Частично досрочное погашение сбербанк

06.07.2018 Выкл. Автор admin

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

В Гражданском кодексе Российской Федерации осенью 2011 года произошли существенные изменения, о которых следует знать каждому человеку, имеющему кредит.

В Гражданском кодексе Российской Федерации осенью 2011 года произошли существенные изменения, о которых следует знать каждому человеку, имеющему кредит. В статье 809 и 810 ч.2 ГК РФ сказано о том, что за досрочное погашение основного долга по различным типам кредитов банк не имеет права брать комиссию у клиента. Данное правило действительно также для тех договоров кредитования, которые были подписаны и до 2011 года (в первую очередь, ипотечных договоров).

Схема досрочного погашения или частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке отличается сравнительной простотой. Каждый клиент Сбербанка, имея такую возможность, может погасить кредит досрочно в любое удобное для него время, сэкономив собственные денежные средства на оплату процентов банку!

Калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанк онлайн

Использование размещённого на сайте калькулятора позволит вам оперативно рассчитать, насколько изменятся основные параметры вашего кредита в том случае, если вы решите погасить его досрочно. В калькуляторе необходимо указать следующие данные: когда был оформлен кредит (месяц и год), какова была общая сумма кредита изначально, под какую процентную ставку и на какой срок он брался, какие типы платежей используются для погашения (аннуитетные или дифференцированные), когда и какую сумму кредита вы хотите погасить досрочно.

После автоматического подсчёта калькулятор покажет вам, какая сумма долга останется после досрочного погашения (если кредит гасится частично), как изменится размер ежемесячного платежа после досрочного погашения, и какую сумму средств вы сможете сэкономить за счёт уменьшения количества платежей.

Досрочное частичное погашение потребительского кредита Сбербанк

Погасить потребительский кредит частично в Сбербанке возможно разными способами. Всё зависит от того, какой способ погашения кредита вами был выбран изначально. Если речь идёт про дифференцированные платежи, вам достаточно будет направить деньги на погашение основного долга удобным для вас способом: через банковскую карту, денежным переводом, наличными и пр. Списание погашенных средств осуществляется банком в день, когда по графику вы должны погашать кредит. Дополнительно обращаться в банк нет необходимости.

Если вы погашаете кредит аннуитетными платежами, частичная досрочная оплата основного долга будет происходить следующим образом:

  • необходимо обеспечить нужное количество средств на счёте, с которого впоследствии будут списаны средства на погашение задолженности;
  • в день предстоящего по графику платежа в банке согласовывается новый график ежемесячной оплаты кредита.

Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке

Ипотечные кредиты в Сбербанке при частичном досрочном платеже погашаются способом, аналогичным для оплаты кредитов с аннуитетной системой платежей. Обратите внимание, что у банка нет минимального ограничения суммы для досрочного погашения. Так что вы сможете осуществлять оплату «сверх» заданной даже небольшими суммами в удобное для вас время. Таким образом, у вас будет возможность погасить ипотеку в максимально короткие для вас сроки и при этом по минимуму оплатить банковские проценты, занимаясь активным погашением основного долга.

Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке

Калькулятор досрочного погашения кредитов в Сбербанке поможет определить как изменятся основные характеристики кредита при его досрочном погашении.

В соответствии с внесенными в октябре 2011 года изменениями в ГК РФ (ст. 809-810 ч.2) банки не имеют права взимать комиссии за досрочное погашение основного долга по кредитам. Это правило распространяется и на те договоры, которые были заключены до октября 2011 года.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке зависит от того, какой график платежей был установлен в кредитном договоре: дифференцированные или аннуитетные платежи.

Дифференцированные платежи (сумма к погашению рассчитывается ежемесячно на основании фактического объема задолженности).

Основной долг можно погасить любым способом просто направив средства на погашение ссуды (наличные, перевод, банковская карта и т.п.). Списание средств будет осуществляться в дату оплаты, установленную графиком. Подписание дополнительных документов при этом не требуется.

Аннуитетные платежи (ежемесячно по графику вы платите одну и ту же сумму).

При данном способе погашения процедура немного дольше и выглядит следующим образом:

  1. На счете, с которого будет производиться погашение, обеспечивается необходимое количество средств.
  2. В дату платежа по графику подписывается новый график погашения.

Досрочное погашение ипотечных кредитов производится по схеме, описанной для аннуитетных платежей, при этом минимум досрочно погашаемой суммы не установлен, те досрочную уплату можно производить даже небольшими платежами.

Потребительские кредиты также могут быть оплачены досрочно в любой сумме по схемам приведенным ранее.

