Договор поручительства к договору банковской гарантии

06.07.2018 Выкл. Автор admin

Договор поручительства к договору банковской гарантии

Коммерческий Банк «______» (закрытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ______, действующего на основании ______, с одной стороны, и ______, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.

1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Банком по всем обязательствам ООО «______», именуемого в дальнейшем «Принципал», возникшим и тем, которые возникнут у Принципала перед Банком в соответствии с Договором о предоставлении банковской гарантии № ______ от ______. (далее по тексту — «Договор о предоставлении банковской гарантии»), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения этих обязательств Принципалом.
1.2. Поручитель солидарно отвечает перед Банком за выполнение обязательств Принципала по Договору о предоставлении банковской гарантии (далее по тексту «Обязательств, обеспеченных поручительством») в полном объеме, в том числе за выполнение обязательств:
— обязательства по выплате вознаграждения за выдачу Гарантии в размере ______ (______) рублей ______копеек;
— по выплате комиссии за изменение действующих условий Договора о предоставлении банковской гарантии в размере ______ (______) рублей ______ копеек;
— обязательства по возмещению всех сумм, выплаченных или подлежащих выплате Банком по Гарантии, выданной в рамках Договора о предоставлении банковской гарантии в пределах суммы, в размере ______ (______) рублей ______ копеек;
— по перечислению в соответствии с требованиями Банка суммы денежного покрытия по действующей Гарантии на основании требования Банка в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента предъявления требования Банком, при наступлении одного из случаев, указанных в п.9.1. Договора о предоставлении банковской гарантии. Сумма покрытия уплачивается в порядке и сроки, указанные в письменном требовании Банка;
— по выплате неустойки в размере 1 (Одного) процента от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки;
— по выплате судебных и внесудебных расходов Банка, связанных с принудительным взысканием с Принципала задолженности по Договору о предоставлении банковской гарантии;
— по уплате сумм, предусмотренных Договором о предоставлении банковской гарантии комиссий, штрафов и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Принципала по Договору о предоставлении банковской гарантии;
— а также по возмещению сумм расходов Банка по взысканию задолженности и других убытков Банка и обращению взыскания на заложенное имущество.
1.3. Срок исполнения Обязательств, обеспеченных поручительством:
Срок действия Гарантии – до ______ года включительно.
Срок для уплаты комиссии при внесении изменений в действующие условия Договора о предоставлении банковской гарантии — не позднее, либо в дату подписания документов на изменения.
Срок для возмещения сумм, выплаченных/подлежащих выплате Банком по Гарантии – в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента предъявления требования Банка.
1.4. Настоящее Поручительство дается Поручителем Банку на срок до ______ с даты заключения настоящего Договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

2.1. Поручитель обязуется перед Банком:
2.1.1. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Принципалом Обязательств, обеспеченных поручительством, выполнить эти обязательства в полном объеме в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней после получения от Банка письменного требования (включая дату получения такого требования).

2.1.2. в трехдневный срок уведомить Банк об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем обязательств по настоящему Договору.
2.2. Поручитель вправе:
2.2.1. выполнить Обязательства, обеспеченные поручительством без получения требования Банка в сроки, предусмотренные Договором о предоставлении банковской гарантии.
2.3. Банк обязуется:
2.3.1. По исполнении Поручителем своих обязательств из настоящего Договора передать Поручителю документы, удостоверяющие его требования к Принципалу, и передать права из договоров, обеспечивающих обязательства Принципала. Переход прав требования от Банка к Поручителю оформляется посредством подписания Сторонами соответствующего соглашения в простой письменной форме.
2.3.2. В случае исполнения Принципалом Обязательств, обеспеченных поручительством, либо отсрочки исполнения этих обязательств по согласованию Принципала и Банка, известить об этом Поручителя в разумный срок. По письменному требованию Поручителя Банк предоставляет Поручителю необходимые документы.
2.4. С подписанием настоящего Договора Поручитель подтверждает достоверность документов, предоставляемых Принципалом Банке для анализа финансово-хозяйственного состояния и деятельности Принципала.
2.5. Поручитель обязан незамедлительно извещать Банк о возникновении обстоятельств, которые влекут/могут повлечь невыполнение или ненадлежащее выполнение Принципалом своих обязательств по Договору о предоставлении банковской гарантии, а также Поручителем своих обязательств по настоящему Договору.
2.6. Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем Обязательств, обеспеченных поручительством:
— списывать без дополнительного распоряжения Поручителя денежные средства, находящиеся на банковских счетах Поручителя в рублях РФ в КБ «______» (ЗАО), с целью исполнения обязательств Поручителя по настоящему Договору;
— конвертировать по курсу Банка денежные средства, находящиеся на банковских счетах Поручителя в долларах США в КБ «______» (ЗАО), с целью их дальнейшего списания в счет погашения обязательств Поручителя по настоящему Договору.
Положения настоящего пункта вносят изменения в договоры банковского счета, заключенные между Банком и Поручителем. Предоставление Поручителем указанного права Банку является заранее данным акцептом Поручителя на списание денежных средств с его счетов.
2.7. Банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом Обязательств, обеспеченных поручительством:
— списывать денежные средства, находящиеся на банковских счетах Поручителя в валюте РФ, открытых в иных банках, а также конвертировать с банковских счетов Поручителя, открытых в иных Банках, денежные средства в иностранной валюте по курсу соответствующего банка на день конвертации с целью исполнения обязательств Поручителя по настоящему Договору. Положения настоящего пункта вступают в силу после подписания Поручителем и иным Банком трехстороннего Соглашения о списании денежных средств. Предоставление Поручителем указанного права Банку является заранее данным акцептом Поручителя на списание денежных средств с его счетов.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем своих обязательств перед Банком из настоящего Договора, Банк вправе потребовать от Поручителя уплаты неустойки в размере 1 (Одного) процента от суммы, выплата которой просрочена, за каждый день просрочки.

