Банк дающий кредит под залог птс

05.11.2018 Выкл. Автор admin

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля выдают автоломбарды, банки и микрофинансовые организации. Есть две формы залога – без пользования транспортом и с сохранением такого права. В первом случае транспорт оказывается у кредитора до выплаты долга. Во втором – отдать нужно только паспорт машины. Это кредит в банке под залог ПТС автомобиля. Что еще нужно знать о таком кредите?

Особенности кредита под залог автомобиля

Автомобиль является гарантией выплаты кредита. Если клиент не выплачивает долг, банк продает авто и погашает вырученными деньгами задолженность.

Кредит под залог автомобиля делятся на два вида:

  • потребительский нецелевой кредит;
  • целевой кредит для приобретения транспортного средства.

Сумма потребительского кредита зависит от состояния машины. Чем больше рыночная стоимость транспорта – тем большую сумму готова предоставить кредитная организация. Кредит под залог ПТС предполагает меньшую сумму, чем кредит без пользования транспортом.

Банки выдают кредиты в отечественных рублях, ломбарды могут предоставить ссуду в валюте.

Процентная ставка в случае потребительского кредита начинается от 12 процентов.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля похож на ипотеку. Цель кредита является одновременно его обеспечением. У банка больше гарантий возврата денег, поэтому условия кредитования лучше, чем у обычного автокредита.

От решения, где взять кредит под залог автомобиля, зависят условия выдачи денег. Например, почти все банки требуют справки о доходах. Ломбардам подтверждение доходов не нужно, можно обойтись без справок. Банки настаивают на дополнительном страховании, ломбарды – нет.

Несмотря на выгодные условия в автоломбардах, не спешите заключать с ними договор. Убедитесь в надежности компании, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Условия получения кредита

Оформить в залог можно не только легковое авто, но и грузовой автомобиль, мотоцикл, яхту.

Какой транспорт НЕ подойдет?

  • в аварийном или неисправном состоянии;
  • кредит за авто еще не выплачен до конца;

Все остальные требования – год выпуска, модель, производитель – зависят от кредитной организации. Усредненный «портрет» автомобиля – иномарка с годом выпуска после 2002.

Требования к заёмщику:

  • быть старше 18 лет;
  • нужно иметь хорошую кредитную историю;
  • проработать на последнем месте больше трех месяцев;
  • быть гражданином России;
  • паспорт заёмщика;
  • документы на автомобиль;
  • СНИЛС.

Порядок получения кредита под залог авто такой же, как и для других кредитов. Предварительная заявка, одобрение кредита, предоставление документов, подписание кредитного договора.

Банки, дающие кредит под залог автомобиля

Совкомбанк предлагает оформить кредит под 17 процентов. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев. Банк может предоставить до 1 миллиона рублей. Совкомбанк примет машину, если она не старше 19 лет.

Банк Советский может выделить большую сумму – до 5 миллионов на 5 лет. При этом автомобиль остается в распоряжении владельца. Процентная ставка – 21,5%. Автомобиль не должен быть старше пяти лет.

В Сбербанке есть кредит «Бизнес-Авто» под залог приобретаемого транспорта. Кредит выдается индивидуальным предпринимателям. Можно купить и новые машины, и б/у. Срок кредитования – 8 лет. Процентная ставка – от 12.1 процентов.

Россельхозбанк кредитует желающих купить как новое авто, так и подержанное. Отечественные марки автомобиля не являются исключением. Частью кредита можно расплатиться за страхование КАСКО. Процентная ставка – от 15.5%. На 6 процентов больше придется заплатить тем, кто откажется страховать жизнь и здоровье.

В банке ВТБ есть несколько программ автострахования. По договоренности с банком можно оформить машину в залог. Это позволит снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования.

Кредит под залог авто – не редкость. Банковских предложений много, поэтому возможность выбора у клиента есть. Более выгодные условия кредитования в банках предоставляются постоянным клиентам – льготная процентная ставка, меньший пакет документов.