Рассчитать как изменятся параметры кредита Сбербанка при досрочном погашении можно в калькуляторе ниже.

Частично досрочное погашение в Сбербанке

Был оформлен кредит 19.07.2017 сроком на 30 лет (по 19.06.2047) с ежемесячным платежом 16513.55
18.08.2017 было оформлено частично досрочное погашение (с уменьшением срока)на сумму примерно 5000р. На руки выдали новый график платежей в нем срок изменился до 19.08.2046 стоимость кредита уменьшилась примерно на 100 000р.
далее
17.09.2017 было сделано все тоже самое на сумму примерно 4000р. срок уменьшился до 19.02.2046 стоимость кредита уменьшилась примерно на 100 000р.

И после этого банк начал мудрить.
17.10.2017 я получил наруки совершенно другой график платежей который отличается от того что мне дали 17.09.2017. В новом графике платежей сумма ежемесячного платежа уменьшилась и стала 16436.90
А срок увеличился до 19.05.2046 и стоимость кредита возрасла примерно на 200 000р.

Было составлено около 10 всевозможных обращений в банк, ходил в 3 разных офиса в том числе к начальнику отдела кредитования того отделения где брал кредил. Результат 0.

На последнее мое обращение с претензией в банк был получен ответ по почте:

» График платежей сформирован корректно.
Несоответствий начисления основного долга и процентов по кредиту не зафиксировано.
В виду технической особенности в программном обеспечении банка частичное досрочное погашение с учетом уменьшения срока кредитования не может быть произведено, если сумма частичного досрочного погашения меньше планового платежа. . «

Вопрос:
1. Имеет ли банк право ограничивать сумму частично досрочного погашения?
2. Что делать если банк сознательно ввел меня в заблуждение выдавая мне графики платежей с уменьшенными сроками и стоимостью кредита при частично досрочном погашении?
3. Что делать если банк выдает один график с подписью и печатью а через месяц выдает совершенно другой график и говорит что так оно и должно быть?

Сбербанк. Досрочное частичное погашение кредита с уменьшением срока кредита

Вы сюда вроде как за советом пришли, поэтому поумерьте тон

Теперь по делу.
1. Срок кредита банк вам не уменьшит — нет такой процедуры.
2. Разницы никакой нет, т.к. проценты начисляются ежедневно на сумму долга. Делайте досрочные погашения в какой угодно вам сумме (например, в размере первоначального платежа) — и на выходе результат будет абсолютно тот же.

Вы сюда вроде как за советом пришли, поэтому поумерьте тон smile:shuffle:

Человек не в теме- я ему предельно корректно ответил. Не нужно здесь писать сообщения не дающие ответа на вопрос, иначе тема погрязнет во флуде.

Теперь по делу.
1. Срок кредита банк вам не уменьшит — нет такой процедуры.
2. Разницы никакой нет, т.к. проценты начисляются ежедневно на сумму долга. Делайте досрочные погашения в какой угодно вам сумме (например, в размере первоначального платежа) — и на выходе результат будет абсолютно тот же.

1. На основании чего Вы сделали такой вывод? Это только Ваше мнение или есть нормативный пункт, внутреннее распоряжение, статья закона, условие договора. Это важно.
2. Откройте кредитный калькулятор, посчитайте. Уверяю Вы почувствуете разницу в размере переплаты. Хотя Ваша категоричность несколько настораживает.

Я, действительно, пришел сюда за советом.
В первом сообщении забыл указать, что платежи аннуитетные.

Если пришли за советом, то нужно слушать что Вам говорят и делать выводы. Если непонятно — задавать вопросы. Если же Вы уже пришли с определенными убеждениями и не согласны их менять — никакие советы Вам не помогут.

У сокращения аннуитета есть преимущества
1. Меньше риск выхода на просрочку при (возможном) сокращении дохода.
2. Проценты те же, что и при сокращении срока. Проценты зависят не от планового погашения долга, а от фактического — т.к. всегда начисляются на реальную сумму долга.
У сокращения срока кредита никаких преимуществ нет.

Я просто сделал краткую выжимку, чтобы сэкономить Ваше время. Не хотите — не пользуйтесь. Бодайтесь с банком, берите на себя повышенные обязательства по выплате долга, чтобы получить более рискованный продукт с той же итоговой суммой процентов. Выйдете на просрочку — заплатите еще штрафы и пени, помимо процентов.

Было бы прикольно, если бы у всех банков вошла в практику такая схема — пересчитываем аннуитет каждый раз, когда на счете оказывается, например, сумма, на Х% (Х рублей) больше, чем текущий аннуитет.