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ И ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО.

4.1. Споры, связанные с заключением, исполнением, изменением, расторжением настоящего Договора рассматриваются в ______ суде г. Москвы.

5. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ.

5.1. Поручитель подтверждает, что он получил копию Договора о предоставлении банковской гарантии и ознакомлен с его условиями.
5.2. Поручитель согласен на увеличение ответственности Поручителя не более чем в 2 (Два) раза по сравнению с первоначальными условиями Договора о предоставлении банковской гарантии в случае изменения условий Договора о предоставлении банковской гарантии (в том числе при увеличении срока Гарантии в два раза, увеличение комиссии (вознаграждения) в два раза). В этом случае дополнительного письменного согласия Поручителя на подобное изменение объема ответственности не требуется.
5.3. В случае изменения условий Договора о предоставлении банковской гарантии, влекущих увеличение ответственности Поручителя или иные неблагоприятные для него последствия более чем в 2 (Два) раза по сравнению с первоначальными условиями Договора о предоставлении банковской гарантии, согласие Поручителя может быть оформлено дополнительным соглашением к Договору Поручительства или отметкой Поручителя «согласовано» на дополнительном соглашении к Договору о предоставлении банковских гарантий. Отметка подписывается Поручителем.
5.4. Поручительство не может быть прекращено в случае продления срока действия Договора о предоставлении банковской гарантии.
5.5. Действие настоящего Поручительства не прекращается в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству на нового Принципала.
5.6. Условия настоящего Договора могут быть изменены и/или дополнены по взаимному согласию Сторон.
5.7. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
5.8. Настоящим Поручитель предоставляет Банку право проверить информацию, предоставленную Банку при заключении настоящего Договора. Поручитель дает свое согласие на обработку Банком (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, распространение) любой информации, относящейся к Поручителю (как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств), полученной Банком на основе настоящего согласия, в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных».
5.9. Настоящим Поручитель дает согласие на представление Банку информации о Поручителе и получение информации о Поручителе в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН.

Банковская гарантия и поручительство

При оформлении гарантии банк может запросить поручительство для снижения своих рисков. Оно может быть предоставлено от физического или юридического лица. Как правило, банки просят поручительство от руководителя и собственников компании.

Обычно, в нем появляется необходимость, если компания не проходит по финансовым показателям или не имеет достаточного опыта исполнения контрактов. В таком случае, для оформления гарантии потребуется поручительство от другой более надежной и опытной компании.

Пример: Вы выиграли тендер и Вам нужна гарантия на 5 млн руб., выручка Вашей компании за последние 12 месяцев — 7 млн и нет завершенных контрактов. В этом случае банки по финансовым показателям и опыту Вам откажут, однако, если за Вас выступит поручителем компания с выручкой от 20 млн руб. и с 1-2 исполненными аналогичными контрактами, то Вы сможете получить гарантию.

Вы можете посмотреть краткий видеообзор, чтобы понять, что такое поручительство в банковской гарантии:

Оформление поручительства

Банк составляет договор и отдаёт его на подписание поручителю перед заключением договора банковской гарантии. До оформления поручительства Вы должны быть точно уверены, что выбрали лучший для себя вариант.

Для быстрого расчета стоимости и выбора банка введите в поля ниже информацию по Вашей гарантии и нажмите «рассчитать».

После ввода информации, Вы получите расчет стоимости сразу от 25 банков и сможете подать заявку на лучший.

★ Онлайн калькулятор

Как подписывается поручительство?

Подписать поручительство можно непосредственно в банке или удаленно электронной подписью. При оформлении электронной гарантии, банки, как правило, просят документ, подписанный ЭЦП. Поэтому, если у поручителя её нет, то придётся оформить. Получить подпись просто и займет всего 1-2 дня.