Кредит под залог птс в банке

Порой в жизни возникают ситуации, когда срочно необходимы деньги. Конечно, можно загрузить своими проблемами родственников и попробовать занять деньги у них. Но стоит ли это делать, если существует возможность за очень короткий срок получить деньги под залог имеющегося автомобиля.

Кто может воспользоваться автозалогом?

Любой владелец автомобиля, возраст которого составляет от 18 лет и до 65. Не требуется наличия поручителей и всевозможных справок о подтверждении доходов, ставка по таким кредитам более низкая. Несомненным плюсом является тот факт, что собственник не лишается права пользоваться предметом залога.

Какие документы требуются для оформления кредита под залог машины?

Их всего несколько, у большинства автолюбителей они всегда с собой, то есть на их сбор не потребуется тратить драгоценное время.

  1. Паспорт на автомобиль (ПТС), подтверждающее право собственности.
  2. Свидетельство регистрации предмета залога.
  3. Паспорт собственника транспортного средства.
  4. Его водительское удостоверение.

Сотрудники учреждения банка сразу же приступят к оформлению кредитного договора. Процедура быстрая и занимает не более одного часа.

Процедура оформления кредита под залог автомобиля

Заемщик приезжает в офис банка на своем автомобиле, где он тут же осматривается специалистами. После осмотра производится его денежная оценка.

Далее собственник автомобиля представляет все документы по вышеуказанному перечню и заполняет анкету по форме банка.

Заполняется генеральная доверенность на техническое средство и только после этого банк выдает необходимую сумму денег под залог транспорта.

Затем заемщик может спокойно уехать на автомобиле, который все также будет находиться в его распоряжении.

Вместе с тем существует ограничение по сумме выдаваемого кредита, которое не может превышать определенных процентов от рыночной стоимости автомобиля. Этот процент составляет примерно 50-70 %.

Досрочное погашение кредита возможно в любое время в течении всего срока действия договора. Как правило он составляет от шести месяцев и до полутора года.

Небольшой срок кредитования связан с тем фактом, что автомобиль — это техника, которая имеет свойство быстро устаревать, причем как технически, так и морально.

В связи с этим, к автомобилям применяются некоторые требования, самое важное из которых относится к году выпуска авто. Для большинства из кредитных учреждений, выдающих деньги под залог транспортного средства, он не должен превышать пяти лет.

Какая же величина процентной ставки?

Она зависит от следующего:

Если требуется получить деньги на один-два месяца, и сумма займа будет составлять около половины от стоимости автомобиля, то годовой процент составит от 2 до 6 процентов на всю сумму кредита. При оформлении займа на год, сумма процентов довольно возрастет и будет равна 12% годовых.

Если же заемщику интересны более мягкие условия по кредиту, то существуют кредитные программы под залог автомобиля, но при этом транспортное средство будет находиться на стоянке банка.

Таким образом выбор всегда остается за заемщиком и тем что ему более интересно: пользоваться собственным автомобилем или приобрести более щадящие условия кредитования, но временно остаться без средства передвижения.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Размер кредита под залог паспорта транспортного средства напрямую зависит от рыночной стоимости авто и чаще всего составляет не более 65% от этой суммы. Автомобиль при этом остается в пользовании заемщика. Что касается критериев, предъявляемых к самой машине, то она должна быть импортной и произведенной не ранее 2004 года. Диапазон кредитных ставок для таких займов достаточно велик (18-48% годовых), при этом оплата производится ежемесячно равными частями, в равной пропорции между телом кредита и процентами.

Взять такую ссуду можно на период до 3 лет. Если у заемщика имеется действующий полис КАСКО, то выгодоприобретатель на это время переоформляется на кредитора. При рассмотрении заявки на предоставление средств представитель банка будет обязан провести осмотр технического состояния автомобиля, сверить все документы и изъять у собственника два комплекта ключей.

Для получения кредита под залог ПТС необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение, собственно ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, а также справку о доходах и копию трудовой книжки, если того требует программа кредитования.