Вы пытаетесь переубедить человека, который решил свести счеты с жизнью и броситься под поезд. Его все убеждают, что жить лучше. Действительно, чем плох вариант держать жизнь в своих руках? Но у него свои аргументы. Ему нужно, чтобы ему подсказали, как именно туда лучше броситься )))

Попытаюсь за вас еще раз сформулировать вашу цель:
Итак, вы хотите уменьшить «переплату» по кредиту. Или цель какая-то другая?
Предположим, с прописанными условиями договора у вас аннуитетный платеж N, но вы хотите вносить больше: M, где M>N.
Согласен, более удобный вариант, если банк пересчитает срок кредита в сторону уменьшения и обычным образом вы будете обязаны вносить каждый месяц сумму M.
Но вы можете добиться ровно того же эффекта с точностью до копейки, просто внося сумму M каждый месяц в качестве частично-досрочного платежа. Нюанс — только в дате списания платежа.
Сумма N будет каждый раз уменьшаться и в один прекрасный момент вы обнаружите, что выплатили ваш кредит.

Скорость «набегания» процентов зависит каждый день только от вашей текущей суммы задолженности, больше ни от чего. Чтобы это понять, не нужно забивать себе голову никакими кредитными калькуляторами, это элементарные основы, это нужно просто принять к сведению, если не понимаете.
Второй момент — это безопасность схемы, меньший риск выхода на просрочку, если не дай бог что-то случиться (уволили, заболели, ДТП, мало ли что), тогда сумму M ваш бюджет может не выдержать, а сумму N может и потянет, и просрочки не возникнет.

Кстати, может быть у вас в голове застрял миф о «будущих процентах»?

Частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Здравствуйте!
Взята ипотека в Сбербанке.
Выплачена пока ещё десятая часть суммы долга. То есть находимся в самом начале ипотеки.
На ипотечной книжке поднакопилась энная сумма, позволяющая покрыть несколько платежей разом, и таким образом уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Вот примерно так выглядит график платежей:

Но остался непрояснённым вопрос (ипотечный менеджер ответил на него невнятно).
На графике видно, что каждый платёж состоит из двух частей — проценты и тело кредита. Причём в начале проценты составляют львиную долю платежа.

Так вот, вопрос. Если сейчас внести досрочно часть долга, то будет ли польза от этого?
Не уйдёт ли львиная доля досрочного погашения на выплату процентов и только мизерная часть на погашение тела? Тогда выгоднее погашать где-то ближе к концу кредита.

Или всё не так плохо. И в Сбербанке при досрочном погашении гасится только тело кредита? И следом уменьшается количество выплат по процентам?

Мы сами знаем, что задача не имеет решения.
Мы хотим понять, как ее решить! ©

CheckRating.ru,
Посчитать на калькуляторе я сумею.
Как только мне станут ясны исходные условия задачи.

У меня аннуитентные платежи, то есть раз в месяц я должен внести фиксированную сумму.

Внеся досрочно, допустим, треть долга в самом начале выплаты ипотеки, я погашу только тело кредита? Или проценты (в бОльшей доле) плюс тело (в меньшей доле)?

Я бы сказал прямо наоборот

Я пробовал в москве, отказали. Сказали. что досрочка оформляется исключительно в том отделении где брался кредит.

Обещают вот-вот! В прошлый раз я графика не дождался, по словам сотрудницы, он «в новой программе формируется полчаса», забрал на следующий день. Я так понял, та самая «программа» позволяет погашение в любом ОСБ вне зависимости от ОСБ оформления. Но пока её тестируют, поэтому пока невозможно.

7 марта пришел в отделение Сбербанка написать очередное заявление на частичное досрочное погашение. На тот момент денежные средства на счет еще не переводил, т.к. до даты очередного платежа оставалось еще много времени. Сотрудница банка уточнила, имеются ли средства на счету и если имеются, то она может предложить списание в день написания заявления. Не особо доверяя сотрудникам Сбербанка усомнился в ее словах и попросил составить и распечатать новый график платежей. Ввиду отсутствия денег на счету оформлять новый график платежей не стал. После этого на неделе пару раз позвонил в колл-центр, но они опровергли данную схему погашения и твердо были убеждены, что списание возможно только в дату очередного платежа.
И вот вчера я перевел необходимую сумму на сберкнижку и направился в Сбер оформлять досрочку. И о чудо — основной долг и часть процентов списано 13 числом, а оставшаяся часть % оформлена к списанию на дату очередного платежа. Итого платеж по процентам за текущий месяц составит 39 200 руб. против 40 500 руб. ранее предусмотренных. Экономия 1300 руб. на куклу для дочери.