На что распространяется поручительство?

В предмете договора на поручительство, как правило, указывается, что Поручитель, наравне с Принципалом, обязуется в полном объеме нести ответственность за все обязательства, которые возникнут в будущем, в том числе, обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по контракту.

Совет: перед участием в закупке лучше узнать лимит гарантии на Вашу компанию и понять, потребуется ли поручительство для получения банковской гарантии или нет.

Есть 3 способа: рассчитать самостоятельно, обратиться в банк или обратиться к брокеру.

    Рассчитать самостоятельно
    Ориентировочно лимит гарантии, на которую может рассчитывать компания (или предприниматель), соответствует величине от среднеквартальной до годовой выручки за последние 4 квартала. Т.е. доступный лимит находится в диапазоне от 25% до 100% от выручки организации за последние 4 квартала

Этот показатель достаточно условный и его точная величина будет зависеть от требований конкретного банка не только к финансовому положению, но и к деловой репутации компании (наличие судов и исполнительных листов, кредитная история, опыт исполнения контрактов).
Обратиться в банк
Для того, чтобы более точно узнать доступный лимит, можно обратится непосредственно в банк. Пакет документов, который при этом необходимо предоставить, будет немного отличаться в разных учреждениях, но в общем это будет набор бухгалтерских и учредительных документов компании.

Лимит, установленный таким способом, будет точнее, чем рассчитанный самостоятельно. Однако, из-за того, что у разных банков существенно отличаются требования к заемщикам, результат, полученный в каком-то одном банке, не будет единственным точным. Т.е. обратившись в другое учреждение, Вы можете получить иную сумму гарантии, которую будет готов выдать банк.

  • Обратиться к брокеру
    В силу того, что брокер работает с большим числом банков и оформляет гарантии постоянно, он имеет возможность выбрать более подходящий вариант для конкретной организации. Таким образом, поставщик и сэкономит время (т.к. его заявка будет оформлена сотрудниками брокера и направлена только в наиболее подходящие банки) и получит оптимальное предложение.
  • Оформить гарантию на лучших условиях

    Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

    Можно ли вместо гарантии использовать поручительство?

    По 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) в качестве обеспечения исполнения контракта можно использовать либо денежные средства, либо банковскую гарантию. Поэтому использовать поручительство, как способ обеспечения не получится

    В коммерческих закупках каждый заказчик устанавливает собственные требования, и о возможности использования поручительства как способ обеспечения контракта следует узнавать у заказчика или смотреть в закупочной документации.

    ©ООО МКК «РусТендер»
    _______________________________________

    «МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗРАБОТКЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРОВ ПОДРЯДА НА СТРОИТЕЛЬСТВО ПО ГАРАНТИЯМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМ» (утв. Протоколом Минстроя РФ N 6 от 20.02.96)

    1. Понятие поручительства и гарантии. Правовое регулирование вопросов использования гарантий и поручительств в России

    Порядок использования гарантий и поручительств при обеспечении обязательств регулируют:

    Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1);

    Руководство по составлению договоров подряда на строительство в Российской Федерации (одобрено решением коллегии Минстроя Российской Федерации 27 мая 1994 г.);

    Положение о подрядных торгах в Российской Федерации — приложение к распоряжению Госкомимущества РФ и Минстроя РФ от 13 апреля 1993 г. N 660-р/18-7 с изменениями и дополнениями (далее по тексту — Положение о подрядных торгах).

    Отдельные вопросы учета и возмещения затрат, связанных с использованием поручительств и гарантий, регламентированы «Положением о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), включаемых в себестоимость продукции (работ, услуг), и порядке формирования финансовых результатов, учитываемых при налогообложении прибыли», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 5 августа 1992 г. N 552 (далее по тексту — Положение о составе себестоимости).

    1.1. Терминология, используемая в законодательстве о поручительствах и гарантиях.

    Используемые в тексте настоящих Рекомендаций понятия означают следующее:

    КРЕДИТОР (по договору) — лицо, которое имеет право требовать исполнения определенного действия по договору.

    ДОЛЖНИК (по договору) — лицо, которое обязано выполнить определенное действие по договору в пользу кредитора.

    ГАРАНТ — юридическое лицо, предоставляющее банковскую гарантию. В соответствии с законодательством гарантами могут выступать только банк, иное кредитное учреждение и страховая организация.

    ПОРУЧИТЕЛЬ — лицо, которое предоставляет одному лицу поручительство за надлежащее выполнение обязательств другим лицом.

    ПРИНЦИПАЛ — лицо, получающее банковскую гарантию. Принципал выступает должником по обязательству, обеспеченному банковской гарантией.

    БЕНЕФИЦИАР — лицо, в пользу которого выдается банковская гарантия. Бенефициар выступает кредитором по обязательству, обеспеченному банковской гарантией.

    СОЛИДАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ нескольких лиц — ответственность, при которой кредитор вправе требовать от этих лиц как совместно, так и в отдельности исполнения обязательства как в части, так и в целом. При солидарной ответственности должника и поручителя (гаранта) кредитор вправе требовать от должника и поручителя (гаранта) совместно и отдельно от каждого из них исполнения обязательства, обеспеченного поручительством (гарантией). При солидарной ответственности нескольких гарантов (поручителей) кредитор вправе требовать исполнения взятых обязательств по поручительству (гарантии) как совместно, так и от каждого из поручителей (гарантов).

    СУБСИДИАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ (гаранта, поручителя) — ответственность гаранта (поручителя), при которой последний отвечает только за не исполненную должником часть обязательств перед кредитором.

    1.2. Понятия поручительства и гарантии в законодательстве.

    Поручительство и гарантия относятся к формам обеспечения обязательств при исполнении сделок (договоров). В силу ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, возникающего из ДОГОВОРА и иных предусмотренных законом оснований (например, налогового законодательства или иных нормативных государственных актов), одно лицо (ДОЛЖНИК) обязано совершить в пользу другого лица (КРЕДИТОРА) определенные действия: выполнить работы, передать имущество, уплатить деньги и т.п.

    По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (полностью или в оговоренной части) по основному договору (например, договору подряда на строительство). Эта обязанность поручителя возникает тогда, когда должник (например, подрядчик) сам не в состоянии исполнить обязательство, отказывается от исполнения или не может надлежащим образом исполнить обязательство.

    Поручитель и должник в этом случае отвечают перед кредитором солидарно, причем это касается не только денежных, но и других видов обязательств (например, при исполнении поручительства, выданного за подрядчика, поручитель обязуется выполнить предусмотренные по договору подрядные работы самостоятельно или привлечь для их исполнения другую подрядную организацию, оплатив выполненные ею работы), если подрядчик не сможет выполнить свои обязательства. Солидарная форма ответственности поручителя и должника означает, что должник и поручитель отвечают за исполнение обязательств как одно лицо.

    Однако договором поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя, когда ответственность поручителя и должника разделяется — поручитель исполняет только ту часть обязательства, которую не может исполнить должник.

    Если поручителей несколько, они несут солидарную ответственность, однако договорами с поручителями может быть предусмотрена очередность действия поручителей при исполнении обязательств за должника.

    По закону поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, так как поручительство распространяется не только на основное обязательство по договору, но и на уплату процентов, на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Однако в договоре поручительства ответственность поручителя может быть ограничена только исполнением основного обязательства.

    Поручительство оформляется договором, заключенным в письменной форме. При устной форме договор поручительства признается недействительным.

    Договором поручительства должны оговариваться обязательства поручителя перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательств (полностью или частично) по основному договору, вознаграждение поручителя за предоставленное поручительство (если такое вознаграждение предусмотрено), обязательства должника по информированию поручителя в случае исполнения им обеспеченных поручительством обязательств перед кредитором, порядок взаиморасчетов сторон в случае, если поручитель исполнит обязательства за должника. В случае, если поручительство обеспечивается залогом, другим поручительством или гарантией, в договоре оговариваются условия удержания задатка, залога или исполнения, обеспечивающего поручительства (гарантии) при исполнении обязательств поручителя.

    Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

    Если поручитель исполнил обязательство за должника, к нему переходят права кредитора по этому обязательству, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель получает также право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения других убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

    Если должник самостоятельно исполнил обязательство, он обязан немедленно известить об этом поручителя, чтобы тот не смог исполнить в свою очередь обязательство перед кредитором. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, имеет право получить уплаченную сумму (или возмещение в счет исполненных за должника обязательств) с кредитора или должника.

    с прекращением обеспеченного им обязательства;

    в случае изменения обязательства, которое влечет за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;

    с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

    если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательства, предложенное должником или поручителем;

    по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

    1.2.2. ГАРАНТИЯ — в широком смысле обязательство гаранта на срок, установленный в гарантии, по надлежащему исполнению обязательств стороной договора. Гарантом может быть как сторона договора (например, по договору подряда подрядчик гарантирует заказчику определенное качество выполненных подрядных работ и устранение за свой счет дефектов в течение периода гарантийной эксплуатации объекта), так и третье лицо. Однако формой обеспечения обязательств по российскому законодательству признается только гарантия третьего лица (стороны, не участвующей в основном договоре).

    Гражданский кодекс РФ определяет как форму обеспечения обязательств только банковскую гарантию.

    1.2.3. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

    К банковским в Гражданском кодексе РФ отнесены гарантии, выдаваемые не только банками, но также и иными кредитными учреждениями или страховыми организациями.

    Таким образом, в силу банковской гарантии гарант дает по просьбе принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об ее уплате.

