики ссылаются на такое положение, как «умышленные действия страхователя и грубая неосторожность», на основании которого может поступить отказ в выплате.

Но тогда страховая фирма обязана представить доказательства таких действий. И тогда время затягивается до бесконечности. Якобы проводится расследование. Как действовать? Так же, как и в остальных случаях. Подайте претензию, жалобу, исковое заявление.

Ваша задача проста – придерживаться правил дорожного движения, своевременно проходить технический осмотр, изучить правила страхования, прописанные в договоре.

Тогда риск получить обоснованный отказ будет сведен к минимуму. А в остальных случаях бояться нечего – суд станет на вашу сторону. Если вы застрахованы в компании, которая ценит свою репутацию, неправомерный отказ в выплате не поступит.

Как рассчитать ОСАГО в страховой компании Уралсиб, показано на странице.

Правила проведения независимой экспертизы по ОСАГО рассмотрены в информации по ссылке.

Видео: Почему страховая компания не платит по КАСКО?

Страховая не платит по КАСКО: порядок действий

Покупать страховой полис КАСКО обязательно при покупке нового автомобиля в кредит. В остальных случаях эту страховку покупать необязательно, это происходит по собственному желанию. Страховка КАСКО необходима для покрытия убытка застрахованного лица. Если авто дорогое и лимита ОСАГО недостаточно, то здесь пригодится КАСКО. Страховое возмещение по КАСКО выплачивается если страховой случай включен в перечень в договоре, при остальных ситуациях компенсация не выплачивается.

Страховая не платит КАСКО: основные причины отказа

В ситуациях, когда страховая отказывается платить по КАСКО заявителю необходимо получить письменный отказ и страховой акт, на основании которого осуществлялись расчеты. Все виды исключений, при которых страховщик имеет право ответить отказом, должны быть перечислены в страховом полисе.

Выделяют такие причины для отказа в выплатах по КАСКО.

  • Если правонарушитель намеренно нарушил правила ПДД, причем по серьезным статьям. Например, если водитель был нетрезв, пересек двойную сплошную или проехал на красный свет и эти действия вызвали ДТП.
  • В случае если автомобиль на момент аварии имел серьезные поломки (был технически неисправен).
  • Если причиной ДТП стало самовозгорание другого автомобиля. Фактически ДТП не было и требовать компенсации со страховой будет незаконно. К примеру, если на парковке у рядом стоящего авто загорелась электропроводка, огонь перекинулся и на другие автомобили. В этом случае, компенсацию пострадавшим должен будет оплатить владелец авто, которое стало причиной возгорания.
  • При хищении автомобиля нужно идти в полицию и писать заявление о краже. Хищение автомобиля — это не страховой случай.
  • Страхователь предоставил неполный пакет документов или предоставленные документы содержат неверные сведения о ДТП. Например, если причинитель вреда скрылся с места ДТП, а в протоколе об этом нет никаких данных и т.д.
  • Если потерпевший пишет в полиции заявление, что он не имеет претензий к виновнику ДТП, это повод для отказа. Дело в том, что в некоторых случаях страховщик имеет право через суд истребовать выплаченные средства с виновника аварии. Однако, если пострадавший написал данное заявление, то права на регрессию страховщик не имеет.

В других случаях, когда страховая не платит по КАСКО, необходимо для начала проконсультироваться по этому поводу с юристом, а затем подать иск в суд.

Возможны и ситуации, когда страховая занижает сумму выплат, с целью получения выгоды.
Во время определения суммы ущерба наиболее распространены такие виды ошибок.

    В справке из ГИБДД указаны не все повреждения, на основании этой справки страховая производит расчет убытков. Чтобы в документы о ДТП включили все виды повреждений потерпевшему нужно обратиться в ГИБДД и написать заявление «О дополнениях к объяснению по факту ДТП».

Когда страховая не платит по КАСКО, что делать в таких случаях? Важно собрать полный пакет документов и предъявить все свои требования в претензии к страховщику. Если претензия не дала результата, тогда нужно обращаться в суд.