Условия конечно не очень выгодные, я бы даже сказал ужасные. Но все таки когда срочно нужны деньги выбирать особо не приходится.

Кредит под залог ПТС — это то же самое, что и под залог авто. И в том и другом случае вы сдаете ПТС на хранение в кассу банка, а машиной продолжаете пользоваться. Ничего нового

Как для меня условия жестковаты , согласна что большой процент по кредитной ставке .Да и плюс еще ну каждого имеется полис КАСКО .А у меня еще вопрос это обязательно полис переоформлять на кредитора ?

Сейчас вот про ламбарды читал, там машину нужно в залог отдать, а тут ток бумажку. Относительно ламбардо выгодней, но проценты почему-то всегда высокие.

Я думаю это очень удобно, если человек решил взять большой кредит и в состоянии его выплатить. Под залог автомобиля 80% вероятность что Вам дадут кредит. Банк с такой гарантией от Вас более уверен в платежеспособности.

Я не совсем понял, что страховка на машину переходит компании дающей заем? Получить деньги под паспорт автомобиля мне представляется выгодным предложением.

А процент по кредитной ставке до 48 — это кто-нибудь заметил? Ничего себе, а если ещё и всякие скрытые платежи есть, то что, и за 50% перевалит?

С таким я еще не сталкивалась, довольно заманчивая идея, но в любом случае кредит есть кредит и брать его надо обдуманно.

Это только на первый взгляд условия неплохие. Недавно, у моей знакомой конфисковали авто, потому что она временно не могла платить кредит. Заметьте, никто не пошел ей на уступки…

Я так понимаю, в данном случае не обязательно иметь полис КАСКО?

Интересно, что достаточно большой диапазон кредитных ставок, значит каждому клиенту можно будет подобрать что-то свое. Но похоже, это достаточно надежный вид кредита, раз требуют столько документов.

Для меня это что-то новое я с данным видом кредитов не сталкивался еще. Но условия на первый взгляд даже очень ничего так.

и еще забыл добавить про 2 комплекта ключей — некоторым придется сделать второй комплект так как у многих из-за забывчивости только один в наличии.

Я бы не сказала, что условия ничего так. Требования к автомобилю (только иностранный) отсекут добрую половину возможных клиентов с новыми, но отечественными автомобилями.

Полностью с Вами согласна, что условия приемлемые. Однако я такой услугой еще не пользовалась. У нас в стране только появляется такое. Пусть наберет популярность, а потом будем делать выводы.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: -0.01 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.5871, EUR: 75.1825
Прогнозы на месяц: USD: 64.73, EUR: 74.2

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Как взять кредит под залог автомобиля

Если срочно потребовались деньги — можно продать свой автомобиль, но если этого делать не хочется, то взять кредит под залог авто — будет лучшей вариацией решения финансовой проблемы. Такие займы выдают и автоломбарды, и микрофинансовые организации.
Где можно взять кредит под залог автомобиля:

  • Российские банки. При этом авто остается у банка до погашения кредита;
  • Автоломбард. Машина остается в залоге. Удобное и быстрое оформление без справок;
  • Займ денег под залог автомобиля. Оформляется в микрофинансовых организациях сроком до одного месяца с пролонгациями. ПТС остается в МФО;
  • Залоговое кредитование. Это специальная программа банков. ПТС и авто остаются у заемщика. При этом машина находится в залоге у банка, о чем проставляется отметка в общебанковском реестре.

Кредит под залог автомобиля в банке

Чтобы займ был выдан под низкие проценты, необходимо представить следующие документы:

Займы выдают и автоломбарды, и микрофинансовые организации.

  • личный паспорт;
  • второй любой документ, удостоверяющий личность;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • генеральная доверенность (при необходимости);
  • справка 2НДФЛ.

Некоторые банки требуют наличие поручителей, а так же:

  • ТС должно находиться в собственности;
  • авто должно подпадать под категорию «В»;
  • на машину не должно быть обременений.