    Принципал выступает должником по обязательству, обеспеченному банковской гарантией, а бенефициар — кредитором.

    Пример. Кредитное учреждение (гарант) выдает банковскую гарантию надлежащего исполнения заказчиком-застройщиком (принципалом) его обязательств перед подрядной организацией (бенефициаром) по оплате договорной суммы по договору подряда на капитальное строительство.

    Банковская гарантия таким образом обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его основного обязательства по договору перед бенефициаром.

    За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение.

    Гарант не может отозвать гарантию, если в ней не предусмотрено такое право гаранта.

    Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу (переуступка обязательства), однако в гарантии может быть предусмотрено такое право.

    Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

    Для исполнения гарантии бенефициар должен в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов представить требование гаранту. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.

    После получения требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию этого требования.

    Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара в разумный срок и установить, соответствует ли это требование условиям гарантии.

    Гарант может отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. Об отказе гарант должен немедленно уведомить бенефициара.

    Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по другим причинам либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

    Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара должно быть удовлетворено гарантом.

    Обязательства гаранта перед бенефициаром ограничиваются уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

    Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

    Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

    после уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

    после окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана;

    при отказе бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;

    при отказе бенефициара от своих прав по гарантии и возвращении ее гаранту.

    Прекращение обязательства гаранта по первым трем основаниям не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

    Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

    Как правило, исполнив гарантийные обязательства, гарант получает право потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии. Это право должно быть определено соглашением гаранта с принципалом, по которому была выдана гарантия.

    В случае, если гарант уплатил сумму бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или нарушил собственные обязательства перед бенефициаром, гарант не имеет права требовать от принципала возмещения уплаченных сумм. Однако это не распространяется на случаи, когда такое возмещение предусмотрено соглашением гаранта с принципалом.

    Таким образом, особенности банковской гарантии, обусловливающие ее отличия от поручительства, заключаются в том, что:

    выдает гарантию специальный финансовый институт (банк, иное кредитное учреждение или страховая организация);

    гарантия обязательно оплачивается принципалом;

    гарантия имеет исключительно денежную форму исполнения.

    Поручительство по банковской гарантии

    Подписание договора всегда несет в себе потенциальный риск неисполнения обязательств одной стороной, что приведет к убыткам второй стороны. Сегодня распространены такие финансовые инструменты, как банковская гарантия и поручительство, которые призваны обеспечить финансовую безопасность при заключении сделки. Центр гарантий и инвестиций поможет выяснить, чем же отличаются эти два вида обеспечения.

    Банковская гарантия и поручительство: в чем разница?

    Сразу заметим, что на практике эти два понятия разграничивают редко. Банковскую гарантию воспринимают как поручительство банка за юридическое лицо, выступающее принципалом. Однако, когда приходит пора оформлять такие отношения документально, отличие банковской гарантии от поручительства становится очевидным:

    1. По условиям банковской гарантии, банк компенсирует бенефициару убытки, вызванные неисполнением принципалом принятых обязательств. При поручительстве в спорной ситуации банк становится таким же должником перед бенефициаром, как и принципал.
    2. Договор банковской гарантии подписывается принципалом и кредитной организацией. Банковское поручительство требует также наличия подписи бенефициара.
    3. Банковская гарантия является самостоятельным обязательством, а поручительство– акцессорным (дополнительным).
    4. Сумма выплат по банковской гарантии строго ограничена, тогда как поручительство банка предполагает солидарную ответственность банка и принципала.
    5. Банковскую гарантию имеет право выдавать учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Поручителем может стать любая организация, которая не занимается коммерцией.

    Договор поручительства и банковской гарантии могут быть расторгнуты. Однако в первом случае оснований может быть больше:

    • прекращение действия обязательства;
    • изменения условий договора, в результате чего для поручителя образовались неблагоприятные обстоятельства;
    • перевод договора на другое лицо;
    • отказ кредитора от выполнения своих обязательств;
    • истечение срока поручительства.

    Если вы сомневаетесь в том, какой вид обеспечения вам подходит больше, обращайтесь в Центр гарантий и инвестиций. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и опытные специалисты сравнят условия для вас и дадут компетентное заключение.

    Банковские поручительства и гарантии

    В современной практике банки для своих клиентов выполняют операции, связанные со снижением риска от потерь, вызванных недобросовестным исполнением контрагентами своих обязательств. Поскольку в отдельных операциях присутствуют как объективные экономические риски, так и сильная зависимость их исполнения от субъективного желания обязанной стороны, эго лишает их устойчивости, необходимой для гражданского оборота. Интересы сторон, участвующих в реализации, например, кредитной, внешнеторговой или иных сделок, могут быть достигнуты, если при их заключении будет использовано определенное обеспечение этих сделок со стороны банка. Действующим законодательством предусмотрен открытый перечень способов обеспечения обязательств, который активно используется в банковской практике.