Порядок действий, если страховая не платит по КАСКО

Страховая не платит по КАСКО что делать и куда обращаться? Этот вопрос заботит многих людей, которых обманули страховые. В этом вопросе все зависит от порядка действий человека.
Итак, страховая не платит по КАСКО, порядок действий.

  • Составляется досудебная претензия по всем правилам и нормам, этот документ должен быть грамотно обоснован в юридическом плане. В претензии должны быть ссылки на законы и нормативные акты.
  • Для определения точной суммы ущерба необходимо к претензии прикрепить копию результата независимой экспертизы и другие документы о ДТП.
  • Срок рассмотрения претензии составляет 10 дней, если она не удовлетворена, тогда можно направлять иск в суд.

В претензии есть несколько нюансов и они особо значимы. Во-первых, документ должен быть составлен юридически грамотно, желательно чтобы ее составил юрист. Во-вторых, пострадавшему нужно подтверждение, что претензия была получена и принята к рассмотрению, для этого ее нужно отправить почтой с уведомлением о доставке.

Претензия имеет особое значение, так как при ее наличии согласно ФЗ «О защите прав потребителей», если требования в документе законно обоснованы, то страховщик должен будет оплатить штраф в размере 50% от суммы компенсации.

Для урегулирования конфликта пострадавший также может направить жалобу на страховщика в вышестоящие контролирующее органы (ЦБ или РСА). Однако, это очень редко приносит результат, чаще всего они перенаправляют заявителя в суд. РСА и ЦБ, может по-другому повлиять на деятельность страховщика, если в суде было доказано что страховщик нарушил закон, то у него могут отозвать лицензию. Для этого пострадавший должен направить копии документов о ДТП, претензию и решение суда.

Что делать если виновник ДТП скрылся читайте здесь.

Как избежать проблем со страховой при выплате по КАСКО

Для того чтобы уберечь себя от дальнейших проблем со страховой нужно внимательно читать договор уже пред этапом его подписания.

Стоит обратить внимание на такие особенности.

  1. Насколько четко расписаны понятия «угон», «ущерб», «полная гибель авто». Лучше всего если в договоре будут указаны четкие формулировки, а не расплывчатые.
  2. Стоит узнать у страховщика какая сумма выплат предусмотрена по договору агрегатная или неагрегатная. В первом случае стоимость может уменьшаться, во втором нет.
  3. Франшиза — установленный лимит страхового возмещения, при достижении которого страховая выплата должна осуществляться. Договор с низкой франшизой стоит дороже, но в этом случае вы будете уверены, что ущерб будет возмещен в любом случае. Франшиза бывает условная и безусловная.
  4. В договоре должен быть пункт о наличии техосмотра (выдается диагностическая карта), так некоторые компании при его отсутствии отказывают в выплатах.
  5. В договоре оговаривается каким образом компенсируется материальный ущерб: денежными выплатами пострадавшим или ремонтом в специализированном сервисе за счет страховщика.
  6. Пункт о хранении авто на стоянке. Если такой пункт включен, то необходимо оставлять авто на специализированных стоянках, а не у себя во дворе. Иначе выплат не видать.
  7. Сроки выплаты возмещения, рассмотрения страхового дела и дача ответа на претензии оговаривается сторонами заранее.
  8. Следует определиться сразу и обговорить все моменты со страховщиком относительно порядка выплаты страховой суммы, поведения при наступлении ДТП и исключений, при которых страховая сумма не выплачивается.

Для того чтобы все требования клиента были учтены и договор соответствовал всем законным требованиям желательно на встречу со страховщиком пригласить своего адвоката, или предварительно получить консультацию у юриста.

Страховая не платит по КАСКО что делать: видео

Что делать если страховая не платит по КАСКО — как составить претензию и куда жаловаться на страховую компанию

Добровольное страхование страхует имущество водителя от большого числа страховых рисков.

— нарушение ПДД, при этом оно должно быть серьезным и обычно прописывается в договоре, или просроченный техосмотр;.

— был выбран неправильный алгоритм действий во время наступления страхового случая;

— собраны не все справки для выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля;

— другие нюансы, с которыми можно ознакомится по ссылке.