Это очень удобно. Клиент получает деньги под залог ПТС автомобиля, а авто остается у него и он им пользуется. Паспорт ТС можно восстановить дубликатом. К тому же банк выдает определенную справку.
Некоторые заемщики умудряются даже купить другую машину под залог старой машины.
При составлении договора банком устанавливается процентная ставка и срок выплаты персонально по каждому клиенту. По желанию можно оформить страхование. И тогда страховая компания в непредвиденных случаях оплатит кредитные условия.

Потребительский кредит под залог автомобиля

Выдаются всеми банками для любых целей и в любых суммах. Но если нужна конкретно крупная сумма, например, несколько миллионов рублей, то оформляется кредит наличными под залог автомобиля в банке. В таком случае, лимит будет увеличен, срок погашения продлен, а процентная ставка снижена.
Банки, дающие кредит под залог автомобиля, обычно, к обязательным требованиям, предъявляют еще и дополнительные:

Потребительские кредиты выдаются всеми банками для любых целей и в любых суммах.

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • возраст не моложе 18 лет (в некоторых банках не моложе 21 года);
  • официальное трудоустройство.

Для начала необходимо:

  • оформить заявку через интернет;
  • подать заявку лично в офис банка;
  • приготовить необходимый пакет документов.

При одобрении заявки, банк приглашает заемщика в офис для подписания договора, оформления страхования и передачи авто банку. Так же, заемщик должен взять на себя все расходы по оценке автомобиля. После чего оговоренная сумма будет переведена на счет клиента.

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля

Прежде, чем заключить кредитный договор, рекомендуется просмотреть все плюсы и минусы такой сделки:

Прежде, чем заключить кредитный договор, рекомендуется оценить выгоду от этого.

  • кредит выдается на любые цели;
  • отсутствие поручителей;
  • минимальный пакет документов;
  • не надо оставлять машину под залог в банке;
  • проведение оценки ТС;
  • кредит выдается в сумме не более 50% от оценочной стоимости автомобиля;
  • необходимость оформления страховки;
  • ограниченность по возрасту и марке машины.

Платежи выплачиваются ежемесячно, суммы и сроки будут указаны в графике выплат. Нарушать их ни в коем случае нельзя. Иначе банк начислит штрафы. Платежи вносятся через терминалы, кассы других банков, почтой России. Могут взиматься комиссии.

Автоломбард под залог авто

Пока есть спрос, будет и предложение. И потому, взять кредит на таких условиях, тоже возможно, но сложно. И не в банке. А в автоломбарде.
Так что такое автоломбарды? Это залоговое предприятие, которое выдает кредиты под залог автомобиля.
Стандартный срок такого займа обычно составляет один месяц. Автоломбарды процентную ставку выставляют по разному, в основном от 3,3% в месяц. Существует пролонгация. То есть, заемщик выплачивает только проценты, а основная сумма кредита переносится на следующий месяц. При своевременном внесении денег, автоломбард будет с удовольствием сотрудничать, выдавать деньги и на неделю, и на день. Если платеж будет внесен раньше срока, то проценты пересчитываются в пользу заемщика.
Автоломбарды появились в России относительно недавно. Но от года к году пользуются все большей популярностью. Прежде всего, потому что оформление договора проходит проще, чем в банке. По сути – это кредит без справок под залог автомобиля. Срок предоставления – до одного месяца с возможной пролонгацией.
И так, порядок предоставления займа под залог автомобиля:

Автоломбарды от года к году пользуются все большей популярностью.

  • подача заявки в ломбард;
  • оценка авто сотрудниками ломбарда;
  • передача авто по акту приема-передачи;
  • оформление кредитования;
  • выдача денег в размере до 80% от оценки машины.

Критерии соответствия авто для залога:

  • отечественное не старше 2005 года выпуска;
  • иномарки не старше 2002 г.в.;
  • автомобиль должен быть растаможен;
  • наличие документов на машину.