    В своей практической деятельности российские банки активно выполняют операции, связанные с предоставлением или использованием поручительств, банковских гарантий, залога денежных средств, страхования ответственности за невыполнение контракта.

    Однако не все они используются банками в равной степени широко. В частности, это касается страхования. С 2010 г. государство как заказчик исключает такую форму обеспечения исполнения контракта, как страхование ответственности, и переходит к форме предоставления договора поручительства [1] . После победы в тендере исполнитель должен предоставить обеспечение контракта именно в виде банковской гарантии. В свою очередь, передача в залог денежных средств неудобна из-за того, что предусматривает вывод денежных средств из оборота на длительный срок. Наиболее доходной для банка является гарантия, но проблема – в длительности ее оформления, поскольку это оформление происходит на условиях, аналогичных условиям оформления кредита, а следовательно, может требовать открытия счета и внесения залога. Поэтому на сегодняшний день для банка поручительство является быстрой и наименее хлопотной операцией.

    В настоящее время в нашей стране четко прослеживается развитие, с одной стороны, вещных способов обеспечения сделок в сочетании с поручительством, а с другой стороны – обезличенных гарантий, при которых риск неисполнения несет широкий круг лиц. Наибольший интерес банков к таким операциям обусловлен прежде всего тем, что они ему наиболее выгодны. Данные виды операций не учитываются на балансе банка, а следовательно, не концентрируют риск в активе баланса. В то же время они отражаются в отчетах о финансовых результатах, поскольку приносят банку доход. Они осуществляются для клиента на платной основе, при этом банк получает комиссионное вознаграждение (табл. 9.2). В современной российской банковской практике сложился определенный уровень комиссии за выдачу поручительств и гарантий. Тариф па срок исполнения контракта может колебаться от 1 до 5% и более, но при этом оговаривается минимальная сумма в рублях. Например, для юридических лиц, обращающихся по сделкам с госзаказом, она может устанавливаться в размере не меньше 20 000 руб. Характерно, что конкретные ставки, под которые предоставляются гарантии банка, значительно ниже, чем ставки по кредитованию в денежной форме. Они зависят от вида гарантии, срока и валюты гарантии, также от финансового состояния заемщика (принципала) и состава предоставленного ему обеспечения.

    Условия и тарифы предоставления поручительств и гарантий в коммерческом банке «АСПЕКТ» [2]

    Документы в электронном виде

    Запрашиваемая за предоставление гарантии или поручительства банком с клиента сумма складывается из платы за оформление и платы за пользование кредитом, которая варьируется в зависимости от вида ответственности поручителя. Если клиент не воспользовался поручительством, плата за пользование кредитом ему может быть возмещена полностью, частично либо не возвращаться вовсе.

    Наиболее удобный для банка способ оплаты услуг по предоставлению поручительства или гарантии – единовременный платеж, который клиент вносит после согласования банком-поручителем и кредитором заемщика условий договора поручительства или после согласования банком- гарантом и кредитором принципала условий гарантии, если выдается именная банковская гарантия. Плату за оформление и пользование гарантией должен внести именно принципал, в противном случае банк по требованию плательщика обязан возвратить полученную сумму.

    Анализ практической деятельности показывает, что банк, как и любое другое лицо, может использовать поручительство и банковскую гарантию как способы обеспечения исполнения обязательств или как форму кредитования. Так, при предоставлении клиентам кредитов банк может выступать как кредитор заемщика, принимающий поручительство или банковскую гарантию, как поручитель или гарант, кредитующий клиента и принимающий на себя ответственность за него перед третьими лицами.

    Принимая поручительство или банковскую гарантию за третье лицо, банк фактически получает еще одного вспомогательного должника, поэтому банки чаще принимают поручительства по обязательствам клиентов, чем сами являются поручителями. Исполнение обязательства должником в этом случае гарантировано обязательством других лиц перед кредитором, который приобретает право общего залога, т.е. возможность обеспечивать свое требо- вание всем имуществом тех, кто принял на себя обязательство. При этом закон запрещает требовать от поручителя исполнения обязательств путем зачета встречного требования к заемщику или бесспорного взыскания с него средств.

    Выступая в качестве гаранта или поручителя, банк выдает кредит своим клиентам потому, что сам по каким-либо основаниям не может его выдать, но, чтобы заемщик продолжал оставаться клиентом, банк гарантирует погашение кредита. Такой кредит также не отвлекает собственные кредитные средства банка, а дает возможность клиенту получить их от третьего лица, и, так как кредитор по основному обязательству клиента приобретает право общего залога на имущество банка, последнему необходимо обеспечить свои интересы каким-либо имущественным способом, например залогом.