Отказать в выплате могут, если Вы:

— сразу же написали заявление, что не имеете претензий ни к кому;

— не вызвали полицию или ГИБДД сразу после происшествия;

— осуществляете ремонт до того, как страховое представительство осмотрит автомобиль, а компания опишет ущерб. Если ущерб определить невозможно, то даже после частичного ремонта возмещение по КАСКО не произойдет.

— автомобиль потерпел ущерб впоследствии взрыва или возгорания другого авто, которое находилась рядом с вашим пострадавшим в неподвижном состоянии;

— не были предприняты разумные меры собственником автомобиля для минимизации ущерба;

— автомобиль был повреждён из-за проведения рядом с ним так называемых «специальных работ»;

— по-разному трактуется понятие «автомобиль похитили» и «угнали»;

— все расходы до получения страховых выплат несет страхователь;

— общие формулировки, которые могут изменяться со временем;

— часто в страховом договоре есть пункт о том, что вы должны предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу».

— вызвать милицию ГИБДД или МЧС в зависимости от ситуации;

— ни в коем случае не передвигать ТС после ДТП;

— не подписывать никаких документов с водителем, который попал в ДТП с вами;

— изучить протокол ДТП, убедиться, что все нюансы указаны правильно;

— сообщить страховщику о происшествии;

— сделать копии всех документов, заключений, которые были составлены;

— предоставить агенту страховой компании все необходимые документы;

— отдать автомобиль на проведение экспертизы и до этого не производить с ним никаких действий;

— сделать копию заключения об экспертизе;

— постоянно напоминать о себе в компании, требовать возмещения.

В зависимости от страховой в которой покупался полис. В известных страховых компенсация выплачивается на протяжении 14 дней, иногда выплаты затягиваются до месяца.

— ремонт поврежденного авто за счет фирмы страховщика на СТО;

— денежная выплата по причиненному ущербу.

Можно написать жалобу:

— в Федеральную службу страхового надзора;

— в Российский союз автостраховщиков;

Образец претензии можно посмотреть по ссылке.

Да, можно. За просрочку выдачи страховой премии, пеня 3% от цены услуги умножается на количество дней просрочки.

Необходимо обращаться с заявлением в суд, и нанимать опытных юристов.

Добровольное страхование КАСКО, в отличие от обязательного ОСАГО, страхует имущество водителя от большого числа страховых рисков, стоит намного дороже и подбирается каждым водителем индивидуально, по его потребности и желаниям. Поэтому многие автовладельцы чувствуют себя полностью защищенными, купив полис КАСКО.

Но каким же будет разочарование, когда, потратив приличную сумму на страховку, человек не получат компенсации в случае страхового риска.

Чтобы избежать такого неприятного участия, необходимо обезопасить себя, быть внимательным и осведомленным во время составления договора, правильно действовать при наступлении страхового случая.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Статистика неумолимо показывает, что многие страховые компании цепляются за любые нюансы, чтобы избежать выплаты по договору КАСКО. С одной стороны это кажется автовладельцам несправедливым. Но с другой каждый человек, заключающий договор, должен внимательно его изучить, ознакомится с законодательством в этой сфере.

Страховая компания может правомерно отказаться выплачивать клиентам компенсации в таких случаях:

1. Водитель нарушил правила дорожного движения, при этом нарушение должно быть серьезным и обычно прописано в самом договоре. Чаще всего ДТП, случившиеся по вине застрахованного, не считаются причиной для выплаты компенсации. Это может быть и проезд на красный свет светофора, и превышение скорости, и вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также все те же ПДД обязывают вас вовремя проходить техосмотр и управлять только исправным авто. Если случилось ДТП, а технический осмотр вы прошли не вовремя, скорее всего, страховая компания откажет в выплате. Ведь доказать в суде, что причиной ДТП была не неисправность автомобиля, а другие факторы — очень сложно.

2. Вы выбрали неправильный алгоритм действий во время наступления страхового случая.

3. Собраны не все справки для выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Также многие нюансы, при каких страховик освобождается от выплат, предусмотрены ст. 961 ГК РФ:

«1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.»

«1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.
3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.»

«1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.»