Кредит под залог кредитного автомобиля

Это вполне легальная операция, которую предлагают автоломбарды. В самом начале переговоров, клиенту следует честно сообщить о том, что машина является кредитной. После предоставления всех документов и изучения их сотрудниками ломбарда, осмотра машины, оформляется договор. Затем идет подписание договора и получение денег.

Продажа банками залоговых автомобилей

Реализация залоговых автомобилей в нашей стране набирает популярность. Банки, в распоряжении которых остались залоговые машины, не стоят за ценой при сбыте авто. Они стараются любым способом продать залоговое имущество, лишь бы покрыть имеющийся долг. Поэтому, покупать залоговый авто очень выгодно, тем более, что банк может обеспечить льготное кредитование.
Есть несколько вариантов приобрести банковскую машину по смешной цене:

Покупать залоговый автомобиль у банка очень выгодно.

  • посещение аукциона залоговых автомобилей;
  • поиск объявлений о продаже залоговых машин;
  • обращение в банк за информацией.

Но надо знать, что залоговая техника продается банками оптом. Купить 2-3 машины не получится. Впрочем, есть компании, которые покупают конфискат оптом, и потом продают в розницу.
Важно помнить, что есть еще и кредитные мошенники из черного списка, которые размещают частные объявления о продаже кредитных машин.
Если это официальное объявление банка о публичном аукционе, то следует заранее зарегистрироваться, так как обычно количество участников ограничено. На аукционе можно купить автомобиль в розницу с экономией в 30-50%.

Заключение

Реализация залогового имущества проводится банками с соблюдением всех норм. Это очень удобное приобретение машины без всяких подозрений на мошенничество.
В статье мы раскрыли все аспекты кредитов под залог авто как в банках, так и в ломбардах. Надеемся, что эта информация оказалась полезной.

Кредит под залог авто в Россельхозбанке

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Кредит под залог авто в городах:

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Banki.ru — источник актуальной и достоверной информации о том, как взять кредит под залог авто в Россельхозбанке. Сведения, размещенные на этой странице, регулярно проверяются в автоматическом режиме. При необходимости они оперативно корректируются, что гарантирует их точность.

Займы с обеспечением: основные особенности

Почему банк требует залог? Таким образом он страхует возможные финансовые риски. Если заемщик по какой-либо причине перестанет возвращать долг, его транспортное средство перейдет в собственность банка, будет продано, и эти средства покроют убытки.

Клиенту ссуда с обеспечением тоже выгодна. Он получает возможность взять требующиеся деньги с более привлекательной ставкой, чем та, что действует для необеспеченных потребительских займов.

Требования к залогу

У многих граждан России имеется автомобиль, но не каждую машину банк согласится считать достойным обеспечением займа. Важно, чтобы авто было ликвидным и оставалось таким в течение некоторого времени, поэтому важным условием является его возраст. В одних случаях он считается на дату заключения договора, в других — на тот момент, когда отношения между финансовой организацией и клиентом прекратятся.

Размер ссуды, которую одобрит банк, во многом зависит от цены машины. Ее определяет специалист, которого в зависимости от конкретной программы предоставляет финансовая организация либо находит заемщик. Во втором случае он же оплачивает услуги оценщика.

Также автотранспорт нужно застраховать от ущерба и угона. Необходимость оплачивать страховку тоже ложится на плечи заемщика.

Сделайте взвешенный выбор

Не выбирайте первую попавшуюся программу. Внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями, изучите их условия и только после этого принимайте окончательное решение.

Есть важные параметры, которые обязательно нужно принять в расчет. Это:

  • минимальная процентная ставка;
  • максимальный размер ссуды;
  • предельный срок, в течение которого вы должны вернуть заемные средства.

    Сравните их между собой и соотнесите со своими потребностями, чтобы найти подходящий вариант.

    На сайте предусмотрен эффективный поисковый инструмент — функция, позволяющая сортировать программы в списке по тому, насколько они соответствуют одному из перечисленных выше критериев. Эта функция поможет сэкономить время и сузить поле поиска, отбросив наименее интересные варианты.