    Поэтому банковская гарантия предоставляется лишь при условии ее обеспеченности движимым и недвижимым имуществом (целостные имущественные комплексы, здания, сооружения, квартиры, транспортные средства, оборудование, товары в обороте); финансовыми активами заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты); гарантиями иных банков; финансовым или имущественным поручительством третьих лиц.

    Выбирая вид обязательства, банк учитывает различия поручительства и банковской гарантии.

    Поручительство основано на том, что:

    • поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично;

    • при неисполнении обязательства должником перед кредитором поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства;

    • лежащее в основе поручительства обязательство является акцессорным, т.е. дополнительным по отношению к основному обязательству заемщика. При уступке требования договор поручительства следует судьбе основного кредитного договора, и прекращение основного обязательства прекращает также обязательство поручительства;

    • к поручителю переходят права требования в объеме, в котором поручитель исполнил свои обязательства перед кредитором;

    • отказ со стороны поручителя выполнять свои обязательства влечет за собой наложение судом иска, который будет к нему предъявлен в течение полугода по наступлении срока формального признания должника несостоятельным.

    Различают поручительство на срок и без указания срока. При этом в первом случае при неисполнении сделки банк как кредитор обращается к поручителю в форме взыскания, а во втором – в форме простого запроса: не желает ли поручитель учинить платеж вместо должника?

    Основанием поручительства является договор поручительства (поручения) (приложение 6). Он может быть заключен либо составлением одного документа, подписанного поручителем и кредитором, либо обменом документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Широкое распространение получило заключение договоров поручительства при выдаче банковских ссуд физическим лицам, к поручителям которых наряду с заемщиками обычно предъявляются требования: дееспособность до пенсионного возраста, стабильный заработок, подтвержденный документально, а также иное имущество для исполнения обязательств, безупречная кредитная история и т.д. К юридическим лицам устанавливаются свои требования. Так, например, после 2 августа 2010 г. к поручителю как юридическому лицу, работающему с госзаказами, стали предъявляться следующие требования:

    1) капитал и резервы поручителя должны составлять не менее 300 млн руб. и превышать размер поручительства не менее чем в 10 раз;

    2) чистая прибыль поручителя должна не менее чем в 3 раза превышать размер поручительства, или размер чистой прибыли поручителя должен составлять более чем 100 млн руб.;

    3) стоимость основных средств (в части зданий) поручителя должна составлять не менее чем 300 млн руб. и превышать не менее чем в 10 раз размер поручительства, или стоимость указанных основных средств (в части зданий) должна составлять более чем 1 млрд руб.

    Соответствие поручителя вышеуказанным требованиям определяется по данным бухгалтерской отчетности за два последних отчетных года.

    Договор поручительства заключается в простой письменной форме, которая закрепляется подписью поручителя. Поручительство не требует ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Допускается в качестве обязательства подпись на акте того договора, к которому относится поручительство, поскольку и само поручительство представляется, собственно, договором не самостоятельным, а дополнительным, относящимся к другому договору как к главному, обеспечиваемому поручительством. Как правило, договор поручительства заключается непосредственно в банке. При несоблюдении того правила, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, основной кредитный договор считается недействительным, что делает недействительным и договор поручительства. Таким образом, кредитное поручительство выступает как предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансовокоммерческих операций с третьим лицом. Практически это один из видов кредитных операций.

    Договор поручительства прекращается но одному из пяти оснований [3] :

    1) с прекращением обеспеченного поручительством обязательства;

    2) в случае изменения обязательства, обеспеченного поручительством, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

    3) с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

    4) с отказом кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

    5) с истечением указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

    Гарантия – это письменное обязательство банка-гаранта произвести по просьбе заемщика платеж требуемой денежной суммы в пользу его кредитора в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства, наличие которых оговорено в гарантии [4] . Смысл банковской гарантии состоит в том, что если клиент не оплатил сумму задолженности по контракту, то в установленном порядке это за него сделает банк. В этом случае оплаченная банком сумма подлежит возмещению клиентом в порядке, предусмотренном договором и законодательством.

    Гарантии используются для обеспечения расчетов по заключенным договорам, чаще всего за товары, работы, услуги. Необходимость в получении банковских гарантий может возникать у клиентов в следующих случаях: участие в тендерах на предоставление товаров и услуг; заключение договоров на предоставление товаров и услуг; осуществление внешнеэкономических финансовых операций.

    Банк предоставляет гарантии как в национальной, так и в зарубежной валюте субъектам хозяйственной деятельности в том случае, если их финансовое состояние находится на высоком уровне.

    Для банковской гарантии характерно следующее (приложение 7):

    • самостоятельность и независимость от основного обязательства. Гарант не способен освободиться от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным;

    • гарантия не может быть отозвана гарантом, право требования по ней не может быть передано другому лицу, если в самой гарантии не предусмотрена такая возможность;

    • требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания срока, указанного в ней, и в пределах суммы, на которую она выдана;

    • принципал уплачивает гаранту вознаграждение за выдачу банковской гарантии;

    • банковская гарантия высоко формализована, и любое несоответствие условиям гарантии делает требования по ней ничтожными.