В каждой конкретной ситуации водитель должен знать, что ему делать, как получить страховые выплаты по КАСКО и не навредить самому себе.

Самые распространённые ошибки такие:

Вы сразу же написали заявление, что не имеете претензий ни к кому. Не надо подписывать никакие документы, находясь в стрессовом состоянии после происшествия. Ведь такое заявление избавляет от ответственности виновника, соответственно уголовное дело не будет возбуждено, и розыскные мероприятия также проводиться не будут. А страховая фирма по гражданскому законодательству может взыскать ущерб с виновника. Избавив ее такой возможности, вы сами позволяете отказать в выплате по закону.

Вы не вызвали полицию или ГИБДД сразу после происшествия. Если в случае аварии, скорее всего, милицию вызывают тут же, то, обнаружив незначительные повреждения на авто, водитель может сделать это не сразу, отложить на вечер, когда будет меньше дел. А дело в том, что, если такое случилось, вас начнут подозревать в мошенничестве, то есть умышленном повреждении машины для получения выплат. Не найдя следов злоумышленников, свежих улик, вам найдут повод отказать в компенсации.

Не осуществляете ремонт до того, как страховое представительство осмотрит автомобиль, а компания опишет ущерб. Если ущерб определить невозможно, то даже после частичного ремонта возмещение по КАСКО не произойдет.

Неоднозначные, подозрительные формулировки пунктов в договоре, которые можно двояко трактовать, должны вызывать опасение и внимательно изучаться.

Рассмотрим самые распространенные из них:

Автомобиль потерпел ущерб впоследствии взрыва или возгорания другого авто, которое находилась рядом с вашим пострадавшим в неподвижном состоянии. Этот пункт лучше исключить, ведь часто он может помешать получить выплаты по Каско.

Не были предприняты разумные меры собственником автомобиля для минимизации ущерба — здесь лучше уточнить в самом договоре, что является необходимыми и разумными действиями, ведь таковыми по мнению страхователей и самого водителя могут быть абсолютно разные меры.

Автомобиль был повреждён из-за проведения рядом с ним так называемых «специальных работ». Среди них могут быть и погрузка, и уборка, поэтому этот пункт лучше или исключить, или уточнить.

По-разному трактуется понятие «автомобиль похитили» и «угнали», что также нужно учесть

Хорошо обдумайте пункт договора о том, что все расходы до получения страховых выплат вы несете сами.

Общие формулировки, которые могут изменяться со временем, например, «действующие рыночные цены», «примерная актуальная стоимость» должны быть либо уточнены сразу, либо исключены из договора, ведь могут по-разному трактоваться вами и страховой фирмой

Часто в страховом договоре есть пункт о том, что вы должны предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Учтите, что в некоторых случаях его получить очень сложно, а иногда даже невозможно, потому что по решению суда оно вообще может быть не вынесено.

Чтобы вас не коснулись вышеперечисленные проблемы с выплатами, нужно обязательно следовать всем правилам, выполнять необходимые действия для того, чтобы страховики были обязаны по закону все оплатить.

После повреждения авто нужно:

Вызвать милицию ГИБДД или МЧС в зависимости от ситуации.

Ни в коем случае не передвигать тс после ДТП.

Не подписывать никаких документов с водителем, который попал в ДТП с вами.

Изучить протокол ДТП, убедиться, что все нюансы указаны правильно.

Сообщить страховщику о происшествии.

Сделать копии всех документов, заключений, которые были составлены.

Предоставить агенту страховой компании все необходимые документы.

Отдать автомобиль на проведение экспертизы и до этого не производить с ним никаких действий, тем более ремонтных работ.

Сделать копию заключения об экспертизе.

Постоянно напоминать о себе в компании, требовать возмещения, в случае необходимости обратиться к юристу.

Поскольку у каждой страховой фирмы свои правила, то сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО и суммы могут быть абсолютно разные. Это нужно сразу узнавать у вашего страхового агента и внимательно смотреть в договоре. Ведь единого законодательного акта, который бы это регулировал, нет.

Чаще всего сроки зависят от того, насколько надежная страховая компания, как давно она работает, и сколько у неё клиентов.

Известные страховые фирмы выплачивают компенсацию в течение 14 дней.