    Существуют различные виды гарантий.

    В зависимости от количества участвующих банков различают гарантии:

    прямые – банк-гарант по заказу клиента составляет гарантию непосредственно в пользу бенефициара;

    опосредованные – банк, отвечающий за возмещение (первичный банк), по заказу клиента заказывает у иностранного банка-корреспондента (вторичного банка) гарантию в пользу бенефициара;

    подтвержденные – вторичный банк дополнительно к первичному банку берет на себя обязательство в пользу бенефициара путем авалирования.

    В зависимости от особенностей участия банка-гаранта в проведении сделок могут быть [5] :

    гарантия исполнения договора – в случае непоставки (неполной поставки) товара покупателю банк обязуется произвести платеж бенефициару в пределах указанной в гарантии суммы;

    гарантия возврата аванса покупателю, который внес аванс, – если продавец не выполнит своих обязательств по поставке и не вернет своевременно аванс;

    гарантия коносамента – применяется, когда платеж осуществляется с помощью документарного аккредитива, а транспортным документом является коносамент. Банк импортера может дать владельцу судоходной компании или экспедитору гарантию на получателя товара;

    гарантия предложения (тендерная гарантия) – применяется при международных торгах, когда от участников требуют вместе с предложением предоставить гарантию банка, способную покрыть расходы организатора па повторные торги, если фирма, выигравшая тренд, откажется от подписания контракта;

    гарантия платежа – составляется банком импортера в пользу банка экспортера и обеспечивает согласованное проведение платежа но торговой сделке;

    гарантия возврата кредита – может быть выдана банком кредитору в качестве обеспечения возврата кредита;

    банковская таможенная гарантия (уплаты таможенных платежей) – выдается предприятиям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные платежи, оплатить штрафные санкции за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада;

    • гарантии для туристического бизнеса;

    контргарантия – гарантия, выдаваемая банком-контргарантом по заявлению клиента (заявителя) в пользу банка- гаранта.

    В последнем случае в договоре содержится инструкция предоставить за клиента гарантию в пользу его иностранного партнера-заемщика с обязательством уплаты банку-гаранту в соответствии с условиями контргарантии денежной суммы по получению письменного требования на оплату. Данную схему можно использовать также, если у бенефициара по гарантии возникают сомнения в надежности гарантии банка, обслуживающего его партнера-заявителя. Тогда банк может выпустить свою гарантию в пользу компании- бенифициара после получения контргарантии от банка- контргаранта.

    Банк может также оказывать услуги по разработке проформы банковской гарантии.

    Условия и порядок выдачи банками гарантий состоит в том, что выплата по банковской гарантии производится по первому письменному требованию без какого-либо возражения со стороны гаранта.

    Этапы проведения операций по выдаче и использованию гарантий таковы:

    1) принятие банком решения о возможности работы с клиентом;

    2) согласование условий обеспечительных документов;

    3) заключение договора;

    4) мониторинг договора.

    Сначала должник обращается к банку с просьбой о выдаче обязательства уплатить его кредитору установленную денежную сумму в том случае, если будут выполнены определенные условия, а кредитор представит письменное требование об уплате. Обращение должника производится в письменной форме. Также в заявлении могут излагаться возможные условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал готов уплатить за выдачу гарантии, и т.п. Осуществляя подготовку гарантий к выдаче, специалисты банка анализируют ряд документов, подтверждающих легальность создания и регистрации клиента, полномочия его должностных лиц, устойчивое финансовое и имущественное положение.

    Подготовка к выдаче гарантийного кредита оформляется двумя документами: а) собственно банковской гарантией, или договором поручительства; б) договором о выдаче банковской гарантии, или на предоставление поручительства.

    Для регулирования отношений между банком и клиентом при предоставлении банковской гарантии заключается договор о предоставлении банковских услуг. В нем определяется размер суммы, на которую она выдана, формулируются условия оплаты, указывается срок действия гарантии, к нему прилагается список документов, которые должен представить бенефициар вместе с требованием о платеже. Затем банк дает письменное обязательство уплатить по письменному требованию кредитору принципала определенную в договоре денежную сумму, которое и является банковской гарантией.

    Гарантии выдаются банком нс только под кредитные операции, но и при покупке клиентом ценных бумаг на бирже, когда брокеры в качестве обеспечения такой операции требуют своеобразной гарантии, такие гарантии могут выдаваться и при проведении международных расчетов.

    Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается, если произведена уплата бенефициару суммы по гарантии, истек срок гарантии, бенефициар отказался от своих прав по гарантии.