Средней популярности компании затягивает выплаты, но в большинстве случаев делают это в течение месяца.

Мелкие страховики очень часто либо затягивают выплату, пока суд их не заставит сделать ее, либо без проблем выплачивают в течение недели. Заключая договор с такой фирмой, вы можете оказаться в совершенно разной ситуации.

Если у компании меньше, чем 5000 клиентов, не стоит с ними связываться вообще. Ведь это могут быть простые мошенники, которые, насобирав достаточную сумму, закрывают свои конторы.

По КАСКО возможны два способа компенсации:

Непосредственно ремонт поврежденного авто за счет фирмы страховщика на СТОА.

Денежная выплата по прочитанному ущербу.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта? Часто сроки затягивают из-за того, что стоимость ремонта авто долго согласовывается. Чтобы ускорить этот процесс, Вы можете сами съездить в СТО, получить все нужные документы и отвезти их страховую компанию с письмом «прошу оплатить счета СТОА».

Если выплаты по КАСКО затягивают ненадолго, можно немного подождать, ведь есть ряд факторов, которые могут объективно влиять на задержку выплаты. Бывает, что страховая компания не выплачивает компенсации в силу того, что клиентов сразу много, и нужно дождаться своей очереди. Но при этом компания обязана прислать клиенту письменное уведомление об этой причине.

Но если уже целый месяц вы не можете добиться от страховой компании выплаты, это может предвещать то, что вам выдавать компенсацию не планируется вообще.

Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО? Вы можете написать жалобу в ФССН то есть Федеральную службу страхового надзора и/или РСА — Российский союз автостраховщиков, образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете. К сожалению, это не всегда эффективно и служит достаточным аргументом для страховой фирмы быстрее распрощаться с вами по-хорошему.

Куда пожаловаться в Москве если страховая не платит по КАСКО? – Инстанции те же, но лучше попросить компанию объяснить причины невыплаты и потребовать сделать компенсацию, отправив в фирму досудебную претензию. Для этого посмотрите на образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

Если и после этого результата не будет, есть смысл обращаться в суд.

При неисполнении обязательств страховой компанией клиент может требовать выплаты неустойки, о чем говорится в ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП:

«Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.»

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает размера пени по постановлениям ЦБ и законодательным актам РФ и зависит от конкретных нарушений прав потребителей. Если причина требования неустойки — несоблюдение срока начала предоставления услуги, а в данном случае – выдачи страховой премии, пеня 3% от цены услуги умножается на количество дней просрочки.

В первую очередь нужно выяснить, куда же исчез страховщик. Есть минимальный шанс, что сменил юрадрес, но все еще работает. Если нет — нужно сразу обращаться с заявлением в суд, нанимать опытных юристов, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Если повезет, у вашей страховой фирмы пока только отозвана лицензия, а страховые выплаты она обязана делать. Вы успеете получить деньги, пока на счетах компании еще есть определенные средства. Но такое случается крайне редко, и тогда нужно быстрее становиться в очередь по выплатам.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Действия, если страховая не платит по КАСКО

КАСКО является добровольным видом страховки. Это значит, что владелец транспортного средства сам решает заключать ли ему подобный договор или нет.

Многие страховые компании на сегодняшний день предлагают своим клиентам самые различные программы страхования КАСКО, которые отличаются не только условиями оформления, но и перечнем страховых случаев, когда владелец автомобиля может получить страховое возмещение.

Например, многие страховые компании страхуют транспортное средство только от угона. Это значит, что если автомобилю был нанесен другой вред, его собственник не сможет получить возмещение, и страховая компания откажется платить.

Все страховые случаи, при наступлении которых владелец транспортного средства может рассчитывать на получение страхового возмещения, указаны в договоре, заключенного со страховой компанией.

На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания отказывается платить по КАСКО. А что нужно делать в таких ситуациях, и что нужно учитывать?

Возможные причины отказа в выплате

На практике наиболее часто страховые компании отказываются производить выплаты по КАСКО, если страхователем были допущены какие-либо нарушения.

При этом страхователь может нарушить как обязательные законодательные требования, так и условия, прописанные в договоре страхования.

Заявители также очень часто получают отказ в тех случаях, когда тот или иной случай не прописан в договоре в качестве страхового и является исключением.

Отказ страховой компании может быть как правомерным, так и незаконным. К числу наиболее частых причин правомерного отказа можно отнести:

  • истекший срок действия полиса или его недействительность;
  • нарушение предусмотренных в договоре сроков для предъявления заявления с целью получения страхового возмещения;
  • предоставление поддельных документов о наступлении страхового случая;
  • вождение транспортного средства лицом, не указанным в договоре страхования;
  • предоставление неправильных или неполных данных о ДТП;
  • неисправность транспортного средства во время ДТП и т.д.

Это – основные случаи, когда страховые компании отказываются платить. На практике очень часто владельцы транспортных средств не могут получить страховое возмещение из-за банкротства страховщика.

При заключении договора страхования КАСКО необходимо обратить особое внимание на условия договора.

Например, многие страховые компании отказываются выплачивать возмещение в тех случаях, когда водитель эксплуатировал транспортное средство в состоянии алкогольного опьянения или ДТП произошло по вине собственника автомобиля.

В подобных случаях застрахованное лицо не может рассчитывать на выплату страхового возмещения, а отказ страховщика будет законным и обоснованным.

Именно поэтому на условия договора страхования КАСКО необходимо обратить особое внимание.

На практике также очень часто бывают случаи, когда отказ страховой компании является неправомерным. Например, страховой случай предусмотрен в договоре страхования, а водитель соблюдал все обязательные требования.

В этом случае страховая не может отказать в выплате возмещения, а при получении отказа, собственник автомобиля может потребовать денежные средства в судебном порядке.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

Чтобы начать процесс получения страхового возмещения, необходимо сперва предъявить заявление и прикрепить соответствующие документы.

Страховая обязана ответить в течение срока, указанного в договоре (как правило, он составляет 3-4 рабочих дней).

Если страховая отказала, это еще не значит, что собственник транспортного средства не может получить страховое возмещение. Но отказ должен быть письменным: только в этом случае можно что-либо изменить?

А что именно можно сделать, если страховая компания отказывает платить страховое возмещение?

Куда обращаться

Многих интересует вопрос о том, куда можно обращаться в тех случаях, когда страховая компания отказалась платить возмещение по полису КАСКО.

Все специалисты рекомендуют сперва попытаться решить вопрос непосредственно в страховой компании.

Например, если отказ был получен в одном из ее отделений, можно написать заявление на имя генерального директора или руководителя с просьбой о пересмотре решения.

Подобное заявление может быть составлено в произвольном виде. Но в нем необходимо указать все те факты, которые доказывают правоту заявителя и неправомерность действий страховой компании.

Также необходимо сделать ссылку на соответствующие законодательные акты и пункты договора страхования КАСКО.

После этого необходимо дождаться ответа страховой компании. Как правило, страховщики отвечают на подобные заявления в течение 3-10 дней с момента их получения (заявление можно отправить заказным письмом с оповещением о получении: в этом случае заявитель точно будет знать, когда именно страховщик получил его письмо).

Если страховая компания во второй раз отказалась платить, то в этом случае нужно прибегнуть к другим инстанциям. Многие ошибочно пишут заявления в РСА. Но данный орган уполномочен решать только проблемы, связанные со страховкой ОСАГО.

При спорах, связанных со страхованием КАСКО, необходимо обращаться в ЦБ РФ. На практике многие споры разрешаются именно данным органом. Но заявитель должен предъявить на рассмотрение все документы.

После этого ЦБ требует разъяснений у страховой компании и обязывает ее пересмотреть свое решение.

Если же предъявление заявления в ЦБ не дало своих результатов, то необходимо обращаться в суд.

Стоит ли делать КАСКО и ОСАГО в одном месте, читайте здесь.

Порядок действий

Если после предъявления заявления, страхователь получил отказ страховой компании, ему следует тщательно ознакомиться с данным документом и выяснить причины отказа.

Для этого также потребуется изучить договор страхования. Если же страхователь считает, что отказ страховой компании является неправомерным, он может попробовать урегулировать спор в досудебном порядке.

При этом в договоре может быть внесен пункт, согласно которому досудебное урегулирование спора является обязательным. В этом случае страхователь должен составить письменную претензию.

Если же ответ страховой компании опять будет отрицательным, можно смело перейти к составлению искового заявления.

Иск – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиям. В частности, он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения ответчика.

Кроме того в нем должна быть указана следующая информация:

  • данные сторон судебного разбирательства;
  • наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
  • требования истца;
  • факты, которые обосновывают данные требования;
  • ссылка на соответствующие законодательные акты, а также на пункты договора страховки КАСКО.

К исковому заявлению нужно прикрепить документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить сумму государственной пошлины и предъявить суду квитанцию об ее оплате.

Если иск был составлен в соответствии со всеми законодательными требованиями, суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Как правило, по подобным делам назначаются несколько судебных заседаний, и только после этого выносится окончательное решение. Но оно также может быть обжаловано в суд вышестоящей инстанции, что затягивает процесс.

Если судебный процесс выигран, и решение было вынесено в пользу заявителя, то он может получить сумму страхового возмещения.

А если страховая откажется платить даже в этом случае, то страхователь может потребовать у суда исполнительный лист и получить деньги в принудительном порядке.

На самом деле это – процедура довольно сложная и долгая, и многие предпочитают прибегнуть к помощи квалифицированных и опытных адвокатов. Ведь без соответствующего юридического образования трудно добиться успеха в суде.

Как составить претензию

Если в договоре есть пункт об обязательности досудебного урегулирования спора, то страхователь должен сперва составить претензию и предъявить ее страховщику: только после получения его ответа можно составить исковое заявление и предъявить его в суд.

Если же в договоре нет подобного условия, то можно смело предъявлять иск. Хотя на практике многие предпочитают сперва составить претензию, ведь судебное разбирательство может затянуться на довольно долгое время.

Законодательство не устанавливает единой формы претензии: она может быть составлена в произвольной форме.

Но в ней должна содержаться следующая информация:

  • данные страхователя (ФИО, адрес и т.д.);
  • номер и дата заключения договора страхования;
  • описание страхового случая;
  • дата обращения за получением страхового возмещения;
  • дата получения отказа;
  • причины несогласия с отказом страховой компании;
  • ссылка на соответствующие законодательные акты и пункты договора страхования.

К претензии можно прикрепить документы, которые обосновывают требования страхователя. Ее нужно отправить заказным письмом с уведомлением о получении либо вручить самому непосредственно в офисе страховой компании.

В последнем случае сотрудник должен сделать пометку о получении претензии на ее втором экземпляре, который остается у страхователя.

Ниже приведен образец претензии.

Невыплата по угону

Согласно законодательным изменениям, которые вступили в силу еще в 2012 году, страховые компании обязаны осуществлять выплаты по полису КАСКО при угоне транспортного средства.

Это – обязательное законодательное требование и условия договора КАСКО не имеют какого-либо значения.

Но даже в подобной ситуации страхователь должен предъявить документы, которые обосновывают его требования. В качестве доказательства, например, можно предъявить решение уполномоченного органа о возбуждении уголовного дела.

Также необходимо помнить о том, что заявление о получении страхового возмещения необходимо предъявить в сроки, которые указаны в договоре страхования.

Если по каким-либо причинам страхователь не предъявил заявление в срок, то он может лишиться возможности получения страхового возмещения.

На практике бывают случаи, когда страховые компании отказываются осуществлять выплаты при угоне автомобиля.

Если страхователь соблюдал все обязательные условия договора, он может обжаловать действия страховой компании в судебном порядке.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее законодательство тщательно регулирует вопросы, связанные с осуществлением выплат страхового возмещения по договору КАСКО.

Если права и законные интересы страхователя были нарушены, и страховая компания не платит по договору КАСКО, он может получить страховое возмещение в судебном порядке.

Правила страхования КАСКО в Росно смотрите на странице.

Адреса филиалов по КАСКО в страховой компании Ренессанс в СПб узнайте из этой информации.

Видео: Почему страховая компания не платит по КАСКО?